Страхование жизни и других положений при автокредите: особенности и правила оформления

Автокредит всегда сопряжен с подготовкой множества документов, согласно которым банк вынесет свое решение. Поэтому страховка играет не последнюю роль для успешного кредитования. При этом особенности оформления страхового договора и нюансы его составления важно изучить заранее.

Нормативное регулирование

Предоставление автокредита осуществляется на основании ФЗ № 353 от 2013 года «О потребительском кредите». Важно: согласно ч. 2 ст. 7 кредиторы вправе предлагать заемщику страхование жизни или здоровья, как самостоятельно, так и через сторонние организации.

При этом согласно этому же документу, заемщик вправе отказаться или согласиться на дополнительные услуги, указав этот пункт в заявлении на кредитование. Банк в свою очередь обязан сообщить заемщику стоимость услуги.

Кроме этого на основании ч. 10 ст. 7 кредитор вправе потребовать от заемщика страхование объекта кредитования за свой счет – оформление КАСКО.

Какие виды страховки нужны для займа на машину

Какие виды страховки нужны для займа на машинуПеред покупкой авто необходимо взвесить финансовые траты и выбрать правильную стратегию, при этом важно учесть, что для получения продукта на условиях рекламного предложения может понадобиться использование сразу несколько видов страхования.

Страхование может быть следующих видов:

  1. Автострахование – обязательное, если машина выступает в качестве залога. Тогда обязательно нужно оформлять КАСКО. Если банк идет навстречу и оформляет кредит без КАСКО, тогда процентная ставка повышается до 5 пунктов.
  2. GAP-страхование – гарантия сохранения цены автомобиля на момент возникновения страхового случая. Тогда появляется у пользователя возможность вернуть разницу между первоначальной стоимостью авто и по факту с учетом износа.
  3. От несчастных случаев и болезней – такой вариант не обязателен при принятии решения банком, но в большинстве учреждений без него не выдают кредит и вносят в условия кредитования по умолчанию, при этом стоить он может 3 часть самого кредитного продукта.
  4. Страхование от потери работы – сегодня он практически не предлагается, так как граждане очень часто лишаются работы из-за неблагоприятной экономической обстановки в стране.

Важно: любой из данных вариантов может значительно удорожать кредитный продукт, так что расходы на кредитование следует учитывать на стадии обращения в банк.

Их условия

Условия оформления страхового полиса обычно соответствуют следующим пунктам:

  1. По сумме страхового взноса:
  2. По периодам внесения взноса:
    • клиент вносит всю сумму страхового взноса одним платежом;
    • частичные платежи – средства вносятся частями в течение года или полгода, далее пролонгация, и так до конца выплаты кредита.

Как вернуть страхование жизни при автокредите

С 2018 года Верховный суд дал возможность заемщикам требовать возврат суммы страховки в течение 14 дней, если кредит был выплачен досрочно в полном объеме. На практике страховые не хотят мириться с таким положением, поэтому потребитель должен соблюсти все правила обращения:

Важно: обращение должно происходить не в банк, а в страховую компанию, которая занималась оформлением полиса. В банк возможно обращение, если полис входил в пакет услуг банка. На рассмотрение заявления отводится месяц.

Если учреждение, сформировавшее полис отказывается совершить возврат страховки, тогда существует несколько путей:

  1. Обращение в Роспотребнадзор:
    1. составляется аргументированное заявление;
    2. прикладывается к нему ответ банка / страховой.
  2. Обращение в суд, лучше проводить после исчерпания всех возможностей, но иногда истец обращается туда, минуя Роспотребнадзор:
    • составляется иск с описанием обстоятельств, расчета суммы иска и требованием;
    • копия кредитного договора и страхового документа – полиса;
    • платежки по выплате кредита;
    • справка о полном погашении займа;
    • ответ всех инстанций.

Важно знать

Какие виды страховки нужны для займа на машину и их условияЕсли заемщик не хочет дополнительно тратиться и не верит в возврат средств при досрочном погашении займа, можно отказаться от страховки жизни и здоровья. Сделать это можно в несколько способов:

  1. Настоять на своем в момент подписания договора – заявить страховой компании об отказе от полиса о страховании жизни. Тогда придется приготовиться к повышению процентной ставки.
  2. Письменное заявление в банк – отказ от страховки при досрочном закрытии кредита или по истечению определенного времени, прописанного в договоре, например, полгода, год.
  3. Обращение в суд – однако, этот вариант крайне редко подходит для заемщика, и не обеспечивает полное удовлетворение его желаний. Поэтому использовать его следует только как последний вариант.

Страховщики вместе с банками не вправе требовать от заемщика подписание дополнительных полисов, обязательное наличие которых не соответствует нормам закона. Тем более недопустимо умалчивание о дополнительных услугах, которые внесены в договор. Поэтому клиент имеет право знать, как действовать в той или иной ситуации и какими документами сопровождать свои действия.

Развод на автокредит, или как навязывают страховые услуги в автосалоне. Об этом — в видео ниже:


Понравилась статья? Поделитесь с друзьями в социальных сетях:

И подписывайтесь на обновления сайта в Контакте, Одноклассниках, Facebook, Google Plus или Twitter.

Оставить комментарий

Ваш адрес электронной почты не будет опубликован.