В настоящее время в кредитной сфере сложилась ситуация кода многие должники не могут погасить взятые кредиты. И общая сумма задолженности все возрастает. Это нервирует всех – и должников, и кредиторов, и государство. Поэтому последнее время так активно и обсуждается идея налоговой амнистии.
Нормативное регулирование
Все что касается кредитов и их погашения сейчас зафиксировано в таких законах:
- 353-ий ФЗ. О кредитах и займах.
- 230-ый ФЗ. О защите прав физических лиц при возврате кредитов.
- 333-я статья ГК. О несоизмеримой неустойке.
Кроме того есть еще и проект закона о кредитной амнистии, возможность принятия которого постоянно обсуждается на государственном уровне.
Разбор понятий
Данный законопроект и является источником для обсуждения всех проблем, связанных с кредитной амнистией. По проекту, предлагаемая система новых взаимоотношений, будет рассчитана только на добросовестных заемщиков, попавших в тяжелую финансовую ситуацию.
Программа будет рассчитана на предоставление им возможности погасить образовавшийся долг на льготных условиях. Никакого поголовного списания кредитов не будет.
Суть и особенности
Основа предлагаемой кредитной амнистии такая:
- Ограничения максимальных штрафов и пеней на кредит. По разным предложениям они не смогут превышать от половины до всей суммы заемных средств.
- После полного погашения кредита вместе со штрафом, процентами и другими комиссиями должно происходить полное очищение кредитной истории данного заемщика. Все сведения о прошлых нарушениях должны быть вычищены из всех баз.
- Должна поменяться схема погашения задолженности. Если образовалась задолженность, и уже имеются на нее штрафные начисления, то в первую очередь погашаться будет основной долг, а затем пени и штрафы.
- Право кредиторов на штрафные санкции аннулировано не будет, так как возврат кредитов с процентами – основа их существования.
К особенностям применения КА можно отнести такие ее положения:
- Установка максимума по ежемесячным выплатам.
- Облегчение кредитной тяготы на заемщика за счет снижения ставки на текущий кредит, или продление его срока.
- Отказ от начисления штрафов после возврата основной заемной суммы кредита.
Кто может претендовать на кредитную амнистию
КА коснется не всех, а только добросовестных заемщиков. К этой категории можно отнести только тех, кто:
- До сложившейся ситуации по последнему займу имел хорошую кредитную историю.
- Идет на сотрудничество с банком и не заявляет о нежелании выплачивать свои долги.
- Долг образовался по обстоятельствам, могущими попасть под категорию объективно непреодолимых.
К таковым относится:
- Потеря места работы или снижение общего дохода.
- Заболевание, имеющее тяжелые последствия.
Как ее получить
Такая амнистия подразумевает главным образом реструктуризацию долгов. И чтобы не пропустить начала КА, надо отслеживать новости кредитной организации, не уклоняться от переговоров с ее представителями, а когда нужная программа заработает, то можно обращаться с заявлением на участие в КА. Но это не будет означать ее автоматического применения.
Банк должен изучить все этапы кредитной истории клиента и обстоятельства, делающие невозможными исполнение обязательств. Обязательно потребуется документальное подтверждение объективных причин, изменивших материальное положение.
Защита прав
Банки, предоставляя кредит, зачастую «продавливают» подписание договора с условиями, ущемляющие права заемщика. И если правовой анализ кредитного соглашения такие пункты выявил, надо понимать, что это не отменит действие договора. Но предпринятые своевременно шаги могут:
- Уменьшить несоразмерные штрафные начисления.
- Изъять из договора незаконный пункт.
- Отменить неприемлемые требования банка по повышению ставки или досрочному погашению займа.
В таких случаях действует правило применения практики досудебного соглашения. То есть попутки добиться желаемого путем прямых переговоров с кредитором, ссылаясь на обнаруженные в договоре нарушения законодательства. Если договориться не получилось, то после этого можно обращаться в суд.
Кредитная амнистия — это тема данного видео: