Кредит может быть не только потребительским. Компании используют такой способ финансовых вливаний для:
- Развития своего бизнеса.
- Покупки оборудования.
- Преодоления кризисных периодов.
Поручительством в таком случае могут обеспечивать кредит и юридические лица.
Нормативное регулирование
Регулируется такое поручительство следующими пунктами ГК:
- 8-ой статьей. С основаниями для возникновения гражданских обязательств.
- 361-ой статьей. С основами возникновения поручительства.
- 362-ой статьей. С описанием правил оформления такого вида договоров.
- 363-ей статьей. О степени ответственности поручителя.
- 367-ой статьей. О причинах и поводах прекращения поручителя.
Договор поручительства между юридическими лицами
При займе или кредите юридический статус поручителя законодательно не регламентируется. Это может быть:
- Гражданин (физическое лицо).
- Юридическое лицо.
- Несколько поручителей.
Но если поручителем выступает лицо юридическое, то, при оформлении ДП, следует обратить внимание на такие моменты:
- Целесообразность экономическая. Подразумевается, что такое поручительство не нанесет существенный ущерб компании.
- Это сделка не является мнимой. То есть существует вероятная угроза оплаты долгов заемщика.
- Чистота сделки. Поручитель должен быть реальным и независимым от заемщика юридическим лицом.
За юридическое лицо
В этом случае поручитель несет за заемщика всю положенную по кредитному договору ответственность. При этом такая ответственность подразумевает:
- Солидарную ответственность.
- Погашение всей суммы кредитных долгов заемщика.
- Если нужная сумма отсутствует, то ответственность переходит на имущество компании поручителя.
- Договор может быть двухсторонним и трехсторонним (плюс кредитная организация).
- Для разрыва договора потребуются веские основания.
Между ними
При заключении такого договора имеются некоторые особенности:
- Форма договора должна быть только письменной.
- В нем должен быть обозначен согласованный объем ответственности поручителя.
- Перед подписанием документа должна быть установлена такая компетенция директора, и проведен анализ уставных документов на законность подобных сделок.
А договор должен иметь подобный вид:
- Вверху – шапка с названиями сторон, подписавших документ и реквизитами самого договора.
- Преамбула, в которой фиксируются полномочия лиц, подписавших документ.
- Предмет договора с обязательствами кредитора, заемщика и поручителя. Здесь же должна быть ссылка на основной договор с его полными реквизитами.
- Условия поручительства, степень ответственности (солидарная или субсидиарная) и ее объем.
- Срок действия основного и данного договора.
- Условия для расторжения договора.
- Процедура решения всех спорных вопросов.
- Реквизиты и подписи.
Бланк договора скачайте тут.
Образец договора поручительства между юридическими лицами
Поручительство за физическое лицо
Наиболее частый случай – поручительство компании за кредиты своих сотрудников. Это упрощает процедуру кредитования, особенно если заем осуществляется в банке, обслуживающем фирму поручителя.
Как оспорить договор
Оспорить такой договор можно через арбитражный суд при наличии на то веских оснований. А вескими считаются следующие моменты:
- Неправильно оформленный договор, включая как форму, так и содержание.
- Содержание договора противоречит нормам действующего законодательства.
- Поручительство было достигнуто путем обмана или предоставления неверной информации.
- Фактические цели договора не соответствуют объявленным.
Процедура в таком случае следующая:
- Определить законную причину, которая позволит разорвать соглашение.
- Подготовить задокументированные доказательства обоснованности своего требования.
- Заполнить иск для арбитражного суда.
- Подать его и все собранные документы.
- Участвовать в процедуре разбирательства.
- Принять решение суда, или оспорить его в случае несогласия.
Подсудность регрессных исков
Под этим термином подразумевается требование компенсировать затраты, которые истец выплатил третьему лицу по чьей-либо вине. ГК (статья 366) кодекс указывает на то, что поручитель, исполнивший обязательства за кредитного должника по ДП, имеет право выставить регрессное требование к должнику.
Специфика таких исков:
- Основанием для него является полностью выполненное поручительство.
- Размер иска должен соответствовать реально выплаченной сумме.
- Факт выплаты должен подтверждаться документами.
- Иск подается с учетом срока давности (3 года).
- Иск подается в районный или городской суд.
- Каждый из фактов искового заявления должен быть подтвержден документом.
Изменения в правилах о поручительстве рассмотрены в этом видео: