Решение жилищного вопроса для родителя одиночки, возможно, еще более актуально, чем для полноценной семьи. Причем говоря о родителе одиночке, чаче всего имеют в виду мать, хотя им может быть и отец, если:
- Женщину лишили родительских прав.
- Она умерла или признана умершей по суду.
- Установлено, что отец воспитывает ребенка самостоятельно.
И таким решением может стать ипотека для родителей одиночек как на покупку жилья, так и на его строительство.
Нормативное регулирование
Законодательно такая практика закреплена в таких нормативных документах:
- 102-ой ФЗ. Про ипотеку (или залог недвижимости).
- СК РФ. А именно 51-ая статья о записях рождения ребенка.
- 256-ой ФЗ. О поддержке семей, имеющих детей и использовании материнского капитала.
Дадут ли такую ссуду
Никаких ограничений для родителей одиночек в получении ипотечного кредита нет. Главное условие – это платежеспособность заемщика. Поэтому при обращении в банк родителя, воспитывающего ребенка самостоятельно, будут рассматриваться следующие факторы:
- Официальное трудоустройство или наличие постоянного дохода.
- Его уровень.
- Какая часть семейного бюджета расходуется на каждого члена семьи. Вот в этом пункте у одиночек могут возникнуть трудности, так как доход имеет всего один человек.
- Кредитное отягощение не должно превышать 60% доходов родителя.
При выполнении таких условий родитель одиночка может рассчитывать на ипотеку на общих условиях.
Льготные программы
Родители одиночки, особенно, если этим родителем является мать, могут рассчитывать и на льготные социальные ипотечные программы. Это:
- Молодая семья. Ограничения: возраст до 35-ти лет, покупка на первичном рынке. Государство субсидирует первичный взнос около 30% стоимости жилья.
- Жилище. Программа по обеспечению доступным жильем некоторых категорий в нем нуждающихся.
- Социальная ипотека. Это предоставление государством жилья под ипотеку по заниженной льготной цене.
- Использование материнского капитала.
Таким образом, участие в одной из льготных ипотечных программ, обеспечит:
- Оформление ипотеки без первоначального взноса.
- Снижение ставки.
- Увеличение сроки выплаты кредита.
Как получить ипотеку отцу или матери-одиночке
Требования к претенденту на льготную (как родитель одиночка) ипотеку такие:
- Гражданство РФ.
- Соответствующий возраст. Это означает старше 21-го года (по программе «Молодая семья» – до 35-ти).
- Подтвержденная документально платежеспособность и наличие достаточного и постоянного дохода.
- Постоянная работа с непрерывным более чем годичным стажем.
- Отсутствие отрицательной кредитной истории.
- Официальный статус родителя одиночки.
Документы
В каждом случае необходимый набор документов может отличаться. Все зависит от кредитной программы и выбранного для этих целей банка. Но обязательно потребуется:
- Паспорт.
- Подтверждение имеющихся доходов. Скорее всего – 2-НДФЛ.
- Документ, подтверждающий статус матери или отца одиночки.
- Выписка о составе семьи.
- Свидетельства рождения детей.
- Документ с подтверждением отсутствия жилья в собственности (от Росреестра).
- Заключение комиссии о необходимости улучшения условий проживания.
Последовательность действий
- Выбрать подходящую программу льготной ипотеки и банк, в котором данный кредит можно оформить.
- Прийти в банк, и обсудить с менеджером условия кредитования и необходимый для этого комплект документов. То же самое можно сделать и в онлайн режиме.
- Подготовить необходимые документы.
- Заявка в банк, плюс заполнение анкеты и подача документов.
- Рассмотрение банком заявки и принятие решения. Срок этого действия может занять неделю.
- После одобрения – выбор недвижимости и оформление на нее необходимых документов. Скорее всего, это будет объект на первичном рынке, что упростит ситуацию.
- Следующий этап – согласование и подписание кредитного договора. В этом случае в зависимости от ипотечной программы, может потребоваться присутствие поручителя или совместного заемщика. Или оформление залога.
- Регистрация нового статуса недвижимости в Росреестре.
- Оплата стартового взноса (если это требуется).
- Перевод кредитных сумм на счет или карточку заемщика.
Защита прав
Желание родителей одиночек получить льготную ипотеку встречает естественное сопротивление в различных инстанциях. Знание своих прав и их защита, может потребоваться вот в каких ситуациях:
- Банк потребовал у родителя одиночки справку о том, что он остро нуждается в улучшении своего жилищного статуса. Закон предусматривает необходимость предоставления такого документа только при участии в программах по льготной ипотеке. Если мать одиночка берет кредит на стандартных основаниях, то требуется только справка о доходах.
- Одинокой женщине отказали в ипотеке на основании наличия у нее на иждивении ребенка. Это незаконно. Отказать можно при низком доходе или негативной кредитной истории.
- Отказали в кредите одинокой многодетной матери. Количество детей не может являться основанием в отказе. В расчет берется средний уровень дохода на члена семьи.
Если самостоятельно отстоять права не получилось, то надо обращаться с жалобой:
Пример ипотеки для матери одиночки (Сбербанк)
О случае защиты прав матери-одиночке при ипотеке расскажет это видео: