Кто такие коллекторы: их права и обязанности, а также правила взаимодействия с ними

Банки не прощают просрочку выплат по кредиту, даже если причина для должника кажется уважительной. А так как структур, профессионально занимающихся возвратом кредитов, в банковской системе не предусмотрено, то после нескольких предупреждений, они передают такие долги специализированным агентствам – коллекторам.

Общие сведения

Коллекторы – это независимые работники или сотрудники коллекторских компаний, которые являются такими посредниками между кредиторами (банками) и их должниками по кредиту. В их функции входит взыскание долгов по просроченным кредитам. Существует два типа такого рода деятельности:

1. Работа по договору за проценты от суммы долга (обычно не более 25%).
2. Выкуп долга по заниженной цене (до 50%), с последующим взысканием его в свою пользу.

Права и обязанности

Регламентирует деятельность различного рода коллекторов 230-ый ФЗ, в котором изложены принципы защиты прав должников при деятельности по возвращению просроченных кредитов. Коллекторское агентство может использовать любые доступные возможности для установления должного контакта с должником.

Но после установления связи, на действия таких компаний накладывается ограничения. Они могут:

• Звонить не чаще 2-х раз в неделю с временным ограничением от 8-ми утра до 10-ти вечера в будни и от 9-ти утра до 8-ми вечера в выходные. Адресатами звонков могут быть: должник, поручитель, администрация по месту работы и никто больше.
• Сообщения (СМС) в корректной форме не более 4-х в неделю с теми же временными и личностными ограничениями.
• Напоминать о долге письмами на обычный и электронный адрес с приемлемым к рамкам закона содержанием.
• Побеседовать лично не чаще раза в неделю, если должник впустил коллектора к себе в дом (не обязан).

Им запрещено:

• Входить в дом без разрешения.
• Угрожать.
• Общаться на тему долга с родственниками, сослуживцами и знакомыми должника лично и по телефону.
• Вредить имуществу, в том числе и делать надписи с угрозами на стенах.
• Общаться с несовершеннолетними и недееспособными родственниками.
• Описывать имущество и накладывать на него арест без судебного решения.

Они обязаны:

• Соблюдать законность.
• Вести запись всех переговоров, предварительно предупредив об этом.
• Хранить такие записи, плюс копии писем и текстовые сообщения 3-и года.
• Не разглашать информацию о должнике и его долге, в том числе его родственникам и знакомым.
• Отчитываться перед службой по исполнению наказаний о возврате долга.

Отличие от приставов

Кроме частных коллекторских компаний взысканием долго могут заниматься и государственная структура. Это судебные приставы. Правда в дело они вступают после решения суда, да и полномочия у них шире. Различия коллекторов и приставов такие:

• Коллекторы – это по большей части досудебное решение проблемы долга. Приставы начинают свои процедуры только по решению суда.
• Деятельность приставов имеет более конкретную регламентацию.
• Они могут изъять имущество, а коллекторы нет.
• СП могут зайти в квартиру против желания должника, осмотреть, описать и арестовать его имущество.
• Списать деньги с банковской, в том числе и зарплатной карты.
• Лишить должника права на пользования автомобилем и выезда за границу.

Взаимодействие с коллекторами

При попадании в жизненную ситуацию, связанную с необходимостью взаимодействовать с коллекторами, надо проштудировать свои права и обязательства в этом случае, и выстроить правильную линию поведения.

Как себя вести с ними

Надо понимать, что способы воздействия на должников у коллекторов ограничены законом. И, исходя из этого, можно выстраивать линию общения с ними. Правильно вести себя так:

• Сохранять самообладание и хладнокровие.
• Уточнить, кто именно вышел с вами на контакт. Коллекторы обязаны представиться. Далее важно узнать какие у них имеются основания требовать задолженность вместо банка и сумму претензий.
• Если они отказались предоставить такую информацию, то дальнейшее общение не имеет смысла и его надо прекращать. А в случае продолжении преследований – писать заявление в полицию.
• Не стоит предоставлять никакую дополнительную информацию, в том числе и контакты родственников и знакомых. Это все в дальнейшем может обратиться против вас.
• Достаточно объяснить свое понимание ситуации. То есть признать долг, и сообщить варианты по его погашению.
• Все переговоры (особенно угрозы) желательно фиксировать аудио и видеозаписями.
• В крайнем случае, можно обратиться к услугам антиколлекторов.

Если они угрожают

Если угрозы расплывчатые, то надо:

• Все переговоры фиксировать, при этом предупреждать о том, что запись ведется.
• При появлении первых признаков угроз изучить свои возможные права и обязанности коллекторов.
• Вести себя спокойно.
• Записывать номера и адреса, с которых поступают угрозы.
• При первых же угрозах физического воздействия – заявлять в полицию.

Могут ли коллекторы подать в суд

В данном случае это зависит от того, на каких принятых условиях работают коллекторы:

• Если банк продал данный долг агентству полностью, и все права перешли к коллекторам, то они имеют законное право на обращение в любой суд.
• Если это просто агентский договор и заемщик по документам, по прежнему должен банку, то обращаться в суд коллекторы не смогут. Это такая прерогатива банка.

Куда вы можете обратиться

Если коллекторы превышают свои полномочия, то их действия можно оспорить жалобой в такие инстанции:

• Службу судебных приставов. По ней могут устроить внеплановую проверку.
• НАПКА. Это организация, объединяющая коллекторов, и следящая за соблюдением ими законности.
• Центробанк. Если нарушения были допущены при передаче долга коллекторам.
• Роскомнадзор. Если есть подозрения, что кем-то из участников процесса, были разглашены ваши личные данные.
• Полицию. Если были допущены угрозы, физическое воздействие, порча имущества.
• Прокуратуру. Если коллекторы не соблюдают букву закона о предоставлении информации о причинах своих требований, и не раскрывают собственных имен.
• Суд. Если действия коллекторов нанесли ущерб имуществу или здоровью заемщика.
• Антиколлекторам. Для помощи в общении с этими коллекторами.

Если вас преследуют по чужому долгу

В этом случае поступить можно так:

• Выяснить, чей это долг.
• Если это просто знакомый, то объяснить звонящему, что вас это не касается. После чего можно связаться с должником, и проинформировать его про требования коллекторов.
• Если дело касается родственника, и вы не поручитель, то оплачивать такой долг – это не ваша обязанность. Исключение, если вы наследник или супруг заемщика.
• Если звонки с угрозами, то надо их фиксировать и обращаться в полицию.
• Желательно узнать имя звонящего, и написать заявление о вымогательстве. Если это банк, тот жалобу в ЦБ.

Важно знать

• Коллекторские функции может исполнять только компания, включенная в специальный госреестр, и полностью соответствующая всем обязательным для такого рода деятельности признакам.
• В своей деятельности они обязаны выполнять все предписанные законом требования.
• Должник имеет все права отказаться от переговоров и общения с коллекторами, написав об этом извещение в банк, и назначив для этого своего представителя.
• Все незаконные действия коллектора можно оспорить и прекратить, написав заявление в судебные или контролирующие органы.

Кто такие коллекторы на самом деле, расскажет юрист в видео ниже: