Банковские карты, предлагаемые финансовыми организациями, давно стали привычным платежным инструментом. Большое количество людей используют сочетание дебетовых и кредитных карточек, разобравшись с их функционалом. В настоящее время набирает популярность ещё один вариант пластиковых карточек – Кобрендовая карта. Разберемся, что она собой представляет и для чего используется.
Общие сведения
Кобрендовая карта (КК) представляет собой пластиковый платёжный инструмент, который изготавливается банком на основании партнёрского соглашения с какой-либо компанией. Она может использоваться для проведения стандартных платежей, с одновременным накоплением бонусов от партнёрской компании.
Что такое кобрендовая карта
Понятие и суть
КК изготавливается непосредственно банковской организацией. При этом на пластиковой карточке одновременно располагаются логотипы банка и партнёрской компании. У пользователя карточки открывается возможность использования услуг двух организаций одновременно. Банковские услуги используются стандартными способами, а услуги партнёрской компании проявляются в виде предоставления бонусов или скидок.
При этом можно получать стопроцентные скидки на товар или услугу. Начисление бонусных баллов осуществляется за использование денежных средств по Кобрендовой карточке. Банки предоставляют оформить дебетовые и кредитные КК.
Виды и особенности
Существуют различные виды КК, которые обуславливаются определенными партнёрскими соглашениями между банком и разными компаниями. Наиболее распространенными являются такие виды:
- Банк плюс оператор мобильной связи. Данный платёжный инструмент даёт возможность пользователю получать бонусы непосредственно на номер мобильного телефона. В дальнейшем их можно использовать для оплаты разных услуг, предоставляемых оператором связи.
- Банк плюс авиакомпания. Такое партнёрство между банком и конкретной авиакомпанией способствует получению дополнительных баллов. В большинстве случаев, они исчисляются милями. Их можно использовать для внесения платы за пользование услугами авиакомпании. Это может быть оплата билета, специализированных зон отдыха повышенного комфорта и так далее. Доступ к разнообразным привилегиям также зависит от значимости платежного инструмента.
- Банк плюс торговая компания. Указанный вид КК разработан для проведения платежей в разных сетевых магазинах или торговых компаниях с предоставлением определенной скидки. Некоторые компании могут предоставлять бонусные баллы.
- Банк плюс топливо-энергетические компании. Использование кобрендовых карт данного вида способствует получению скидок или бонусных баллов на топливо.
Пример КК от Альфа Банк
Плюсы и минусы
При использовании Кобрендовой карты пользователь получает в распоряжение полноценный платёжный инструмент, имеющий функционал, идентичный стандартным банковским карточкам. С её помощью можно осуществлять разные безналичные платежи, вносить или снимать наличные денежные средства. При этом главным преимуществом является возможность накопления дополнительных бонусов или получение скидок за совершение платежей. В дальнейшем это позволяет сэкономить собственные денежные средства.
Несмотря на наличие неоспоримых преимуществ, пользование КК сопровождается отрицательными моментами. Среди них:
- завышенная процентная ставка за использование кредитных средств;
- маленький льготный грейс-период или полное его отсутствие;
- высокая плата за обслуживание пластикового инструмента, в том числе комиссионные сборы за снятие наличных денежных средств;
- начисление бонусных баллов, как правило, осуществляется при покупке на установленную минимальную сумму;
- бонусные баллы действуют в течение ограниченного периода времени;
- в некоторых случаях использовать бонусные баллы можно исключительно при накоплении их определённого количества;
- использование бонусов осуществляется исключительно в партнёрской компании.
Нормативное регулирование
Отношение между банковской организацией и клиентом регулируются содержанием заключённого договора. В нём вносится информация об условиях оплаты обслуживания карты, разнообразных комиссионных сборов, процентная ставка (при использовании кредитного варианта КК) и порядок возврата кредитных денежных средств, а также остальные детали заключённого соглашения.
Как действует кобрендовая карта от Сбербанка
Как оформляется кобрендовая карта
Перед оформлением карточки понадобится понять, насколько часто клиент использует услуги партнёрской компании. Карта будет выгодна только при регулярных тратах в выбранной клиентом компании, которая является партнёром банка.
Процесс оформления Кобрендовой карточки идентичен обычной пластиковой карточке. Для этого потребуется выбрать банковскую организацию, после чего обратиться в ближайший офис. При себе необходимо иметь паспорт гражданина РФ. Для начала выбирается подходящая КК.
В дальнейшем составляется заявка. По итогам её рассмотрения, клиенту выдаётся готовый платёжный инструмент. При этом некоторые банковские организации предоставляют возможность оформления карты через интернет. В этом случае готовая карта выдаётся в ближайшем офисном отделении или через курьерскую службу.
Можно оформить дебетовую или кредитную Кобрендовую карточку. При выборе второго варианта, к клиенту-заемщику предъявляются определенные требования по платежеспособности. Для изготовления кредитного платежного инструмента может потребоваться более длительный период времени.
Защита прав и последствия
При возникновении каких-либо споров или претензий, возникших в результате взаимоотношения банка и клиента, их разрешение осуществляется согласно составленному договору. При этом все вопросы решаются посредством судебного разбирательства, которое выносит соответствующее постановление.
При оформлении кредитной КК и не выплате задолженности, по каким-либо причинам, клиент может понести исключительно административную ответственность.
Кобрендовая кредитная карта Тинькофф All Airlines (пример КК)
Что такое кобрендовые карты? Какие банки их предлагают? Узнаете из видео ниже: