При выборе между кредитом и ипотекой, когда существует необходимость в покупке жилья, обычно обращаются за последней. Банковские учреждения предлагают различные льготные условия для некоторых групп населения. Такими считаются молодые специалисты, военные, молодые семьи. Особой популярностью пользуется программа «Молодая семья». Рассмотрим особенности получения ипотеки этой категории населения.
Нормативное регулирование
Правовая основа предоставления ссуды на ипотеку представлена нормативными правовыми актами (федеральными, местными). Федерально-правовая база рассматриваемой отрасли кредитования представлена:
- Гражданским кодексом РФ (ч. 1, 2, 3).
- ФЗ № 122. Документ, вступивший в силу с 21.07.1997 г. Действует он под названием «О гос. регистрации прав на недвижимое имущество, сделок с ними». ФЗ предусматривает обязательность гос. регистрации (ипотека в том числе).
- ФЗ № 102. Действует он с 16.07.1998 г. Функционирует он под названием «Об ипотеке». Согласно ему, занимающие лица обязаны компенсировать банку средства, истраченные на содержание, охрану имущества (ст. 4). Банк вправе требовать досрочное выполнение обязательств занимающим лицом (ст.12).
- ФЗ №152. Действует он под названием «Об ипотечных ценных бумагах». От него зависит регулирование оборота ценных бумаг по ипотеке.
- ФЗ №117. Функционирует он под названием «О накопительно-ипотечной с-ме жил. обеспечения военнослужащих».
- ФЗ №215. Функционирует под названием «О жилищных накопительных кооперативах».
- ФЗ №188. Функционирует он под названием «Жилищный кодекс РФ».
- ФЗ №218. Функционирует под названием «О кредитных историях».
- ФЗ №190. функционирует под названием «О кредитной кооперации».
- Постановление Правительства РФ №28. Функционирует под названием «О мерах по развитию с-мы ипотечного жил. кредитования в РФ».
Дадут ли такую ссуду
Получить ипотечный кредит (ИК) могут граждане определенной категории на весьма льготных условиях. Для этого стоит принять участие в гос. программе, которая предназначена для оказания помощи гражданам, которые относятся к категории соц. незащищенных. Программа «Молодая Семья» представлена правом молодежи получить существенную помощь от государства. Она представлена субсидией. Цель предоставления данной субсидии – покупка жилья.
У молодых супругов имеется возможность использования услуги на общих условиях, предназначенных для кредитования МС с целью приобретения жилплощади. Такие опции предоставляют различные кредитные учреждения. Есть множество отличий в подобных программах. Также они отличаются в чем-то от гос. программы предоставления субсидии МС.
Ипотека считается единственным вариантом, который позволяет молодежи обзаводиться личным жильем. Собрать финансы на приобретение жилой площади довольно сложно. Найти постоянную работу, где специалисту гарантируют высокую оплату труда нелегко.
Для взятия участия в программе, следует соответствовать статусу «МС» Такой статус получают семьи, у которых:
- есть дети, где супруги (каждый из них) не старше 35 лет;
- без детей, где супруги не старше 35 лет.
В Москве участвовать в программе, разработанной для улучшения условий проживания, могут следующие граждане:
- все члены семьи (они должны быть гражданами РФ);
- один из супругов зарегистрирован по месту проживании более 10 лет. Также возможно требование постановки на жил. учет до 1 марта 2005 г.
Как получить ипотеку для молодых семей
Отличительные черты
Отличие между обычным ипотечным кредитом и субсидией по программе «МС» существенное. От банков невозможно получить безвозмездные субсидии. Распишем отличие по пунктам:
- Субсидия от государства считается безвозмездной. Она предназначена для приобретения жилплощади. Предоставляют ее, когда граждан признают нуждающимися в улучшении качества условий проживания.
- Банки не делают подарков клиентам. Они лишь предоставляют максимально выгодные условия ипотечного кредитования. Они представлены такими позициями:
- невысокая ставка;
- отсутствие необходимости предоставлять первоначальный взнос;
- возможность льготного кредитования;
- отсрочка платежа (в некоторых случаях) без наложения на занимающее лицо штрафов.
Что надо сделать
Для вступления в программу, МС должны следовать таким указаниям.
- Получение гос. субсидии. Для этого МС следует выполнить такие действия:
- получить статус семьи, признанной нуждающейся в улучшении условий проживания;
- вступление к программе «МС». Получение сертификата, который подтвердит право обращающихся лиц на субсидирование;
- обращение к отделению «Агентства по ипотечному жилищному кредитованию». Эта организация создана Правительством РФ для оказания помощи МС.
- Чтобы стать участником рассматриваемой банковской услуги, гражданам стоит обращаться к нужным банкам для разъяснения условий. Затем следует выбрать подходящую программу, составить кредитное соглашение.
Условия
В каждом банке есть конкретные условия для программы «МС». В них условия представлены следующими пунктами:
- возраст;
- необходимость сплачивать первый взнос. Зачастую составляет он 10% от цены жилья;
- стабильность заработка обращающихся, постоянное место работы (это обязательно для обоих членов МС).
Также банки могут выдвигать дополнительные требования клиентам:
- возраст супругов (он не может превышать 35 лет);
- обязательная прописка граждан в регионе не меньше 10 лет;
- необходимость признания МС нуждающейся в улучшении условий проживания.
Документы
Для оформления ИК в банке супругам нужно собрать, предоставить нижеприведенные документы:
- Оригинал, ксерокопия паспорта.
- Свидетельство регистрации в месте пребывания (оригинал, ксерокопия).
- Документы об образовании.
- Ксерокопии документов, отражающих семейное положение.
- Ксерокопия трудовой, которую обязательно заверяет работодатель.
- Справки от супругов 2-НДФЛ (оригиналы).
- Запрос работодателю. Он обязательно должен быть заполнен. Он необходим для подтверждения данных, касающихся доходов.
- Ксерокопия трудового соглашения (могут прилагаться дополнительные соглашения, которые должен заверять работодатель).
Банки-кредиторы
Подобные услуги предоставляют нижеперечисленные банки:
- ВТБ 24.
- Сбербанк.
- Россельхозбанк.
- Банк «Первомайский».
- Гзпромбанк.
- Татфондбанк.
- ОТП-банк.
Важно также знать заранее, что делать дальше, когда возьмете ипотеку.
Защита прав
Вопросы из сферы ИК регулирует ФЗ «Об ипотеке». Также вопросы из сферы кредитования для получения жил. площади могут регулировать положения ФЗ «О потребительском займе». Возникшие спорные ситуации следует рассматривать в суде.
Льготы по ипотеке для молодых семей и после рождения ребенка описаны в видео ниже: