Погашение кредита: оптимальные варианты списания кредитных долгов

Каждый кредитный договор должен завершаться его погашением. Это обязанность заемщика.

Но любой законопослушный гражданин, вернувший заемные средства своему кредитору, должен быть уверен, что к нему больше не будет никаких финансовых претензий. А для этого он должен выполнить определенную процедуру.

Общие сведения

Что считается погашением кредита

Кредит считается погашенным после возврата основной суммы, процентов, всех упомянутых в КД комиссий и дополнительных платежей. Плюс штрафов и пенни, если таковые имели место. Но обычному человеку бывает тяжело все просчитать и учесть. Вот поэтому заемщику потребуется справка от банка о погашении кредита. И он может считать заем окончательно погашенным, только имея на руках подобный документ. Справку можно получить так:

  • Перед последним по графику платежом – запросить в банке информацию о сумме, необходимой для полного погашения кредита.
  • Внести эту сумму и убедиться, что деньги зачислены.
  • Написать заявления в кредитную организацию о намерении закрыть кредит, и получить справку об этом. К заявлению приложить все квитанции об оплате.

Справка выдается:

  • При обычном погашении после полного возврата всех средств.
  • При досрочной – после даты досрочного погашения.
  • Срок оформления до 45-и суток.

Хранится такая справка 3-и года, после этого срока банк претензии предъявлять уже не может. Отказ выдать справку считается незаконным. В этом случае надо жаловаться в ЦБ.

Нормативное регулирование

Порядок предоставления и погашения кредита регулируется такими нормативными актами

Порядок предоставления и погашения кредита регулируется такими нормативными актами:

  • 353-м ФЗ. О займах и кредитах.
  • 86-м ФЗ. О статусе ЦБ РФ.
  • 395-1-м ФЗ. О деятельности банков.
  • 42-й главой ГК. Кредиты и займы.

Способы и методы

Погашать кредит можно по-разному. Так способы погашения можно рассматривать по механизму выплат:

  • Аннуитетному. То есть когда платежи распределены равномерными частями на весь график погашения.
  • Дифференцированному. Когда каждый последующий платеж меньше чем предыдущий.

Так же погашение можно осуществлять наличным способом или перечислением по безналу. Второй вариант возможен:

  • Через бухгалтерию по месту работы по заявлению.
  • Или снимать с банковской карты.
  • Или банковским переводом со своего счета.

Наличные выплаты можно делать:

  • Платежами через кассу банка кредитора.
  • Посредством терминала банка или платежных систем.
  • Почтовыми переводами.
  • Через электронные кошельки.
  • Воспользовавшись услугами интернет банкинга.

Еще один способ погашения – материнский капитал. Но здесь есть ограничения. В настоящий момент это возможно только для кредитов на улучшение жилищных условий:

  • Покупку нового жилья.
  • Приобретение квартиры на вторичном рынке.
  • Строительство дома.

Можно ли законно не платить кредит

Можно ли законно не платить кредит

Законных вариантов не платить кредит полностью не существует. Банки предусматривают подобные риски, включая пункты о залоге и поручительстве в кредитные договоры. Срок исковой давности – 3-и года. Это время когда кредитор может:

  • Взыскать долг через суд.
  • Продать его коллекторному агентству, у которого свои методы выбивания долгов.

Последствия попытки не платить будут такие:

  • Обязательные досудебные попытки получить долг. Банк или коллекторы будут оказывать всякое давление на заемщика с целью вынудить его вернуть долг.
  • Затем следует судебный иск. На время разбирательств имущество арестовывается.
  • Послесудебный период. Если долг не возвращается, то его могут принудительно удерживать с зарплаты, или продать имущество в счет погашения.

Нередко бывает что, например, родственник берет кредит и не платит, то же самое и в отношении смерти родственника-заемщика по кредиту. Важно знать, как себя обезопасить.

Списание долгов

Оптимальный для всех вариант – это списание или уменьшение размера долга в досудебном порядке. Поэтому, если уже ясно, что вернуть кредит не представляется возможным, то алгоритм поведения должен быть таким:

  • Извещение о сложившейся ситуации банка и переговоры с ним.
  • Поиски вариантов взаимных уступок.
  • Компромиссные договоренности.

Облегчить кредитное бремя можно так:

  • Реструктуризировать. То есть облегчить процесс погашения, изменив порядок выплат, их величину и срок кредита. Такой вариант вероятен, если банк придет к выводу, что трудности заемщика временные. Он исключает начисление штрафов и пени.
  • Рефинансировать. Иначе говоря, перекредитоваться на более выгодных условиях, и новым кредитом погасить старый.
  • Договориться о кредитных каникулах. То есть отсрочить погашение на год без штрафных санкций.
  • Получить кредитную амнистию. Такая вероятность эфемерна, но она существует.
  • Использовать страховку. Если такой страховой случай прописан в КД.
  • Запустить процедуру собственного банкротства. Если суд это признает, то кредит можно не платить, но тот же суд назначит финансового управляющего делами банкрота, без согласия которого нельзя будет распоряжаться собственными доходами и имуществом.
  • Если при внимательном изучении документов обнаружились нарушения, связанные с условиями КД или нарушениями при его заключении, или внесенными незаконными изменениями, то такой договор можно оспорить.

Переуступка права требования

Переуступка права требования долга по кредитуВ законодательстве нет запрета на переуступку банковских прав на требование долга по кредиту. Это касается и организаций, не являющихся кредитными. Такое положение узаконивает практику продажи сложных кредитов коллекторным агентствам, имеющих в своих рядах специалистов по принуждению к возврату долгов.

Но вместе с тем это делает возможным выкуп у банка собственного долга через третье лицо. Процедура схожа с продажей коллектору. Единственное условие – это не должен быть родственник должника.

Погашение кредита и закрытие кредитного счёта описаны в видео ниже:


Понравилась статья? Поделитесь с друзьями в социальных сетях:

И подписывайтесь на обновления сайта в Контакте, Одноклассниках, Facebook, Google Plus или Twitter.

Оставить комментарий

Ваш адрес электронной почты не будет опубликован.