Как получить ипотечный кредит (ипотеку) на строительство частного дома

Желание улучшить свои жилищные условия – общий тренд последнего времени. Причем развитие инфраструктуры делает желанным вариантом строительство собственного дома. Но не у каждого на это есть средства. Да это и не обязательно. Проблему может решить ипотечный кредит.

Нормативное регулирование

Законодательство не обошло стороной вопросы ипотечного кредитования. Этот вопрос регулируют такие нормативные акты:

  • 102-ой ФЗ. Про ипотеку.
  • 2872-ой ФЗ. Регулирующий залог.
  • 42-ую главу ГК. О кредите.
  • 334-ая глава ГК. С понятием залога.

Можно ли получить такой кредит

Можно ли получить ипотечный кредит (ипотеку) на строительство частного домаТак как строительство дома без привлеченных средств может затянуться надолго, приоритетном вариантом в этом случае является ипотека. Ипотечное кредитование не является услугой массовой, но некоторые банки выдают подобные займы на:

  • Строительство дома с одновременным приобретением участка.
  • Строительство дома на имеющимся участке.
  • Завершение строительства.

Следует учесть, что для получения такого займа необходимо залоговое обеспечение, которое может быть двух типов:

  1. Имеющейся у заемщика ликвидной недвижимости.
  2. Строящегося загородного дома, права на который переходят к владельцу по завершении ипотечного договора.

Ипотечный кредит для строительства предпочтительнее потребительского по таким причинам:

Необходимые условия

Но претендент на подобный вид кредитования должен соответствовать определенному набору условий. Они такие:

  • Разрешение на строительство должно быть согласовано и подписано.
  • Земельный участок относится к категории для жилищного строительства (ИЖС).
  • На нем не должно висеть никакое обременение. Лучшие варианты – собственность или аренда.
  • Должен иметься согласованный проект строительства.
  • У заемщика должен быть трудоспособный возраст.
  • Иметься постоянные достаточные для погашения долга доходы.
  • И гражданство.

Получение ипотеки на строительство частного дома

Документация

Получение ипотеки на строительство частного дома в РФДля начала надо озаботиться подготовкой документов. У каждого ипотечного банка требования свои, но в целом комплект внушительный. В него входит:

  • Документальное подтверждение собственности (аренды) на застраиваемый участок и признание его объектом ИЖС.
  • Разрешение на застройку.
  • Проектная документация с расчетом необходимых расходов.
  • Договор на выполнение работ с подрядной организацией.
  • Платежка первого взноса.
  • Личные документы заемщика.
  • Справки о доходах, в том числе и 2-НДФЛ.
  • Справки, подтверждающие занятость и стаж заявителя.
  • Если в договоре присутствует залог, то потребуется: подтверждение собственности, кадастровые документы, технический паспорт, выписка ЕГРП, оценочные документы на объект.

Процедура

В зависимости от банка в порядке и последовательности действий при получении кредита могут быть свои нюансы, но обычно она выглядит так:

  • При первичном обращении в банк надо предоставить заявление, собственные документы, договора с поручителями.
  • Если банк принял решение о начале сотрудничество, то следующий этап – документы на землю. Их надо предоставить банку для возможности оценки юридической чистоты участка.
  • Так же надо согласовать варианты залога, и затем оценить его независимыми оценщиками.
  • Параллельно надо заниматься проектом строительства, результатом которого должна стать смета, подтверждающая запрашиваемую сумму кредита.
  • Если все эти этапы преодолены, то можно переходить к составлению ипотечного договора.
  • Заключение договора накладывает обременение на участок под строительство, и такое изменение требует перерегистрации в Росреестре.
  • После всего этого банк выплачивает первую часть кредита.
  • Все последующие платежи могут состояться только после отчета о целевом использовании предыдущих сумм.

На что обратить особое внимание

  • Ипотека – целевой кредит, и его использование не по назначению чревато негативными для заемщика последствиями.
  • Страховка жизни заемщика и его имущества при ипотеке обязательна.
  • В ипотечных банках обычно имеются несколько кредитных программ, отличающихся процентными ставками и сроками по принципу: чем дольше срок, тем больше ставка. Поэтому кредиты на длительные сроки хотя и уменьшают ежемесячные выплаты, но увеличивают итоговую сумму.

Бланк договора скачайте тут.

Пример предварительного договора на куплю-продажу участка и для строительства частного дома с ипотекой 

Последствия и защита прав

Ипотека – рискованная зона деятельности банков, поэтому и условия такого кредитования более жесткие. Последствия остановки выплат не могут быть уголовными или административными, но банк может предпринять следующие шаги:

Защитить свои права в суде может и заемщик. Если ему удастся доказать, что причины просрочки долга были объективными. Так же решение проблемы может быть и досудебным. Оно возможно если должник идет на контакт с кредитором и не отказывается от хотя бы минимальных выплат. Компромисс может быть таким:

  • Реструктуризация долга. То есть погашение на более щадящих условиях.
  • Возврат за счет страховки, которую обычно подписывают одновременно с договором. Но это если случай страховой.

Хотите построить дом в ипотеку, но не знаете какие документы нужно собрать? Узнаете из данного видео:


Понравилась статья? Поделитесь с друзьями в социальных сетях:
И подписывайтесь на обновления сайта в Контакте, Одноклассниках, Facebook, или Twitter.

Оставить комментарий

Ваш адрес электронной почты не будет опубликован.