Ипотека на комнату: когда это возможно и куда обращаться

Не всегда у человека достаточно средств на покупку квартиры в кредит, но снимать жилье или проживать у родственников не всегда удобно и возможно. В таких случаях можно рассмотреть вариант покупки комнаты в ипотеку.

Этот способ также выбирают люди, которые планируют сдавать комнату в аренду для того, чтобы накопить некоторую сумму на первоначальный взнос для квартиры. Комната может располагаться в общежитии или коммунальной квартире.

Почему в этом часто отказывают

Покупка комнаты выгодна тем, что ее стоимость гораздо ниже стоимости даже однокомнатной квартиры. Например, в Москве комната стоит 2-2,5 миллиона рублей, а однокомнатная квартира в таком же районе стоит 5 миллионов. Кроме того, это возможность выгодно вложить накопленные деньги, гарантия того, что они не пропадут и не обесценятся.

Получение ипотеки на покупку комнаты почти не отличается от обычной процедуры, но банки неохотно связываются с этим сегментом рынка. Поэтому необходимо подготовиться к тому, что подбор подходящего банка займет много времени.

Этому есть объяснения:

  1. Ипотека на комнаты не выделяется банками в отдельную кредитную программу, так как это нишевой продукт, то есть не пользуется спросом у большинства заявителей.
  2. Солидные банки не связываются с этой нишей, так как комнаты имеют низкую ликвидность, да и вообще велик риск безнадежной задолженности.
  3. Риски при выдаче ипотеки на комнату у банка повышаются, а у заявителей обычно не слишком большие доходы.

Проблемы связаны с тем, что любая комната является частью собственностью третьих лиц, поэтому при появлении необходимости продать заложенную комнату (например, при неуплате кредита), потребуется учитывать интересы этих лиц. Они имеют преимущественное право на покупку комнаты (ст. 255 ГК РФ). А достичь согласия в таких ситуациях достаточно проблематично.

Куда обращаться

Ипотека на комнату - куда обращатьсяКстати, не всегда человек, получающий ипотеку на комнату, обладает низким доходом. Очень часто люди, проживающие в коммуналках, выкупают комнату у соседей.

  • Или человек, работающий в отдаленном районе, покупает комнату в общежитии, чтобы ночевать после работы, так как ездить домой каждый вечер по пробкам проблематично. Поэтому предоставление справки о высоком доходе может сыграть большую роль при одобрении заявки на кредит.
  • Следовательно, кредит можно получить, но с ощутимыми ограничениями. Например, Сбербанк потребует залог в виде недвижимости.

В случае отсутствия залоговой недвижимости рекомендуется подыскать другой банк, поменьше и с более лояльными условиями. Обычно это так называемые банки «второго эшелона»:

  1. Банк «Открытие». Предоставляет заем на приобретение комнаты, оформленной в виде отдельного недвижимого объекта, на стандартных условиях, требуется обычный набор документов.
  2. Банк «Дельта кредит». Предлагает широкий выбор программ в столице и других регионах, в зависимости от категории заемщика. Возможно привлечение материнского капитала.
  3. «Ак Барс» (Татарстан). Выдает ипотеку только на комнаты в домах коридорного типа, то есть, где все комнаты выходят в общий коридор.

Самые популярные программы и предложения российских банков по ипотеке на комнаты:

  1. Сбербанк. Сумма от 300 тысяч руб. на срок до 30 лет по ставке 11,75%.
  2. Русский Ипотечный Банк. Предлагает программу «Комната». Ставка 14,5%, до 25 лет, первоначальный взнос 25%.
  3. «Дельтакредит». «Комната или доля». От 600 тысяч рублей на 25 лет под 12,75%.
  4. Азиатско-Тихоокеанский банк. «На приобретение комнаты или доли». 12,75% от 5 до 25 лет, сумма от 350 тысяч руб.
  5. Банк «Образование». «Комнаты или доли». От 600 тысяч рублей на срок до 25 лет, по ставке 12,75%.
  6. Бинбанк. «Комната или доля». 12,75% до 25 лет, от 600 тысяч рублей.

