Что такое грейс-период и так ли он выгоден для клиентов банка

Грейс-период имеет несколько названий – льготный, беспроцентный или кредитные каникулы. Это банковское понятие обозначает время, на протяжении которого не будут взиматься проценты за пользование кредитными средствами заемщиком. Льготные каникулы действуют исключительно для кредитных карт, так как классические потребительские программы не имеют такой возможности.

В большинстве случаев грейс-период действует в процессе приобретения товаров, при безналичном расчете. Но имеются некоторые банки, предлагающие продолжение льгот и после снятие денег в банкомате. Условия по использованию беспроцентного времени указываются в договоре.

Нормативное регулирование

В банковской деятельности участвуют следующие законы:

  1. Федеральный закон «О банках и банковской деятельности».
  2. Федеральный закон «О потребительском кредите (займе)».
  3. ФЗ «О валютном регулировании и валютном контроле».

А общие положения находятся в Гражданском Кодексе России.

Что такое грейс-период

Что такое грейс-периодГрейс-период достаточно популярен. И многие банки, которые выпускают кредитки, ограничивают льготные каникулы до 45-100 дней. Финансовыми организациями используется не одна финансовая схема для грейс-периодов:

  • Каждый платеж со своим грейс-периодом. К примеру, выдается карта с лимитом в 30 тысяч рублей. Владельцем кредитного продукта был куплен чайник за 6 тыс. руб. 1 марта. Как только была осуществлена покупка, начал работать беспроцентный период на 55 дней. Это значит, что должен быть возвращен к 25 апреля долг в размере 6 тысяч. Но 3 марта держатель кредитки расплатился продуктом за обед на тысячу рублей. И как только произошла оплата по карте, начал для этого платежа действовать период в 55 дней. Возврат должен быть осуществлен к 28 апреля.
  • Для всех платежей один период. К такой схеме банки прибегают наиболее часто, хоть для клиента она не настолько выгода. У льготного срока есть два отдельных: отчетный и платежный. К примеру, кредитные каникулы составляют 50 дней. Отчетное время (промежуток) является месяц совершения приобретений. Если в мае были приобретены товары на 10 тыс. руб., до средины июня (до 15) должны быть возвращены деньги. Иначе начнется начисление процентов. Не учитывается точная дата месяца, когда владельцем были приобретены товары, вся задолженность должна быть погашена 15 июня.

Невыгодность в том, что дата первой траты не фиксируется. Но банки начали учитывать дату первой покупки. Если она была совершена 2 апреля, то отчет начинается с этой даты, и нужно вернуть все деньги, которые будут браться далее, 16 мая.

Как он работает

Предлагая грейс-период «на выгодных условиях» срабатывает психологическая давка. Клиенты уверенны, что могут тратить все деньги, не переживая о процентах. Как показывает практика, большая часть этих средств не возвращается.

Для клиентов имеются следующие преимущества:

  • свободное пользование деньгами, на которые не накладывается процент;
  • постепенное увеличение льготного периода при своевременных выплатах постоянными клиентами;
  • чтобы не была начислена пеня за просрочку долгового возврата, на карту достаточно ввести небольшую сумму.

Как можно использовать средства при грейс-периоде

Как можно использовать средства при грейс-периоде

На что распространяется

На что распространяется беспроцентный период:

  • покупка продуктов в супермаркетах, одежды, украшений, бытовой и цифровой техники, мебели. Но оплата проводится по карте, а не наличными;
  • если оплачиваются услуги в мед. учреждениях, в ресторанах, а также развлекательных заведениях;
  • при покупках в сети;
  • если погашаются задолженности по оплате коммунальных платежей.

Какие существуют предложения от банков

У каждого банка есть возможность установления собственного льготного периода. Поэтому разные кредитки предполагают разный беспроцентный период. Но постоянным клиентам банк может предложить увеличить срок пользования деньгами без процента. Какие грейс периоды имеются у банков:

В Альфа-Банкеот 60 до 100 суток
В ВТБ24до 50 дней
В Сбербанкедо 50 дней
В Восточном банкедо 56 дней
В Тинькофф55 дней
В ОТПдо 55 дней

Льготный период по кредитке ВТБ

Льготный период по кредитке ВТБ

Пример расчетов

Нужно представить, что была оформлена кредитка, имеющая грейс период в 55 дней. В первый месяц пользователь пластикового продукта совершает определенные траты.

После завершения этого периода в 30 дней финансовым учреждением будет сформирована выписка по счету, а потребитель получает 25 дней для возврата тела задолженности. После этого будет действовать следующие 30 дней, в течение которых действует льготный период.

Его окончание

Процент за пользование такой льготной возможностью значительно отличается, если не будет возвращен вовремя долг после завершения периода беспроцентного пользования. Процентная ставка может составлять от 15 до 36 процентов, а средний показатель составляет 26%. Как показывает практика, длительность периода влияет напрямую на ставку. Если будет дано более 50 дней, процент будет превышать 25%.

Если человек не успевает оплатить весь долг без процента за время действия кредитных каникул, то финансовым учреждением потребуется внесение суммы в размере до 10% от потраченных заемных денег. Не каждый держатель кредитки имеет представление о том, что данная сумма – плод процентного начисления.

Льготный период Альфа-банка на 100 дней

Льготный период Альфа-банка на 100 дней

Важно знать

Пользователь карточного банковского продукта с кредитной линией должен знать о некоторых подводных камнях и негативных сторонах льготного периода:

  • Кредитки с грейс-периодом имеют больший процент, чем классические. Обычная кредитная карта может иметь до 20% ставки, а при льготном периоде – более 35%. Эту политику банковских учреждений можно объяснить просто: банки страхуются от возможных экономных клиентов, которые пользуются деньгами только при льготном периоде. У банковского учреждения нет пользы с них. Поэтому приходится наживаться на тех, у кого будут просрочки.
  • Оплата за содержание банковского продукта. Следует оплачивать ежегодно или ежемесячно сумму на содержание карточки. В год цена за такую услугу может составлять до 500 рублей.
  • Также предполагаются и другие требования по оплате за услуги, к примеру, за смс-информирование.
  • Не все карты выдаются на бесплатной основе. За то, чтобы получить именную кредитку, клиент в 60% платит.
  • Клиент не всегда может грамотно рассчитать грейс-период. Если совершаются частые покупки, долги будут накладываться друг на друга. В таком случае помогает интернет-банкинг. В личном кабинете есть возможность увидеть все свои долги, период, когда нужно закрыть долг и его остаток.
  • Также на недобросовестного клиента могут накладываться штрафные санкции. Пеня начисляется каждый день, пока будут длить просрочки. А размер штрафа иногда достигает 8% в день на сумму долга.

Перед оформлением кредитного договора необходимо ознакомиться тщательно с его условиями. Может в большом количестве текста быть пункт касательно изменений условий соглашения без уведомления заемщика.

Схема грейс-периода

Схема грейс-периода

Что такое грейс-период, смотрите в видео ниже:


Понравилась статья? Поделитесь с друзьями в социальных сетях:
И подписывайтесь на обновления сайта в Контакте, Одноклассниках, Facebook, или Twitter.

Оставить комментарий

Ваш адрес электронной почты не будет опубликован.