Могут ли коллекторы подать в суд: что делать и как подготовиться к процессу

Идеальный с точки зрения банка заемщик оформляет кредит, своевременно вносит текущие платежи, но и не спешит с досрочным погашением. Так бывает не всегда. По разным причинам заемщики допускают просрочки платежей или вовсе перестают их вносить.

Тогда в дело зачастую вступают коллекторы. Надо сказать, люди довольно неприятные. А уж их методы… Насколько реальны их угрозы подать в суд? Об этом мы расскажем в нашей статье.

Нормативное регулирование

До недавнего времени деятельность коллекторов законодательно не была урегулирована. Поэтому эти специалисты вели себя с должниками достаточно вольно, не стесняясь в выражениях и порой даже действиях. После череды скандалов, связанных с «подвигами» особо распоясавшихся коллекторов, был принят специальный закон. Но обо всем по порядку.

Вопросы взыскания долгов по кредитам и займам регулируются:

Могут ли коллекторы подать в суд

Могут ли коллекторы подать в суд на должникаПрежде чем ответить на этот вопрос, все же проясним, кто такие эти коллекторы. По закону вести деятельность по взысканию долгов могут коммерческие фирмы, внесенные в специальный реестр. Причем эта деятельность для них должна быть основной. Сотрудников таких компаний и принято именовать коллекторами.

Обычно они взаимодействуют с должниками путем:

  • телефонных звонков;
  • писем;
  • личных встреч.

В письмах заемщика, как правило, уведомляют о том, что если тот не заплатит, на него подадут в суд. Насколько реальны эти угрозы?

Да, коллекторы могут подать на должника иск в суд, но в двух случаях:

Для того, чтобы продажа долга от банка коллекторам имела юридическую силу, должно быть соблюдено несколько условий:

  • коллекторская фирма включена в специальный реестр компаний, занимающихся взысканием долгов;
  • в кредитном договоре предусмотрено право банка продать долг;
  • о состоявшейся продаже заемщику письменно сообщили (неважно кто, банк или коллекторы).

Если эти условия выполнены, уступка долга будет законной. Коллекторы станут для должника новым кредитором, а банк уже не будет иметь отношения к договору.

Что делать при обращении в суд

Итак, если обещания подать в суд воплотились в жизнь, как быть должнику. Для начала остановить панику. Все уже случилось, долг существовал и до этого иска, а значит, его взыскание было делом времени.

Успокоились? Тогда перейдем к конкретным мерам.

  1. Сначала изучите свой кредитный договор. Надо уточнить, есть ли в нем условие о праве банка продать долг.
  2. Затем надо выяснить, направлял ли банк (или сами коллекторы) вам уведомление о продаже долга. Это важно, извещение должника при уступке долга по закону обязательно (будете говорить об этом в суде).
  3. Следующий шаг – изучить материалы судебного дела. Суд обязан отправить ответчику по почте иск с приложениями. Но вот по закону риск неполучения корреспонденции несет сам должник! Если вы не живете по адресу регистрации, не извещали об этом банк, специально скрываетесь от получения почты, это сыграет вам не на руку. Лучше знать четко, сколько денег с вас хотят взыскать и чем это обосновывают. Поэтому если иск вы не получили, следует отправиться в суд и попросить у судьи разрешение на ознакомление с делом. Кстати все бумаги можно фотографировать.
  4. Проверьте, не пропустил ли истец срок давности – три года (от заключения договора или последнего платежа).
  5. Обязательно нужно узнать дату ближайшего заседания. Игнорировать их не стоит. Решение вынесут и в ваше отсутствие, а вы можете узнать об этом, когда в квартиру нагрянут уже судебные приставы.
  6. Важный этап – сформировать позицию по делу: с чем вы согласны (какую часть иска признаете), с чем нет и почему. Обычно вместе с «телом» долга коллекторы просят взыскать проценты по кредиту, штрафные санкции, расходы на юристов и госпошлину. Все расчеты процентов и штрафов нужно проверить, пересчитать. Если не сходится – готовьте альтернативный расчет и предъявляйте в суде. Можно возражать и против размера расходов на юриста. Есть сомнения? Обращайтесь сами к юристу или адвокату. Это повысит ваши шансы свести сумму взысканной задолженности до минимума, если не было допущено нарушений при продаже долга. Если они были – заявляйте об этом судье и просите в иске отказать. Лучше оформить свою позицию письменно, как отзыв на иск.
  7. В суде последовательно отстаивайте свою позицию самостоятельно или с помощью адвоката.
  8. После вынесения решения (если оно не в вашу пользу), обсудите с юристом целесообразность его обжалования.

При правильном подходе можно уменьшить заявленную сумму иска или вовсе его «отбить», если есть основания.

Правовые последствия и ответственность

Правовые последствия и ответственность когда коллекторы подали в судГлавное последствия поданного коллекторами иска в суд – решение о взыскании. Дальше уже будут работать судебные приставы. Они вправе:

  • в счет долга арестовать ваше имущество (квартиру, авто и т.д., смотря, что найдут);
  • наложить арест на счета в банках (и банковские карты тоже);
  • обратить взыскание на вашу зарплату (половину от ежемесячной, пока долг не закроется);
  • запретить вам заграничные поездки;
  • даже прийти домой с визитом и с целью описать и забрать имущество в погашение долга.

А чтобы не допустить ареста имущества, достаточно аккуратно вносить на счет приставов частями долг. Это гарантия того, что ваше имущество не отберут.

В идеале не стоит запускать свои дела до того, чтобы общаться с коллекторами. Это крайне неприятно. Но если уж все зашло так далеко, не стоит от них бегать. Уж тем более не надо избегать судебных заседаний. Лучше прийти, подготовившись, обозначить свою позицию по делу и, по крайней мере, знать, чем этот суд закончился. Не говор уж о том, что никакое решение не предрешено, поэтому шансы всегда есть, хотя бы на то, чтобы снизить размер требований.

Что делать, если коллекторы или банк подал в суд по неуплате кредита, узнаете из видео ниже:


Понравилась статья? Поделитесь с друзьями в социальных сетях:

И подписывайтесь на обновления сайта в Контакте, Одноклассниках, Facebook, Google Plus или Twitter.

Оставить комментарий

Ваш адрес электронной почты не будет опубликован.