Не каждая семья способна решиться на ипотечный кредит. При чина этого кроется в высоких процентных ставках. Желающие улучшить жилищные условия могут рассчитывать на господдержку. Ипотека с господдержкой (ИГ) предоставлена гражданам со средними доходами. Рассмотрим особенности, преимущества новой опции в сфере ипотечного кредитования.
Нормативное регулирование
В 2019 г. ипотека с господдержкой (ИГ) включает большой перечень программ:
- Ипотека под мат. капитал;
- военная ипотека (И);
- субсидирование ипотечной ставки государством;
- социальная И;
- И под 6%;
- И молодой семье;
- реструктуризация И при поддержке государства.
Благодаря ИГ стало возможно оформление И на условиях, которые намного выгоднее, чем на рынке. В программе могут участвовать конкретные категории населения.
Государство применяет несколько механизмов реализации для оказания поддержки населению:
- приобретение соц. жилья;
- смена ставки (она уменьшается);
- снижение цены жилплощади.
Продолжение действия программы предполагается и в 2019 г. Конечно, число кредитный учреждений, участвующих в ней, существенно сократилось.
Кто может рассчитывать на ипотеку с господдержкой
ИГ считается новым проектом. В нем берут участие немногие банки. Суть данной программы в том, что финансы Пенсионного Фонда направлены частично Правительством на жилищное кредитование. Кредитные компании, являющиеся участниками данной программы, могут пользоваться заниженной ставкой.
ИГ популярна для приобретения квартир из новостроек, воздвигнутых за финансы государства. Предложенная программа очень заинтересовала семьи со средней зарплатой, которые стремятся получить жилплощадь внутри новостройки.
Обычно условия при получении ИГ выгодные. Каждая категория льготников должна соответствовать определенному перечню требований. Это необходимо для того, чтобы государство предоставило существенную скидку на жилье. Большая часть требований представлена нижеуказанными пунктами:
- процентная ставка 11%;
- предоставление ссуды на срок до 30 лет;
- размер первоначального взноса в 20% от цены жилплощади;
- отсутствие любых комиссий банков;
- понижение процентной ставки при вносе занимающим лицом 40 – 60% для первого взноса;
- участник программы имеет право на налоговый вычет по ИГ;
- возможность экономии за счет того, что страхование жизни занимающего лица не во всех кредитных компаниях считается обязательным.
Кредитные компании, участвующие в гос. программе, предоставляют услуги населению. При этом они выдвигают к клиентам определенные требования. Они представлены нижеуказанными пунктами:
- гражданство Федерации;
- стаж работы на последнем рабочем месте от полугода;
- возраст занимающего лица должен быть не меньше 18 лет. В некоторых кредитных учреждениях требования к возрасту другие (от 21 года);
- официальный доход, который считается достаточным для погашения ипотеки.
Как ее оформить
Документы
Для оформления ИГ следует обратиться к кредитной компании, которая считается участником программы. Чтобы получить ссуду частные лица должны предоставить следующие бумаги:
- справка о доходах;
- свидетельство рождения детей;
- паспорт.
Предприниматели должны предъявить нижеуказанные бумаги:
- ИНН;
- паспорт;
- налоговые декларации;
- ОГРН;
- свидетельство рождения детей;
- бумаги, подтверждающие уплату налогов.
Полный же список документов, которые кредитные учреждения вправе потребовать от занимающего лица, выглядит следующим образом:
- СНИЛС;
- паспорт членов семьи (супруг, супруга);
- справка подоходная;
- согласие супруга на оформление ссуды. Его предоставляют письменно. Бумагу заверяет нотариус;
- паспорт занимающего лица;
- оценочный альбом;
- трудовая книжка (выписки из нее);
- общий стаж за 3 года (он не должен быть меньше 1 года);
- договор купли-продажи;
- свидетельство рождения детей (всех);
- страховка на жилье;
- согласие поручителя (может потребоваться справка о его доходах).
Образец договора ипотеки
Необходимые действия
Для получения льготной ссуды на жилплощадь, занимающему лицу необходимо выполнить следующие действия:
- Подыскать подходящую квартиру. Важно помнить, что продать эту жилплощадь не получится до тех пор, пока все деньги не будут выплачены.
- Проведение оценки своего финансового роста, своих возможностей. Это обязательно стоит сделать. Ведь на протяжении нескольких лет, нужно будет вносить 6% годовых. По прошествии 3 – 8 лет предстоит переход на стандартную форму процентов +2%. Средняя ставка на ипотечное жилье 9,8%.
- Направление заявки к банку, АИЖК.
- Ожидание предварительного одобрения (его получают на протяжении 3 – 4 дн.);
- Заключение договора купли-продажи.
- Сбор документов. Список необходимых бумаг предоставляет кредитная компания.
- Выполнение независимой оценки квартиры (на эти действия уйдет 1 – 2 недели).
- Ожидание одобрения заявки (на проверки уходит 1 – 2 мес.).
- Направление заявки на субсидию кредитной компанией к Минфину (15 дн.).
- Полное одобрение.
- Согласие занимающего лица на процентную ставку.
- Страховка занимающим лицом себя, квартиры (это действие считается обязательным).
- Внесение первого взноса. Он обычно составляет не меньше 20%.
- Выдача ссуды. Размер займа не превышает 80% от цены квартиры.
- Оформление документов на квартиру, залоговую собственность.
- Получение на руки выписки из ЕГРП.
Последствия и защита прав
Обращаясь к органам местного самоуправления, чтобы получить одобрение на кредит, важно подумать о недостатках программы. Они конечно же есть. Минусами можно назвать нижеприведенные пункты:
- лимит суммы ссуды;
- приобрести жилплощадь можно только в конкретном районе от определенного застройщика;
- необходимость наличия созаемщика;
- количество кредитных учреждений, участвующих в проекте, небольшое.
Ипотека с господдержкой для семей с детьми (условия)
Ипотека с господдержкой описана в видео ниже: