Условия автокредита – правила оформления в зависимости от статуса авто

Объем продаж машин ежегодно увеличивается несмотря на постоянное повышение цен на технику. Такая обстановка сформировалась благодаря свободному доступу граждан к кредитованию. Однако, чтобы договор был подписан и долгожданное авто оказалось в руках заемщика, важно соблюсти условия подписания документа.

Нормативное регулирование

Законодательными нормативами автокредитования в РФ являются:

  1. В основе лежат нормативные документы Банка России, регламентирующие проведение различных банковских операций учреждениями:
    • инструкция № 1 от 1997 года «О порядке регулирования деятельности банков»;
    • положение № 89-П от 1999 года «О порядке расчета кредитными организациями размера рыночных рисков»;
    • инструкция № 62а от 1997 года «О порядке формирования и использования резерва на возможные потери по ссудам».
  2. Кроме этого большое значение имеют нормативы Конституции РФ, в частности:
    • ст. 6, 62 относительно гражданства;
    • ст. 46 относительно права на судебную защиту;
    • ст. 8 относительно свободного перемещения товаров, услуг и денежных средств.
  3. Также важно учесть нормы:
    • ФЗ № 115 от 2002 года «О правовом положении иностранных граждан в Российской Федерации»;
    • ФЗ № 2202-1 от 1992 года «О прокуратуре Российской Федерации»;
    • ГК РФ в гл. 42, 3, 27 – 29, 21 – 26, 48, 49, 46.

Условия автокредита

Условия автокредитаПри получении кредита на авто суммы, предоставляемые заемщику достаточно крупные, поэтому учреждения выставляют индивидуальные условия. Условия отличаются в зависимости от статуса и состояния авто, но в среднем они соответствуют следующим пунктам.

На новую машину

Покупая новое авто можно рассчитывать на лояльность банка:

В автосалоне

Если авто приобретается у дилера, тогда банк предлагает следующие условия:

  • ставка от 8, 9%;
  • период кредитования до 5 лет;
  • сумма кредитования до 5 млн. рублей;
  • возможно кредитование без оформления КАСКО;
  • первоначальный взнос 20%.

На подержанное авто

При получении кредита на авто с пробегом, приобретаемого у физлиц банки предоставляют следующие условия:

На семейный автомобиль

Условия семейного автокредита в РоссииВ данном случае существует госпрограмма «Семейный автомобиль», участвуя в которой пользователь получает возможность купить авто дешевле. Ежегодно правительство выделяет под программу определенное количество средств, например, в 2018 году резерв субсидий соответствовал 55 000 заявкам.

Условия обязательные и следующие:

  • покупка авто только в кредит, при приобретении техники за наличку помощь не оказывается;
  • наличие в семье от 2 детей;
  • скидка до 10% от стоимости авто;
  • стоимость авто не более 1, 5 млн. рублей;
  • только для граждан РФ, не оформлявших кредит на авто последний год.

Лучшие условия от банков

Выгодные и лояльные кредитные программы предлагают следующие банки России

БанкиПериод кредитованияСуммаСтавкаДополнительно
СбербанкОт 1 до 5 летДо 5 млн. рублейОт 13,5% до 16% годовыхСкидки на 1% по ставкам для:
  • зарплатных клиентов;

  • пенсионеров;

  • физлиц, имеющих в банке депозит

ВТБ24До 5 летДо 5 млн. рублейОт 11% до 17% годовыхНаличие первоначального взноса от 14%, можно получить займ в иностранной валюте
Банк ТойотаОт 3 месяцев до 3 летДо 5 млн. рублейОт 14% годовыхПервоначальный взнос от 15%
Русфинанс БанкДо 5 летДо 5 млн. рублейДо 16,8% годовыхСумма первоначального взноса от 10%, приобретение авто с пробегом под 7,9%
ЮниКредит банкДо 7 летДо 6,5 млн. рублей14% годовыхПервоначальный взнос от 15% стоимости авто
Солид банкДо 5 летДо 5 млн. рублейОт 8,99% годовыхПервоначальный взнос от 10% стоимости авто, нет подтверждения дохода, если внесен взнос в 70% стоимости авто, цена техники максимум 1,5 млн. рублей
Центр-инвест банкДо 3 лет1,5 млн. рублей9,5% годовыхПервоначальный взнос 50%

Нарушение положений

Отказаться от условий договора можно на любом этапе, но и последствия подобного решения могут быть разные:

  • Отказаться сразу после получения займа – придется уплатить проценты за период пользования, кроме этого в зависимости от условий кредитования организация может потребовать выплату неустойки.
  • После подписания договора нарушение условий чревато возвратом полного займа с набежавшими процентами, иногда для этого приходится продавать авто и недостающую сумму выплачивать с собственных средств.
  • Если заемщик не исполняет свои обязательства, банк также может выступить инициатором разрыва договора и выставить требование возвратить досрочно всю сумму займа с процентами, штрафами и пенями.
  • Кроме этого выйти их тяжелой ситуации можно за счет:

Автокредитование – это возможность получить авто и использовать его, а средства выплачивать частями. Такое кредитование можно оформить и на подержанное авто. Однако следует тщательно подойти к выбору кредитора, учесть свои финансовые возможности и отнестись с ответственностью к выставленным условиям. Если нет возможности выплачивать средства или существует желание досрочно погасить займ, следует изучить все возможные варианты и помнить, что выход из тяжелой ситуации всегда есть без порчи кредитной истории.

Про различные условия автокредита расскажет это видео:


Понравилась статья? Поделитесь с друзьями в социальных сетях:

И подписывайтесь на обновления сайта в Контакте, Одноклассниках, Facebook, Google Plus или Twitter.

Оставить комментарий

Ваш адрес электронной почты не будет опубликован.