От владельцев автомобилей можно порой услышать: «Попал тут в ДТП, но всё нормально, я в каске». Такая фраза обычно означает, что авто застраховано по каско.
Можно услышать и другие реплики, более негативные: «У меня полное каско, а возмещение не выплачивают» или «ОСАГО есть, что ещё нужно, какое каско?» И действительно, доугвольно часто появляются вопросы: нужно или нет, а если да, то всё-таки зачем? Будем разбираться. Поэтому. давайте узнаем более подробно о каско, страховании автомобиля и ответственности водителя, отзывы о нем и о других важных нюансах.
Что такое КАСКО
Интересно для начала остановиться на самом термине. Слово «каско» часто пишут как аббревиатуру, подобно тому, как пишется ОСАГО – КАСКО. Можно даже найти нечто вроде расшифровки: «комплексное автомобильное страхование кроме ответственности».
На деле термин не является аббревиатурой, это обыкновенное заимствование, каких много. В испанском и итальянском языках слово «casco» означает «шлем», а в нидерландском – «корпус». Такой тип страхования – от ущерба, похищения и гибели – существует в мире очень давно, но сейчас наиболее популярен именно в автостраховании. А вообще оформить полис можно и на самолёт, и на судно.
Теперь о сути каско. Главное здесь – не проводить параллель со страхованием автомобилей ОСАГО. Важно знать, что эти два вида страхования принципиально отличаются.
- ОСАГО – страхование обязательное, без него и за руль не сесть. Тарифы на него определены на государственном, законодательном уровне.
- Каско подчиняется принципу «оформляй, если хочешь». Обязательности здесь нет, хотя продавец авто по кредитной или лизинговой системе может сделать страхование каско обязательным условием продажи ТС.
ОСАГО не защищает собственно автомобиль. Необходимость такой страховки ярко ощущается водителем, который виновен в ДТП. Но ОСАГО не поможет, если авто попадёт колесом в открытый люк, окажется в кювете на пустой, но скользкой дороге, будет угнано или уничтожено.
Во всех и многих других случаях ущерб компенсируется только при наличии полиса каско. С оговоркой: если конкретный риск предусмотрен договором со страхкомпанией. И здесь логично перейти к различным видам каско. Про виды и особенности страхования транспортного средства (автомобиля) страхованием каско читайте ниже.
Более подробно об отличиях каско и ОСАГО расскажет следующее видео:
Его виды
По количеству услуг
Застраховаться одновременно от ущерба и угона? Или только от чего-то одного? Ответ на эти два вопроса определяет, будет оформлено полное или частичное страхование каско.
- Если авто имеет несколько печальную популярность и любимо угонщиками, вопрос о страховании от угона просто не возникает. Ущерб в этом случае не менее актуален. В этом и состоит суть полного (и более дорогого по своей стоимости) страхования машины каско.
- Если автовладелец не боится, что его ТС будет угнано, то логично застраховаться лишь от ущерба. И тогда речь пойдёт о частичном каско. Этот вид страхования дешевле за счёт меньшего охвата.
Вроде бы всё понятно, но не без тонкостей. Страхокомпания может предложить потенциальному клиенту несколько тарифов с различными расценками. Сотрудник организации при этом может сказать, что «это всё полное каско, но тут подороже, а тут подешевле».
Интересно, что страховые компании стараются не оформлять полисы КАСКО, защищающие только от угона. Кроме того, в немилости у страховщиков часто оказываются молодые неопытные водители, автомобили старше пяти (и даже трёх) лет. СК может отказать любому клиенту в оформлении полиса каско (и здесь кроется ещё одно отличие от ОСАГО).
По характеру выплат
Каско, если говорить о характере выплат, бывает агрегатным или неагрегатным.
- В первом случае (агрегатное) сумма ущерба, оговорённая при оформлении полиса, уменьшается по мере того как СК делает выплаты. Пример: общая сумма составляет 500 тысяч, полис на год. В течение этого времени страхователь трижды попадал в переделки. Первые две выплаты составили 100 и 200 тысяч. В третьем случае, даже если авто будет полностью уничтожено (или угнано), возмещение не превысит оставшейся суммы, то есть двухсот тысяч рублей.
- При неагрегатном каско несущественно, сколько раз автовладелец заявит о страховом случае. Выплаты при этом будут соответствовать расчётам. Такая форма считается более выгодной, однако и взнос страхователя при оформлении полиса будет выше, чем при агрегатном каско.
- Ещё один важный момент – каско с франшизой. Такой тип страховки позволяет экономить на каско опытным, аккуратным водителям. Детально этот вопрос рассматривается отдельно.
О том, что делать, если страховая отказывается выплачивать полагающиеся средства, расскажет специальный материал. Про правила страхования авто каско читайте ниже.
А из этого видеосюжета вы узнаете более подробно о том, как рассчитать страхование по каско и как пользоваться калькулятором для этого:
Правила страхования
Правила страхования и согласие на него — один из ключевых моментов при оформлении полиса каско. Дело в том, что в страховании такого типа практически все условия определяются внутренними правилами организации-страховщика. Именно поверхностное ознакомление с правилами страхования в конкретной компании часто становится причиной множества недоразумений. Обычно это касается непризнания случая страховым и последующими невыплатами.
В целом оформление полиса каско должно подчиняться Гражданскому кодексу, но фактически компании порой предлагают совершенно незаконные условия. Здесь и нужно автовладельцу проявлять максимум внимания. Лучше отказаться от услуг сомнительного страховщика, чем потом оспаривать незаконные условия договора в суде.
Законодательное регулирование
Какого-то особенного закона, который касался бы только каско, не существует. В общих чертах страховщики каско обязаны руководствоваться:
- 48-й главой Гражданского кодекса.
- Законом №4015-1, который посвящён организации страхового дела в РФ, принят 27.11.1992 и регулярно редактируется.
- Законом, призванным защитить права потребителя, №2300-1 (принят 07.02.1992).
И ещё один интересный документ – принятое в 2013 году за номером 20 Постановление ВС РФ. Оно касается судебной практики в области добровольного страхования транспортных средств (каковым и является каско). Изложить суть постановления даже коротко невозможно, однако его прочтение настоятельно рекомендуется ответственным автовладельцам.
Страхование каско может принести огромную пользу и помочь в разрешении массы проблем. Нужно лишь тщательно подготовиться и проявить максимум внимания при выборе страховщика, оформлении документов и во время страховых случаев.
В следующем видео вы найдете полезную информацию по правилам и условиям страхования каско: