Поручительство по кредиту и займу: как все сделать правильно

Кредитование – это обычный способ обеспечения темпов развития компании или покупки дорого имущества для частного лица. Есть кредитные организации (банки), которые охотно необходимые суммы выдают. Но с одним условием – должна быть дополнительная гарантия возврата. И такой гарантией является институт поручительства по кредитам.

Общие сведения

Механизм поручительства представляет собой обязательства юридического либо физического субъекта перед кредитующей организацией за то, что данный заемщик возвратит полученный кредит с процентами. Отношения поручительства являются предпочтительным способом обеспечения обязательств для заемщика.

Главным звеном поручительства выступает поручитель. Это субъект, который своими средствами гарантирует возврат одолженных кредитором денег. Его гарантия подтверждается договором поручительства, который заключается между ним и кредитором, или еще плюс к этому заемщиком.

Роль поручителя

Роль поручителяПоручителем может быть компания (любое юридическое лицо), если:

  • В такой сделке присутствует экономическая целесообразность.
  • Этому нет противопоказаний в уставе фирмы или в законодательстве.
  • Этот шаг поддержали владельцы (учредители) компании.

Или гражданин, при таких обстоятельствах:

Подписав ДП, поручитель возлагает на себя серьезные обязательства. А именно:

  • Солидарной с должником ответственностью по займу, при неисполнении заемщиком своих обязательств.
  • Объем ответственности – полный, включая сам долг, кредиты и все другие издержки по кредиту.
  • При совместном поручительстве, гаранты отвечают солидарно, если договор не предусматривает их пропорциональной ответственности.

А приобретенные им права такие:

  • Выдвигать возражения против кредитора на равных условиях с должником.
  • Не исполнять своих обязательств, пока кредитор не исчерпал возможностей по возврату долга с заемщика.
  • Получить у кредитора документы, подтверждающие исполнение своих обязательств вместо должника.
  • Потребовать с должника компенсации отданных кредитору денег через суд.

Виды

Практикуется всего два вида поручительства:

  1. Банковое. Это простой вид прямого поручительства, когда в договоре отражается только сумма, без претензий кредитора на имущество гаранта.
  2. Имущественное. В этом варианте в договоре обозначается, какое имущество гаранта будет залогом по возможному обеспечению кредитного долга.

Соотношение с гарантией

Соотношение поручительства с гарантиейКроме поручительства, обеспечить возврат кредита может и гарантия. Эти два способа дополнительного обеспечения возврата долга имеют такое соотношение:

  • Гарантия оформляется не в виде договора, а отдельным гарантийным письмом. В нем указывается: какой договор обеспечивается, сумма гарантии и ее срок. Кредитор должен письменно подтвердить, что принимает такую гарантию.
  • Поручительство, в отличие от гарантии, является дополнением к основному договору, а не самостоятельной сделкой.
  • Гарант, выплативший долг заемщика, не может требовать с него компенсации за это.
  • Гарант может выплатить только основной долг без процентов и неустойки (если такое ограничение есть в гарантийном письме).

Оформление поручительства по кредиту и займу

Поручительство не может быть голословным, но требует документального оформления. Процедура такая:

  1. Потенциальный поручитель должен получить полную информацию о заемщике. Она включает: наличие у того гражданства, регистрации, средств для погашения кредита.
  2. Затем надо уточнить параметры займа: размер, ставки по процентам, срок, цель.
  3. После этого можно согласовывать кандидатуру с банком. Для этого потребуется набор документов. У каждого кредитора в этом вопросе свои требования, но паспорт, ИНН, документы с подтверждением своей финансовой состоятельности – требования общие.
  4. Следующий этап – составление договора. Он может быть двухсторонний, с кредитным учреждением или трехсторонний, с добавлением заемщика.
  5. ДП должен содержать: полные реквизиты банка, поручителя и заемщика; номер обеспечиваемого кредитного договора; условия кредита и его погашения.
  6. При достижении сторонами согласия, договор подписывается и вступает в силу.

Его исполнение

Поручительство подразумевает возможность возникновения ситуации, когда его придется исполнять. Это случится когда:

  • Заемщик пропустил срок выплаты и не отзывается на требования кредитора.
  • Должник не выходит на связь с банком уклоняется от возврата кредита.
  • На момент просрочки платежа финансовое и имущественное положение заемщика не оставляет надежд на исполнение им обязательств по кредитному договору.

Обеспечение обязательств по поручительству это:

  • Ответственность перед кредитором за должника полностью и отчасти. Имеются в виду как финансовые, так и иные обязательства, которые уже наступили, или наступят в будущем.
  • Основанием для этого будут указанные в ДП обстоятельства.
  • Такие обстоятельства считаются согласованными, если они имеются в подписанным всеми сторонами договоре.

Его прекращение

Поручительство прекращается если:

  • Кредитный договор, который оно обеспечивает, был успешно закрыт.
  • Условия КД были изменены в сторону кредитора без согласия поручителя.
  • Основной долг был переведен на другое лицо.
  • Кредитор не принял от должника или поручителя исполнение КД, например, досрочную выплату.
  • Срок, обозначенный в ДП, а кредитор не обратился по адресу поручителя на протяжении года от пропущенного должником срока.

Полезная информация

Оформление поручительства по кредиту и займуЕсли поручитель вдруг осознал, что он поторопился с подписанием ДП, то у него есть минимальная возможность его оспорить. Это возможно когда:

  • Сам договор оформлен с нарушением его формы или содержания.
  • Пункты договора вступили в противоречие с действующими нормативными документами.
  • При заключении договора поручитель был недееспособен.
  • Или был введен в заблуждение.
  • Кроме того от договора его подписант освобождается, если он сделал это под угрозой.
  • Договор мнимый и изначально имеет иные цели.

Это видео расскажет о последствиях поручительства по кредиту:


Понравилась статья? Поделитесь с друзьями в социальных сетях:

И подписывайтесь на обновления сайта в Контакте, Одноклассниках, Facebook, Google Plus или Twitter.

Оставить комментарий

Ваш адрес электронной почты не будет опубликован.