Граждане могут повторно обратиться за получением заемных средств для приобретения жилых квадратных метров, но реализовать задуманное не всегда удается. Финансовые учреждения стремятся к минимизации рисков, поэтому проводят тщательную проверку предоставленной информации. Именно этим объясняется длительность оформления повторного ипотечного займа.
За время возврата денежных средств, полученных на покупку собственного жилья, могут существенно измениться жизненные обстоятельства – смена места работы, изменение уровня регулярного дохода, уменьшение подушевого дохода (например, в связи с появлением нового члена семьи) и т.д. Банки не охотно идут на сделки, связанные с повышенными рисками. Обращаться следует в крупные финансовые организации.
Дадут ли вам ее
Заемщик, уверенный в своей платежеспособности, может смело обращаться за повторным ипотечным займом. Отсутствие просрочек по первому кредиту, хороший уровень официального дохода и наличие суммы, необходимой для погашения первоначального обязательного платежа, гарантирует получение положительного ответа. Высокий уровень заработной платы обеспечивает возможность получить заем на приобретение жилых квадратных метров, даже если первая ипотека не погашена полностью.
Сотрудники банка при рассмотрении заявки будут учитывать следующие факторы:
- платежеспособность – гражданин должен позаботиться о получении справок об уровне регулярного дохода с каждого места работы;
- кредитная история – если клиент ответственно и регулярно вносит платежи по всем имеющимся у него кредитам, то он может рассчитывать не только на одобрение повторного займа, но и на сниженную процентную ставку;
- иждивенцы – количество членов семьи, находящихся на обеспечении учитывается специалистами банка при определении величины ежемесячного платежа;
- собственные средства для внесения первоначального платежа;
- залог, являющийся гарантией банку, в случае наступления непредвиденных обстоятельств.
В основе ипотечного кредитования лежат нормы гражданского и жилищного кодексов, Закон № 2872-1 «О залоге», утвержденный 29 мая 1992 года, ФЗ № 122 «О государственной регистрации прав на недвижимое имущество и сделок с ним», принятый 21 июля 1997 года. Активным нормотворчеством занимаются субъекты РФ. При этом не должно быть противоречий с действующей федеральной базой.
Как оформить вторую ипотеку
Порядок получения второго ипотечного займа практически ничем не отличается от первого. При этом клиент должен осознавать, что банк будет более требовательно оценивать его в связи с увеличением кредитной нагрузки.
Регистрация процедуры требует предоставления:
- договора купли-продажи;
- соглашения о кредитном займе;
- закладной (этот документ хранится в банке до полного расчета по займу).
Аналогично, как при оформлении первой ипотеки, клиент должен побеспокоиться о формировании полного пакета документов, а особое внимание уделить подтверждению платежеспособности.
Несколько советов, которые могут пригодиться, если человек не может подтвердить ежемесячный уровень дохода:
- некоторые банки предоставляют ипотечные займы по 2 документам – процентная ставка, конечно, будет значительно выше, зато не нужно будет бегать по инстанциям и готовить массу бумаг;
- подтверждение уровня дохода по банковской справке – финансовое учреждение предоставляет свой бланк, а работодатель заполняет и заверяет сведения о доходе (это позволяет учесть даже неофициальные источники дохода и увеличить вероятность одобрения займа);
- привлечение созаемщика.
2-я военная ипотека
Каждому военнослужащему доступно оформление кредита на приобретение собственных квадратных метров, если до 45 лет осталось 3 и более лет. Главное требование – снятие обременения с предыдущего жилого пространства, купленного с государственной поддержкой. На погашение задолженности можно направить личные сбережения, кредитные средства или материнский капитал. Направить заявление, отражающее просьбу о предоставлении повторного ипотечного займа, можно сразу после полного расчета.
Правительственная программа позволяет военнослужащим купить еще одну квартиру. При этом условия предоставления могут несколько отличаться:
- заем придется погасить в течение короткого времени (причиной является возраст заемщика);
- банк предоставляет меньшую сумму, по сравнению с первой ипотекой.
Защита прав и последствия
На рынке представлено множество кредитных программ и банков. Ипотека – это долгосрочный заем, поэтому следует аккуратно выбирать финансовое учреждение, внимательно изучать условия договора и максимально тщательно оценивать свои возможности.
При возникновении спорных ситуаций нужно начинать с претензионной работы с банком. Дальнейшим отстаиванием прав клиентов должны заниматься: полиция, Роспотребнадзор, прокуратура и суд.
Как взять в ипотеку одновременно два объекта недвижимости? Узнаете из видео ниже: