Ипотека АИЖК: рефинансирование, программа, реструктуризация, условия, калькулятор

Данная статья рассматривает оформление жилья в ипотеку через Агентство по ипотечному жилищному кредитованию. Описывается деятельность и принципы функционирования компании, перечисляются популярные программы ипотечного кредитования. Указываются дополнительные возможности реструктурирования имеющегося и нового кредита.

Суть и нормативное регулирование

Агентство по ипотечному жилищному кредитованию (АИЖК) – организация, действующая напрямую от лица государства. Правительство Российской Федерации внедрило программу обеспечения граждан доступным жильем.

Ипотека АИЖК включает в себя кластер программ по ипотечному кредитованию, ориентированных на различные слои населения. Работа общества осуществляется путем взаимодействия государственной организации с сетью партнеров, финансирующих деятельность жилищного строительства и кредитования.

Требования от АИЖК к заемщикам

Способы

Госпрограмма АИЖК реализуется двумя различными способами:

  • Выкуп партнерских закладных
  • Работа с агентами

Первый метод предполагает получение денег от партнера в кредит на условиях, предлагаемых агентством. Далее происходит рефинансирование, т.е. агентство выплачивает деньги обратно партнеру.

Партнерами и агентами АИЖК являются:

Второй способ предполагает внесение средств партнеру со средств агентства. Оформление кредита происходит в партнерской организации, но документы должны быть проверены и одобрены менеджерами АИЖК.

Независимо от способа работы с партнерами, организация АИЖК не имеет права диктовать партнерам расценки на их услуги. Партнеры сами выносят условия, связанные с получением вознаграждения за добавочную деятельность по оформлению ипотеки.

Банки-партнеры

Банком, напрямую работающим с АИЖК, является ВТБ банк. Сотрудники ВТБ банка занимаются оформление и сопровождением лиц, участвующих в программе ипотечного кредитования.

В 2015 году в рамках расширения возможностей ипотечного кредитования Фонд Росжилстроя и компании АФЖС и СК АИЖК объединились под эгидой АИЖК, создав Единый институт развития в жилищной сфере. Данная организация финансируется государством, 100% акций оформлены на Федеральное агентство по управлению государственным имуществом. Управляющей компанией является АИЖК.

Необходимость дальнейшего развития и реструктуризации Агентства по ипотечному жилищному кредитованию обусловлена высокой потребностью граждан РФ в доступном жилье, приобретаемом в собственность, финансовым кризисом, необходимостью расширять рынок государственного строительства и реализации недвижимости.

Порядок определения стоимости предмета ипотеки АИЖК

Порядок определения стоимости предмета ипотеки

Расчет и ставки

При расчете процентной ставки, суммы переплаты и суммы тела кредита имеют значение как желания заемщика, так и его возможности. Оценивается:

Интересным является предложение оформить кредит с переменной ставкой. Заемщик выплачивает ежемесячно фиксированную ставку в государственной валюте. Однако в процессе погашения кредита учитывается уровень инфляции. При колебаниях инфляции в благоприятную для вкладчика сторону, сумма автоматически пересчитывается. Таким образом, вкладчику нет необходимости подавать документы на пересмотр размера начисленных выплат.

Как оформить ипотеку АИЖК

Условия

Жилье можно приобрести как на этапе строительства (т. н. первичное жилье), с возможностью оплаты на стадии строительства, так и квартиру на вторичном рынке. При наличии другого жилья имеется возможность оформить новую недвижимость под залог старой.

При наличии уже оформленного и выплачивающегося кредита имеется возможность переоформления займа с целью снижения процентной ставки или произведения ремонта в приобретенном в ипотеку жилье.

Документы для оформления ипотеки АИЖК

Стандарты и программа

Основной привлекательной программой ипотечного кредитования является Семейная. Программа рассчитана на семьи, в которых имеется старший ребенок (дети), и в период с 01.01.2018 по 31.12.2022 появился новый член семьи. Охватываются лишь квартиры в новостройках, без предыдущего владельца или перекупщика. Возможно переоформление ранее существующего кредита.

При наличии материнского капитала и готовности супругов потратить его на приобретение жилья, полная или частичная стоимость жилья в ипотеку может быть погашена. Так как материнский капитал начисляется одновременно государством и местным муниципалитетом, приобретаемое жилье также должно находиться на территории данного субъекта Российской Федерации. Данная программа не распространяется на покупку жилья на стадии строительства.

Договор ипотечного кредитования от АИЖК (образец)

Военная ипотека

Граждане, состоящие на военной службе и обладающие свидетельством НИС могут претендовать на получение кредита по программе военной ипотеки. Регламентирован возраст участников программы.

  • Военнослужащий должен быть старше 25 лет, и в день погашения кредита он должен находиться на военной службе (по возрасту).
  • Допускается комиссия по состоянию здоровья или иным, не зависящим от заемщика причинам.

Таким образом, собственные средства военнослужащего не будут участвовать в оплате первоначального взноса, который НИС берет на себя. Свидетельство НИС можно получить по истечению трех лет членства в организации.

Досрочное погашение

По программам АИЖК возможно досрочное полное или частичное погашение кредита. По желанию заемщика данная услуга может быть получена как онлайн, так и в организации-партнере АИЖК, выдавшей кредит. При оформлении документов онлайн, на сайте АИЖК заполняется заявка, формируется новый график платежей.

В противном случае, полученный платеж может зависнуть на банковском счету. Отмена сформированного графика при задержке оплаты происходит автоматически без уведомления клиента.

Реструктуризация и рефинансирование

АИЖК охотно идет навстречу клиенту, чье финансовое положение временно ухудшилось. После обращения в банк и предоставления необходимых документов, будет сформирован новый график платежей согласно возможностям заемщика на текущий момент. Данная мера является временной, и в течение максимум 12 месяцев заемщик должен вернуться к своему обычному графику.

Как защитить свои права

При несогласии с действиями организации-партнера или дочерней компании АИЖК, клиент вправе обратиться к руководству агентства. Если же конфликт не удается решить, дело передается в суд.

Требования к процедурам верификации и андеррайтинга

Требования к процедурам верификации и андеррайтинга

Ипотека от АИЖК рассмотрена в видео ниже:


Понравилась статья? Поделитесь с друзьями в социальных сетях:
И подписывайтесь на обновления сайта в Контакте, Одноклассниках, Facebook, или Twitter.

Оставить комментарий

Ваш адрес электронной почты не будет опубликован.