Приобретение квартиры через ипотеку остается наиболее доступным вариантом для многих наших граждан, нуждающихся в немедленном улучшении текущих жилищных условий. Но и в случае ипотеки возникает сразу несколько возможных вариантов, в том числе и приобретение строящегося жилья.
Нормативное регулирование
Ипотечное кредитование (получение жилищного кредита) в России (в том числе и новостроек) регулируют вот какие нормативные акты:
- 102-й ФЗ. Об ипотечных займах.
- 122-й ФЗ. О регистрации прав на владение недвижимостью при сделках с ней.
- 334-я статья ГК. С понятием залога.
- 28-е постановление Правительства (11.01.2000). О развитии ипотечных займов в пределах кредитования жилищного строительства.
Условия выдачи
Ипотека на строительство частично отличается от обычного жилищного кредитования. И разница такая:
- Если в стандартной схеме сначала выбирается квартира и под ее стоимость рассчитывается сумма займа, то здесь, наоборот. Сначала получают кредит, а затем производят расходы исходя из полученной суммы.
- В данном варианте потребуется утвержденная и согласованная документация на стройку.
- Если это строение частное, то придется выполнить определенные требования к земельному наделу.
- Возможно, понадобится дополнительная гарантия, в виде поручительства или возможного залога.
Из этих особенностей следуют и особые условия выдачи ипотеки, а именно:
- Ставки – 10,5 – 12,5%.
- Плюс дополнительные комиссии, если был отказ от страхования здоровья и жизни, данная ипотека на строительство загородного жилища, и при других причинах.
- Срок – до 30-и лет.
- Сумма: начиная от 300000 рублей, до 75% стоимости залога.
- Первый взнос – 30%.
- Страхование здоровья и жизни обязательно. За отказ увеличение ставки.
Законодательство предусматривает льготные условия выдачи ипотеки под строительство для таких целевых категорий заемщиков:
- Молодая семья. Оба супруга младше 35-и лет.
- Многодетная семья. Это когда в семье более 3-х несовершеннолетних.
- Малоимущая семья. Доход ниже прожиточного минимума.
- Военнослужащие.
- Молодые специалисты, переехавшие в сельскую местность.
Как взять ипотеку на покупку строящегося жилья
Для оформления ипотеки на приобретение еще строящегося жилья, в главную очередь надо добиться соответствия определенным требованиям. А они такие:
- Соответствие возрастным ограничениям. По большей части это 20 – 65-ть лет.
- Подтверждение своей платежеспособности и наличие постоянного официального дохода.
- Плюс стаж работы на текущем месте не более полугода.
- Если это строительство дома, то участок под него должен быть в собственности или в долгосрочной (на весь срок ипотеке) аренде. Он переходит в залог банка, если это аренда, то залог права.
- Наличие утвержденной и согласованной проектно-сметной (технической) документации.
Документы
В данном случае для оформления ипотеки потребуются такие документы:
- Анкета-заявление.
- Паспорт (копия).
- Справка СНИЛС.
- Если заемщик не одинок, то документы на всех членов семьи.
- 2-НДФЛ.
- Трудовая книжка заемщика (копия).
- Если заемщик предприниматель, то налоговая декларация.
После принятия банком положительного решения дополнительно придется представить:
- Проектные документы.
- Свидетельство о правах на земельный участок, подтвержденные исходными документами.
- Кадастровые документы на участок.
- Справка ЕГРН.
- Подтверждение оценочной стоимости.
- Подтверждение передачи залога.
Процедура
- Принятие решения по строительству жилья, включая место строительства, его стоимость и договоренность с компанией застройщиком.
- Выбор банка, готового кредитовать под строительство жилья. Согласование условий ипотеки.
- Подготовка документов на получение ипотеки для одобрения их банков.
- Подготовка договора с застройщиком или договора о долевом участии в застройке или документов на строительство.
- Заключение договора по ипотеке.
- Первоначальный взнос на застройку.
- Регистрация залога на недвижимость в Росреестре.
- Получение кредита или первого транша выплат.
Защита прав
Права участников ипотечного кредитования защищены законом, и в итоге все спорные вопросы решаются в суде. Если им не удалось договориться о решении спорных вопросов в досудебном порядке, то кредитор может потребовать через суд:
- Взыскания долга с заемщика через реализацию заложенного имущества.
- Установления продажной стоимости залога.
Заемщик при нарушении своих прав может обратиться в:
- В ЦБ РФ, как в регулятор деятельности кредитных организаций.
- Службу по защите потребительских прав.
- Полицию, если есть подозрение на мошенничество.
- В суд, для окончательного решения проблемы, или отсрочки исполнения выплат по ипотеке.
Пример договора купли-продажи недвижимости в ипотеку от Сербанка
Покупка квартиры в строящемся доме — тема видео ниже: