Можно ли и как законно не платить кредит в России?

Получая заемные средства, заемщик оформляет кредитный договор, в котором есть четкая регламентация порядка возврата, срока действия соглашения, обязанности и ответственность сторон. В случае неисполнения взятых на себя обязательств заемщиком, у кредитора есть право возместить понесенные убытки через суд, или передать сумму долга третьим лицам по договору уступки прав требования.

Но иногда жизненные обстоятельства складываются не очень удачно в плане получения доходов, и заемщику просто нечем оплачивать кредит. Но существует несколько способов вполне законно отложить уплату долга на лучшие времена, а иногда и расторгнуть кредитный договор без тяжелых последствий.

Нормативное регулирование

Государственная Дума внесла корректировку в ФЗ «О защите прав и интересов граждан по возврату просроченных задолженностей и деятельности МФО» от 03. 07. 2016 за номером 230.

В частности законом предусматриваются основания по отсрочке основных платежей, порядок установления кредитных каникул, перевод должника в статус банкрота и др. важные положения, касающиеся возврата, отсрочки и неуплаты кредитного долга:

  • В некоторых случаях предусматривается списание долговых обязательств заемщика, если их можно отнести к безнадежным платежам, или банк не имеет возможности полностью их истребовать.
  • Определяется порядок установления срока взыскания, основанный на ст. 208 ГК РФ, он приравнивается к общему определению срока давности, который равен 3 годам. Сюда относят не только кредитные долги, но и те, которые получены по расписке заемщика, или являются дебиторской задолженностью юридического лица.

По истечению установленных законом сроков все имеющиеся долги списываются на основании Гражданского и Налогового Законодательства.

  • Также Законом устанавливается порядок признания банкротом физического или юридического лица, основания для установления статуса банкрота, способы его получения через арбитражное судопроизводство.
  • В поправках разработана методика смягчения последствий от невозможности уплат по кредитным долгам, перечислены все способы, по которым заемщик сможет снизить финансовую нагрузку на семейный бюджет или списать (полностью или частично) сумму долга перед кредитором.

Как законно не платить кредит

Как законно не платить кредит

Важно! Правовые акты РФ не предусматривают полный отказ от платежей по имеющимся долгам. Кредиторы так составляют соглашение, что практически исключается возможность ухода от взятых обязательств.

Через процедуру банкротства

На первое место выступает правовое положение о банкротстве, и если судом будет установлен этот статус для физического лица, его полностью освободят от погашения возникшего долга перед кредитором.

Суды выносят постановление о признании банкротом при следующих обстоятельствах:

  • В случае имеющихся долговых обязательств на общую сумму более 500 тыс. руб. (основная сумма+ проценты +пени + штрафы).
  • Если платежи не поступали более 90 дней.
  • Общая оценка имущества должника не покрывает всю сумму долга.

Через нотариуса оформляется доверенность агенту, который будет заниматься продажей имеющегося имущества, сумма от реализации поступает в счет погашения задолженности. Если остается часть долга, то она подлежит списанию.

При рассмотрении иска о признании банкротом физ. лица, в случае отказа, могут быть вынесены другие правовые акты:

  • О проведении реструктуризации задолженности.
  • Полная или частичная амнистия долга по отношению штрафных санкций или начисленных пени за просрочки платежей.

Переговоры с кредитором

Следует незамедлительно обратиться в банк, подать ходатайство об отсрочке, рефинансировании или реструктуризации долга.

  • Дать подробные объяснения, почему нет возможности вносить платежи – потеря работы, длительная болезнь или иные причины.
  • Если есть хотя бы небольшая возможность внесение платежей по процентам и пеням, то сделать это следует незамедлительно, чтобы не усугублять и так непростую финансовую ситуацию.

Многие банкиры идут навстречу заемщику и составляют новый договор с более мягкими условиями погашения долга.

Оформление реструктуризации

Как законно не платить кредит - реструктуризацияСмысл обоюдного соглашения заключается в пересмотре условий внесения платежей, их размера и окончательного срока погашения. Внося плату небольшим траншем, постепенно сумма долга будет уменьшаться, процентов платить нужно будет меньше, что скажется на уменьшении задолженности.

Но подобное действие кредитора относится не ко всем заемщикам, а только к тем, кто идет на сотрудничество:

  • Будет проведена оценка финансовых возможностей клиента.
  • Варианты дальнейшего сотрудничества.

Кредитору выгодно проводить реструктуризацию – у него появится надежда на полный возврат выданных средств. В результате у клиента появляется льготный период на частичный или полный расчет с банком.

Для переоформления основного кредитного договора клиент документально должен доказать свою неплатежеспособность – приказ об увольнении, больничный лист и пр.

Проведение рефинансирования

Под процедурой рефинансирования понимается оформление получения ссуды в другой кредитной организации по лояльным условиям, которая идет на погашение долга перед первым кредитором. Но воспользоваться подобными услугами можно не в каждом кредитном учреждении, а те, кто их предоставляет, предъявляет жесткие требования к оформлению договора:

После подачи всего комплекта документации, банки пользуются взаимозачетами, клиенту самому расторгать прежний договор нет необходимости.

Использование кредитных каникул

  • Здесь предполагается предоставление отсрочки по уплате, как основной задолженности, так и процентных ставок, причем кредитор может изменить сроки погашения – оставить их прежними или увеличить.
  • Использование этой методике расчетов, клиент изначально оплачивает сам долг, затем процентные ставки, а в последнюю очередь – начисленные пени и штрафы.

Но каникулы могут иметь другой характер – банкир предлагает увеличить срок для окончательного возврата, но взамен повышает процентную ставку. Хотя ежемесячные платежи в этом случае уменьшаются, но полная цена кредита одновременно увеличивается.

Каникулы могут иметь под собой ряд разновидностей:

  • Быть в виде реструктуризации.
  • Иметь третье лицо в кредитном договоре (в случае получение ипотеки на оплату строящегося дома) – создается новый график внесения платежей, иногда дается значительный срок на отсрочку внесения сумм, или значительно уменьшается ее размер.
  • Использование льгот по оплате, причем ими могут воспользоваться не только заядлые должники, но и другие лица, которым необходимо увеличить свой бюджет для совершения крупной сделки.

Чтобы воспользоваться этой опцией, необходимо документальное подтверждение возникших обстоятельств, и собрать нужные документы в качестве доказательства (при разных обстоятельствах они могут отличаться).

Метод оспаривания кредитного соглашения

Метод оспаривания кредитного соглашенияСуд может встать на сторону должника, если им будет доказано:

  • Что банкир не предоставил для ознакомления всех условий кредитования, ввел его в заблуждение при составлении договора, или он совершал все действия под принуждением, угрозой жизни и здоровья, или обманным путем его принудили подписать соглашение. В конечном итоге он не осознавал последствий от подобных действий.
  • Договор не отвечает требованиям Закона – составлен устно, не оговорены основные условия соглашений.
  • Договор оформлен на неуполномоченного заемщика.
  • У кредитора отозвана лицензия, но в это период заключено кредитное соглашение.

Если Постановление суда будет в пользу заемщика, то ему причитаются все уплаченные им суммы, а пени и штрафы аннулируются. Однако следует учитывать большие судебные издержки, которые истец должен оплатить самостоятельно, а реально получить положительный вердикт весьма прозрачный.

Привлечение страховой компании

Если во время оформления соглашения клиент оформил полис, то вполне реально оплатить долг из покрытия риска, оговоренного в страховом договоре – потеря работы, уход в декрет или смерть должника. В иных случаях страховщики подают исковые требования в суд, и без доказательной базы трудно будет заставить их расплатиться по долгам перед кредитором.

Применение срока исковой давности

Многие финансовые учреждения объединяются, распадаются на боле мелкие, то есть проходит изменение статуса банка, его реорганизация, с его переименованием и изменением реквизитов для оплаты. Этим моментом пользуются недобросовестные заемщики – они всеми силами откладывают платежи по новым реквизитам, выжидая срок исковой давности в 3 года.

Иногда, что случается очень редко, этот способ срабатывает, и по истечению трех лет у кредитора нет законных оснований для предъявления требований по возврату кредита.

Важно знать

Как законно не платить кредит - что надо знатьЗакон для злостных неплательщиков суров, а ссылка в кредитном договоре о возможности банкиров на суровые требования о досрочном погашении ссуды. Действия сводятся к следующим пунктам:

  • Письменного уведомления должника под расписку о необходимости погашения долга.
  • Предлагаются различные способы урегулирования финансового конфликта.
  • Если клиент не реагирует на предложения, обязанности по взысканию могут быть переданы коллекторской компании, или инициация судебного разбирательства.
  • Коллекторы действуют очень жестко, и вернуть долг все равно придется. А по судебному постановлению приставы могут выставить на торги все имущество должника, и из этих средств погасить задолженность.
  • Либо направить предписание работодателю о направлении части зарплаты на счета кредитора, что также позволит банку возместить свой ущерб.

В этом видео обсудим 7 способов, которые позволять отсрочить выплаты по кредитам или вовсе избавиться от долгов в РФ:


Понравилась статья? Поделитесь с друзьями в социальных сетях:
И подписывайтесь на обновления сайта в Контакте, Одноклассниках, Facebook, или Twitter.

Оставить комментарий

Ваш адрес электронной почты не будет опубликован.