Получение крупной суммы кредита невозможно без поручительства. И многие готовы оказать такую услугу своим родственникам или знакомым, не очень сильно задумываясь о последствиях подобного поступка. Но если кредитор оказался не в состоянии оплатить свой заем, то именно поручителя привлекают к оплате по кредиту.
Нормативное регулирование
Законодательство регулирует поручительство физических и юридических лиц в Гражданском кодексе, а именно в следующих статьях ГК:
- 361-ой. Об основаниях для возникновения ситуации поручительства.
- 362-ой. О форме договора поручительства.
- 363-ей. Об ответственности поручителя.
- 364-ой. О праве поручителя на возражение.
- 322-ой. О солидарной ответственности.
- 323-ей. О правах кредитора в подобных обстоятельствах.
- 365-ой. О правах, которые получает поручитель, исполнивший свои обязательства.
- 367-ой. О прекращении поручительства.
Когда поручителя можно привлечь
Заемщик отвечает перед кредитором за свой долг в соответствии с условиями КД, но если он не может компенсировать банку финансовые вложения, то его ответственность переходит к поручителю. Поэтому в случае нарушения графика по выплате суммы кредита и процентов по нему основным заемщиком, то его обязательства переходят на поручителя. Ответственность должна быть прописана в договоре, и может быть:
- Солидарной. То есть наравне с должником. В этом случае кредитор может привлекать поручителя как основного должника при малейшей задержки выплат.
- Субсидиарной. Требования предъявляются заемщику, и только когда становится ясна его несостоятельность, привлекается поручитель.
Основные обязанности поручителя:
- Отвечать за возврат основной суммы кредита и процентов солидарно с заемщиком (если такая ответственность есть в договоре).
- Сообщать банку об изменении своих домашних реквизитов.
- Выполнять требования кредиторов по возврату просроченных долгов заемщика.
Как поручитель отвечает перед кредитором
Первое что надо сделать – это заново перечитать договор поручительства, обратив внимание на порядок привлечения поручителя к оплате кредита. Варианты могут быть:
- Немедленное погашение долга при солидарной ответственности.
- Привлечение к выплатам только после признания основного должника не состоятельным и судебного решения по данному вопросу.
- Так же стоит проверить срок давности договора поручительства.
Если требования банка все же обоснованы, то вариантов может быть несколько.
Действие КД еще не закончено
Действие КД еще не закончено, а заемщик сорвал график выплат. Банк привлекает поручителя по солидарной ответственности. В этом случае надо связаться с заемщиком, и выяснить причину задержки. Оптимальным решением будет ожидание дальнейших шагов банка, так как судебный иск будет направлен в первую очередь на основного должника.
Действие КД уже окончено
Если действие КД уже окончено, а долг остался, то можно выбирать из двух моделей проведения:
- Выплатить долг за заемщика в надежде на дальнейшую компенсацию.
- Не платить, а довести дело до суда.
В этом случае действовать надо так:
- Игнорировать судебные повестки нельзя. Отказ от ее получения считается выполненным извещением, и суд может вынести решение заочно.
- После ее получения желательно пойти в суд и прочитать все материалы по делу. Это законно.
- Обратить внимание на незаконные комиссии и платежи. Их наличие позволит снизить сумму долга.
- Так же поможет страховка, если имеется предусмотренный ей страховой случай.
- Если в деле присутствует дополнительное соглашение не согласованное с поручителем, и ухудшающее его положение, то это будет основанием считать поручительство оконченным.
Защита прав
Законодательство предоставляет право поручителю на компенсацию своих потерь, связанных с выплатой долга кредитору. Если он погасил задолженность в полном объеме, то его право:
- Потребовать с заемщика вернуть выплаченную им сумму (статья 365 ГК).
- В случае отказа подать судебный иск.
Так как между заемщиком и поручителем письменных обязательств не бывает, то без судебного решения обойтись бывает сложно. Порядок такой:
- Составить и подать исковое заявление.
- К нему приложить документы, подтверждающие обоснованность требований, в том числе и платежные квитанции.
- Суд вынесет решение не позже 5-ти дней от регистрации заявления.
- Дело передается судебным приставам.
- Затем должнику предоставляется срок на добровольное погашение иска, а в противном случае указанная сумма взыскивается принудительно.
Права и обязанности сторон при поручительстве
Поручитель исполнивший обязательство вправе предъявлять требования к другому поручителю, об этом расскажет видео ниже: