Покупка авто в кредит – случай распространенный для обычных граждан. Таким вариантом покупки машины может воспользоваться и ИП. Автокредит для предпринимателей распространяется на:
- Новые авто.
- Подержаные машины.
- Грузовую и легковую автотехнику.
- Коммерческий автотранспорт.
Нормативное регулирование
Нормативная база по автокредитованию для ИП полагается на таких законодательных актах:
- 353-ий ФЗ. Потребительские займы. Это основной закон для всего автокредитования.
- 209-ый ФЗ. Закон о предпринимательстве и малом бизнесе.
- 391-1-ый ФЗ. Он называется банки и банковская деятельность.
- 42-ая глава ГК. Кредиты и займы.
Когда могут отказать
Но некоторые банки настороженно относятся к кредитованию ИП, в том числе это касается и автокредитов. Предпринимателю могут оказать в кредите на авто по таким поводам:
- В прошлом были проблемы с законом, зафиксированные нарушения ПДД, штрафы дорожной полиции.
- Малая доходность предприятия при покупке дорогого авто.
- Отрицательная кредитная история в предшествующие периоды работы ИП (учитываются все виды кредитов).
- Небольшой срок работы ИП или отсутствие подтвержденной документально фактической деятельности предприятия.
- «Нулевая» налоговая декларация.
- В поданных документах обнаружилась недостоверная информация.
Как ИП получить кредит на авто
ИП имеет возможность получить автокредит в двух ипостасях:
- В качестве обычного физического лица.
- Как юридическое лицо.
При первом варианте – это обычный автокредит, оформляемый с минимальным количеством документов. В разных банках есть различные программы по автокредиту, которые различаются длительностью, ставкой и первичным взносом.
Но во многих случаях кредиторы предпочитают оформлять такие займы ИП как юридическим лицам. При этом скрыть предпринимателю свой вид занятости вряд ли удастся. Отличия такого варианта следующие:
- Преимущество – возможность получить заем по целевой программе для малого бизнеса с меньшей ставкой.
- Недостаток – больший объем необходимых для оформления документов.
- Если кредит оформлять через обслуживающий банк, то можно добиться лучших условий.
Требования к заемщику
ИП, претендующий на автокредит, должен соответствовать таким требованиям:
- Гражданин РФ.
- Положительная кредитная история.
- Фактическая деятельность ИП в данном регионе не менее года.
- Возраст 20 – 65 лет.
- Наличие документации на ИП и необходимых лицензий.
- Согласие на залог авто на весь срок кредитования.
Документы
И у него потребуют такие документы:
- Паспорт.
- Удостоверение на право вождения авто.
- Свидетельство регистрации ИП.
- Выписку ЕГРИП.
- Налоговую декларацию за данный период.
- Отсутствие долгов по налогам (справка ФНС).
- В некоторых банках возможны дополнительные требования.
Образец договора на автокредит для ИП
Процедура
- Выбор банка и программы кредитования. В переговорах с менеджером желательно указывать на статус ИП.
- Выбор марки авто, с подходящими под требования кредитора параметрами. Согласование этого выбора с автосалоном или с продавцом машины.
- Заполнение заявки в отделении банка или в автосалоне и ее одобрение кредитором.
- Оформление страховки.
- Заключение КД и договора о залоге. Если покупка происходит в автосалоне, то все это оформляется на месте и сразу.
- Оплата выбранной машины и ее получение.
На что обратить внимание при подписании договора
Кредитный договор на авто – это тот документ, который может сделать итоговые условия займа гораздо хуже, чем они виделись при его заключении. Поэтому перед его подписанием необходимо тщательное изучение. А внимание стоит обратить на такие моменты:
- Величину процентной ставки, и условия при которых банк может менять ее односторонне.
- Присутствие упоминаний о дополнительных комиссиях. В договоре должна быть прописана полная стоимость данного кредита и все возможные дополнительные платежи и комиссии.
- Размер первоначального взноса. Он влияет на величину ставки.
- Есть ли возможность досрочного погашения и ее условия.
- Способ погашения кредита и полный график платежей.
Автокредит для индивидуального предпринимателя — тема видео ниже: