Автокредит для юридических лиц и способы его получения

Обычно автомобили в кредит приобретают обычные граждане, которым не по карману сразу выложить всю сумму за покупку. Но и различным компаниям нередко приходится оформлять автокредиты. Существует немало банковских программа, направленных как раз на кредитование юридических лиц.

Нормативное регулирование

Автокредитование в России является разновидностью потребительского займа, поэтому регулируется соответствующими законодательными актами. Это ФЗ №353 от 21 декабря 2013 года, ФЗ №2300-1 от 07 февраля 2002 года и Положение ЦБР №54 от 31 августа 1998 года.

Дают ли такую ссуду

Дают ли автокредит для юридических лиц К юридически лицам относятся не только компании, но и индивидуальные предприниматели. ИП очень часто становятся клиентами банков и оформляют автокредиты, так как не располагают нужной для покупки суммы (в отличие от крупных фирм).

Разница между автокредитом для физ. лица и юр. лица заключается в условиях займа. Юридическим лицам выдают большие суммы на длительный срок, тогда как обычные граждане сталкиваются со значительными ограничениями. Если компания или ИП может взять такой заем на 5 лет, то физ. лицу его дадут только на 3 года.

Как получить автокредит для юридических лиц

Условия автокредитования в большинстве банковских учреждений следующие:

Что касается требований к заемщику, то здесь все просто. Достаточно доказать, что компания получает прибыль, чтобы оформить кредит. В то время как к физ. лицам предъявляют большое количество различных требований.

Документы

Но есть разница в количестве документов, которые требуются для оформления. Юридическому лицу нужно предоставить:

Если подразумевается оформление крупного займа, то понадобиться поручитель. Им обычно выступает кто-то из учредителей – генеральный директор и т. д. Он обязан предоставить:

Стандартная процедура

Как получить автокредит для юридических лицСтандартная процедура оформления автокредита состоит из следующих этапов:

  1. подбор транспортного средства;
  2. согласование покупки с банком;
  3. подготовка документации;
  4. оформление кредита;
  5. покупка авто.

Для того чтобы упростить подбор авто, соответствующие критерии следует уточнить в банке. Хотя для юридических лиц нет особых ограничений. Далее нужно получить консультацию в банке. Можно заполнить заявку на кредит на сайте или обратиться лично. При этом у будущего заемщика должна быть вся информация об авто – марка, модель, стоимость, пробег и т.д.

Сотрудники банка оценивают платежеспособность компании, проверяя предоставленные документы. Продолжительность этого этапа зависит от многих факторов. Банк может принять решение о выдаче займа сразу, а может потребовать дополнительных гарантий в виде поручителя или залога. А значит, заемщику придется заниматься подготовкой соответствующих бумаг.

При принятии положительного решения банк и заемщик подписывают договор автокредитования. Денежные средства перечисляются на специальный счет и все операции осуществляются с этого него. После покупки автомобиля владелец обязан зарегистрировать его в течение 10 дней.

Многие банки требуют от своих заемщиков предоставления первого взноса. Обычно сумма не превышает 15% от размера займа. Но некоторые банковские учреждения идут навстречу клиентам и не требуют первоначального платежа. После оформления кредитного договора и получения необходимой для покупки суммы заемщик обязан выполнять условия соглашения.

Хорошие предложения от банков

Юридическое лицо, выступающее заемщиком, может обратиться за автокредитом в любой банк. Большинство из них имеют соответствующие программ кредитования:

НазваниеСуммаПроценты/срокПервый взнос
СбербанкОт 150 тыс. рублей10, 79%/до 7 летРассчитывается от стоимости авто
ВТБ24От 850 тыс. рублей16, 5%/до 5 лет15%
УралсибОт 300 тыс. рублей17%/до 5 лет15%
РосбанкОт 150 тыс. рублей19, 3%/до 3 лет15–20%
МеткомбанкОт 300 тыс. рублей15, 5%/до 5 лет0%

Защита прав и последствия

Как получить автокредит для юридических лиц и каковы последствияЛюбой заемщик при защите своих прав должен руководствоваться законом о защите прав потребителей (ФЗ №2300-1). Согласно этому нормативному акту любая незаконная деятельность кредитора должна быть оспорена в суде. Чаще всего банки злоупотребляют своими полномочиями следующим образом:

  1. Вносят изменения в договор в одностороннем порядке. Заемщик узнает лишь по факту о том, что изменились те или иные условия кредитования. Чаще всего речь идет о повышении процентной ставки, скрытых комиссиях и т. д.
  2. Требуют досрочного погашения долга. Это нередко происходит, если у заемщика возникают финансовые трудности. А так как в такой ситуации досрочное погашение для должника невозможно, банк забирает залог. С юридической точки зрения это незаконно, поэтому следует обращаться в суд.

Автокредитование не является невозможным для юридических лиц. И даже наоборот, банки без особых трудностей выдают такие займы компаниям и ИП. Единственное условие – автомобиль должен использоваться для нужд фирмы и находиться на балансе организации. Если он приобретается для личных нужд учредителя, то такой заем должен оформляться на физическое лицо.

Почему выгодно оформлять автомобиль в лизинг на юр.лицо, расскажет это видео:


Понравилась статья? Поделитесь с друзьями в социальных сетях:

И подписывайтесь на обновления сайта в Контакте, Одноклассниках, Facebook, Google Plus или Twitter.

Оставить комментарий

Ваш адрес электронной почты не будет опубликован.