Программы «Первый автомобиль» и «Семейный автомобиль» продлены до 31 декабря 2020 года. Первая из них направлена на поддержку молодых людей, желающих приобрести первое в жизни транспортное средство. Второй могут воспользоваться семьи с двумя (или более) детьми, не имеющие возможности делать дорогие покупки. Программы распространяются на транспортные средства производства «АвтоВАЗа» и импортные модели, собранные на территории страны (список доступен на сайте Минпромторга).
Нормативное регулирование
Льготные программы автокредитования были запущены в 2015 году постановлением Правительства № 1369-р. Правила предоставления кредитов установлены в постановлении № 364. Продление действия до конца 2020 года определено постановлением № 870. Освобождения от оплаты НДФЛ – ст. 217 закона № 335-ФЗ.
Кому его выдают
Участник программы «Первый автомобиль» — гражданин РФ, не имеет транспортного средства, но имеет удостоверение водителя. Льгота предусмотрена только при покупке в кредит.
Участник программы «Семейный автомобиль» должен иметь:
- двух или более детей (родных или усыновленных);
- хороший, постоянный источник дохода;
- удостоверение водителя.
Платежеспособности уделяется особое внимание из-за отсутствия возможности этот кредит реструктуризировать.
Его особенности и характеристики
Льготные условия предоставляются только при покупке последней модели нового автомобиля у дилера или в салоне. Оформленное в кредит транспортное средство становится залогом. Государство по обеим программам возмещает банку 10% от стоимости (в Дальневосточном федеральном округе 25%). В 2019 году на льготное автокредитование из госбюджета выделено 15 млрд. рублей.
Условия предоставления:
- стоимость авто до 1,5 млн. рублей;
- срок погашения задолженности не ограничен;
- не требуется первый взнос;
- средства предоставляются в рублях без начисления сборов и комиссионных;
- проценты выплачивает покупатель.
С 2019 года по этим программам можно приобрести не только легковой автомобиль, но и внедорожник. Список моделей в каждом кредитном учреждении свой. При выборе кредитора необходимо учесть, что некоторые банки требуют страхования здоровья и жизни.
Закрыть задолженность можно в любое время, то есть, существует возможность оформить авто в кредит, воспользоваться скидкой и сразу вернуть средства.
Процедура получения льготного автокредита
Искать нужно автомобиль с массой до 3,5 тонн, выпущенный в течение последнего года. Следует учесть, что требования к пакету документов в банках отличаются, но процентная ставка не должна превышать 17%. При получении отказа в одном учреждении есть возможность обратиться в другое, предлагающее подходящие условия.
Существует возможность получить 2 кредита, если удостоверения водителей имеются у обоих супругов. При соблюдении лимита разрешается включать в сумму кредита любой страховой продукт. Важно предоставить данные из бюро кредитных историй и подписать письменное обязательство в течение года не брать другие кредиты.
Документы
Стандартный пакет документов, прилагаемых к заявке по обеим программам:
- паспорт гражданина;
- справка 2-НДФЛ;
- паспорт транспортного средства;
- ИНН;
- СНИЛС;
- заявка на оформление ОСАГО или КАСКО;
- положительная кредитная история.
Дополнительные документы по программе «Семейный автомобиль»:
- свидетельство о заключении брака;
- справка о составе семьи;
- свидетельства рождения детей.
В конкретном банке список может оказаться как длиннее, так и короче.
Пошаговая инструкция
Чтобы воспользоваться льготным автокредитованием, нужно:
- выбрать банк;
- найти продавца и подобрать транспортное средство;
- подать заявку в банке или у продавца;
- собрать документы, предварительно уточнив список;
- дождаться решения;
- подписать кредитный договор;
- зарегистрировать транспортное средство;
- передать паспорт автомобиля банку.
Кредитора можно выбрать самостоятельно, изучив все доступные предложения, или подать заявку у продавца. Если сначала обращаться к кредитору, он может помочь выбрать транспортное средство. С другой стороны, отсутствие паспорта на машину увеличивает вероятность отказа. Если согласие все же получено, процедура оформления может тянуться несколько недель.
При обращении к дилеру или в салон модель подберет квалифицированный специалист, заявки подаются в банки, с которыми предприятие постоянно сотрудничает. При получении положительного решения от одного из них заключается договор купли-продажи. Банк перечисляет продавцу деньги после регистрации транспортного средства и подписания договора залога. Отрицательная сторона этого подхода – вероятность отказа продавца участвовать в подобной схеме.
Куда обращаться
Список автомобилей и банков, участвующих в госпрограммах, доступен на сайте Минпромторга. Можно выбрать кредитное учреждение и подать заявку. Другой вариант, дилер или автосалон. Выгоднее, если удается найти такой, который участвует в программе и сотрудничает с несколькими банками, заявки можно подать во все.
Защита прав и правовые последствия
Главная проблема – как банки, так дилеры навязывают расширенный вариант КАСКО и страхование здоровья/жизни. В результате субсидия государства тратится на покупку полисов.
Перед обращением в банк или салон следует объективно оценить возможность своевременного возврата долга. Важно так же получить консультацию квалифицированного специалиста и тщательно изучить условия договора выбранного кредитора, в том числе приложения и дополнительные услуги (особенно по страхованию). Ни кредитное учреждение, ни автосалон не имеют прав их навязывать.
В салоне или банке спорить не стоит. В течение 5-и дней после подписания страховой договор можно расторгнуть. Всегда важно помнить, что права потребителей защищает закон, в частности 353-ФЗ (потребительское кредитование) и 2300-1-ФЗ (права покупателей).
Правительство продлило программу льготного автокредитования. Об этом — видео ниже: