Суть и назначение кредитной истории в России

Случается, что вполне платежеспособному клиенту в выдаче кредита отказывают несколько банков. Причиной оказывается отрицательная КИ (кредитная история). Чтобы избежать подобных проблем, следует проверять ее регулярно. Это позволяет вовремя выявить ошибки сотрудников банков, микрофинансовых организаций и бюро или принять меры по улучшению данных.

Общие сведения

Кредитной историей называется информация о поданных заявках, полученных кредитах и выплатах по ним. По этому документу оценивается платежная дисциплина частного или юридического лица. КИ формируется из отчетов, которые составляют банки и МФО о каждом заемщике.

Что такое кредитная история

Что такое кредитная историяБанки в КИ интересуют кредиты, которые были выданы заемщику, и своевременность их погашения, наличие прострочек и их продолжительность. Документ состоит из 3-х частей:

  • титульной;
  • основной;
  • дополнительной.

В первую часть заносятся личные данные (ФИО, основная информация из паспорта, данные о месте жительства, идентификационный код плательщика налогов, СНИЛС). Основная часть самая важная, так как содержит детальную информацию по кредитам: суммы, сроки, процентные ставки, просрочки и их продолжительность. Тут же отображаются задолженности по алиментам и коммунальным платежам, судебные решения по различным видам долгов, регистрация как ИП, информация о банкротстве.

В закрытом разделе размещаются:

  • данные о лицах, которые запрашивали конкретную историю;
  • наименования кредитных учреждений, в которые подавались заявки и были получены заемные средства;
  • наименования коллекторских агентствах, которые занимались взыскиванием долгов.

Для чего она нужна

Целью создания кредитных историй было снижение рисков банков и заемщиков при кредитовании, повышение эффективности деятельности кредитных учреждений, предоставление возможности характеризовать исполнение заемщиками их обязательств. Банки используют информацию из КИ при рассмотрении запросов на кредиты. Этими данными могут пользоваться так же работодатели для оценки сотрудников и соискателей на свободные рабочие места.

Ее виды

КИ считается плохой, если в ней отображены:

  • частые просрочки более чем на 30 дней;
  • одобренные, но не взятые займы;
  • невыплата долга или выплата по решению суда.

История положительная, если все кредитные долги возвращались вовремя. Наличие одной или двух просрочек на 1-5 дней на решение банка не влияет.

Нормативное регулирование

Основной законодательный акт – закон № 218-ФЗ:

  • определяющий понятие и содержание кредитной истории, процесс формирования, хранения и использования;
  • регулирующий создание, деятельность и ликвидацию БКИ (бюро кредитных историй);
  • определяющий взаимодействие БКИ с Центробанком, коммерческими банками и заемщиками;
  • устанавливающий статус и обязанности Центрального каталога.

Как ее получить

Что такое кредитная история и каковы ее нормы

С начала 2019 года бесплатно получить данные можно 2 раза в год (один раз выдается на бумаге). Запросы подаются в БКИ или банки. В сети интернет есть ресурсы, предлагающие эту услугу на платной основе. Специалисты рекомендуют проверять данные 1-2 раза в год.

Когда дадут кредит без нее

Плохая КИ не является препятствием для получения потребительского кредита, автокредита или ипотеки. Кредитные учреждения просто ужесточают условия: повышают процентную ставку, требуют предоставления залога или поручителей, внесения первого взноса. Существуют банки и МФО, которые выдают заемные средства без проверки истории.

Как исправить КИ или ошибку в ней

Изменить содержание кредитной истории невозможно, можно исправить ошибки, допущенные сотрудниками банков и МФО. Если отчет запрашивается регулярно, недостоверные данные обнаруживаются быстро. Это могут быть кредиты, которых субъект не брал, или просрочки, которых на самом деле не было.

Недостоверные данные не всегда являются мошенничеством. Чаще всего это ошибки сотрудников кредитных учреждений и БКИ. Нередко случаются и компьютерные сбои. Такие данные исправляются при подаче заявления в бюро.

Если плохая КИ не является следствием ошибки, не стоит верить компаниям, которые обещают исправить ее – это бесполезная трата денег.

Историю можно улучшить несколькими способами:

  • найти учреждение, не проверяющее КИ, взять кредит и выплатить долг своевременно;
  • если просрочка возникла из-за потери работы или болезни, можно пойти с документами в банк, чтобы убедить нового кредитора в объективности причины просрочки;
  • открыть дебетовую карту или депозит в банке, в который будет подаваться заявка;
  • закрыть кредитные карты, которые не нужны.

Важно знать

БКИ в России десятки. Если кредиты брались в нескольких банках, история чаще всего разделяется на несколько частей и хранится в разных бюро. Чтобы узнать, в какие обращаться, нужно обратиться в Центральный каталог или на зайти на сайт Центробанка.

Лучшие кредитные истории у граждан и юридических лиц, которые за заемными средствами обращаются не часто и не пользуются несколькими кредитными картами. Перед подачей заявки на автокредит или ипотеку желательно закрыть все текущие обязательства и кредитки. Банки не любят заемщиков, которые одновременно выплачивают несколько кредитов.

КИ заемщика, который исправно выплатил ипотеку или автокредит, не испортит одна просрочка по небольшому потребительскому займу. Изменение фамилии и смена паспорта не всегда позволяет получить чистую историю. Все зависит от квалификации сотрудников бюро и удачи. Смену паспорта, места жительства и фамилии возможно отследить. Если не повезет, все равно придется искать способы реабилитации.

Примеры КИ

В этом видео рассказано о том, что такое кредитная история, какую информацию она содержит, зачем и кому нужна:


Понравилась статья? Поделитесь с друзьями в социальных сетях:
И подписывайтесь на обновления сайта в Контакте, Одноклассниках, Facebook, или Twitter.

Оставить комментарий

Ваш адрес электронной почты не будет опубликован.