Как проходит получение ипотеки на комнату

Вначале нужно подыскать подходящее жилье и банк с наиболее оптимальными условиями. К поиску жилья следует приступить только после получения предварительного одобрения. Для этого нужно сходить в банк и написать заявление, указать доход и кредитную нагрузку. Заявление рассматривается в течение 5-20 дней.

На что нужно обратить внимание:

  1. Не стоит покупать комнату, в которой был прописан гражданин, отбывающий наказание.
  2. Выяснить наличие регистрации родственников, пропавших без вести или умерших.
  3. Не рассматривать комнаты в аварийном доме.

Документы

Затем необходимо собрать документы, отнести их в банк и написать заявление. Обязательно нужны:

  1. Документы о праве собственности, для подтверждения оснований для приобретения права (договор дарения, документ на право наследования, договор долевого участия), чтобы исключить споры с оспариванием наследства, договора дарения или споры с супругом владельца.
  2. Справка о лицах, зарегистрированных в квартире (по форме 9), чтобы удостовериться, что число собственников совпадает с численностью прописанных, иначе можно потом получить «собственника», который имеет право на бессрочное пользование комнатой.
  3. Выписка из ЕГРП об отсутствии обременений, ограничений или залога на данный объект.
  4. Техпаспорт, чтобы не было несанкционированных перепланировок, нарушений границ. Это может привести к проблемам при оформлении.

Нужно получить письменный отказ других жителей квартиры от претензий на комнату, а если комната находится в коммуналке, все жители квартиры пишут письменное согласие. Эти документы должны быть оформлены нотариально.

Затем банк анализирует предоставленные документы, проводит оценку недвижимости (новой или уже имеющейся) и выносит свое решение.

Процедура

Как проходит получение ипотеки на комнатуПосле одобрения ипотеки оформляется кредитный договор и вносится первоначальный взнос. Обязательно оформление страховки.

Вначале оформляется предварительный договор, а продавец получает задаток (10-20% стоимости комнаты). Задаток выплачивает заемщик из своих средств (учитывается банком в сумме первоначального взноса). Затем комната регистрируется на нового владельца в Росреестре.

После окончательного оформления договора можно сразу начинать пользоваться купленным жильем. А деньги перечисляются банком на счет продавца.

Возможность отказа

Банк вправе отклонить заявку на выдачу кредита и обычно не объясняет причины. Но при покупке в ипотеку комнаты отказ может быть вызван тем, что:

  • Комната не соответствует нормативам, по которым для нормального существования необходимо не менее 12 м2 площади на человека.
  • Отсутствуют коммуникации, дом в аварийном состоянии, перекрытия в доме деревянные или дом старой постройки.
  • Сумма кредита слишком мала и выгода банка минимальна, а случае нарушения договора продать комнату будет тяжелее, чем квартиру.

Какие требования выдвигает банк

Одними из самых важных условий являются положительная кредитная история и платежеспособность клиента. Любой банк охотно сотрудничает с клиентами, которые держат в этом банке зарплатные карты или депозиты, являются постоянными клиентами.

Основные требования к заемщику:

Требования к объекту договора:

  • дата постройки после 1970 года;
  • общая площадь не менее 12 м2;
  • отсутствие деревянных покрытий;
  • пригодность для нормального проживания;
  • наличие коммуникаций: электричества, отопления, инженерных систем;
  • комната не располагается в новостройке.

Проблем не возникает с комнатой в квартире, где остальная часть жилплощади принадлежит заемщику. А вот комнату в общежитии финансировать согласится не каждый банк.

Покупка комнаты в ипотеку — не такое уж редкое явление. Она выгодна тем, что небольшая сумма кредита выплачивается достаточно быстро, иногда за 2-3 года. А комната зачастую превращается в актив, ее сдают в аренду. За несколько лет возможно накопить достаточную сумму, чтобы взять ипотеку на однокомнатную или даже двухкомнатную квартиру не только на вторичном рынке, но и в новострое.

Как можно купить комнату в ипотеку

Как можно купить комнату в ипотеку

Ипотечный кредит на комнату и долю квартиры — тема данного видео:


Понравилась статья? Поделитесь с друзьями в социальных сетях:

И подписывайтесь на обновления сайта в Контакте, Одноклассниках, Facebook, Google Plus или Twitter.

Оставить комментарий

Ваш адрес электронной почты не будет опубликован.