Если требуется «быстрая» сумма на крупную покупку, отдых или оплату услуги, например учебу, лечение, да и иные расходы, а таких денег в нужный момент не оказалось, то выход – это взять потребительский кредит. Данный кредит, наиболее востребованный вид среди существующий типов займов.
Нормативное регулирование
Все, что касается законодательного регулирования потребительских кредитов, можно найти в таких нормативных актах:
- 353-й ФЗ. С описанием норм потребительского кредита или займа.
- 2-й части ГК РФ.
- 86-м ФЗ. О деятельности Центробанка.
- 395-1-м ФЗ. О банках.
- 151-м ФЗ. О микрофинансовых займах.
Как подобрать потребительский кредит
Такой вид кредита имеет свои особенности, которые делают его наиболее востребованным. Это:
- Возможность получить ссуду на любую цель, или даже без таковой.
- Легкое оформление с минимумом документов.
- Возможность оформления на короткий срок.
- Деньги выдают сразу.
Критерии
Для банков выдача кредитов – это один из способов заработка, поэтому предложений на финансовом рынке много. Для выбора вида кредита и места кредитования надо определиться по следующим параметрам:
- Сумма займа.
- Ставка по кредиту.
- Срок.
- Время рассмотрения заявки.
- Требование по подтверждению дохода.
- Требования к гарантии возврата.
Рейтинг ПК
По таким критериям составляется рейтинг потребительских кредитов, который на конец прошлого года выглядел так:
| № | Банк | Ставка, % | Срок | Оформление |
|---|---|---|---|---|
| 1 | Бинбанк | 10,99 | 7 лет | 3 дня |
| 2 | ОТП Банк | 10,5 | 5 лет | 15 мин. |
| 3 | Ренессанс Кредит | 11,9 | 5 лет | 1 день |
| 4 | СКБ-банк | 11,9 | 5 лет | 2 дня |
| 5 | Альфа-Банк | 11,99 | 7 лет | 15 мин. |
| 6 | Райффайзенбанк | 11,99 | 5 лет | 1 час |
| 7 | Восточный Банк | 12,0 | 20 лет | 1 день |
| 8 | Совкомбанк | 12,0 | 1 год | 1 день |
| 9 | Хоум Кредит Банк | 12,5 | 7 лет | 2 часа |
Какие документы нужны для оформления
Одним из преимуществ такого рода кредита является минимальное количество документов, необходимых для его полного оформления. Это:
- Заявка на кредит.
- Копия паспорта.
- Подтверждение дохода (2-НДФЛ).
- Копия трудовой книжки.
Некоторые банки предлагают кредит по предъявлению 2-х документов. Кроме паспорта это может быть:
- Загранпаспорт.
- Водительские права.
- Страховые документы: СНИЛС или обязательная медстраховка.
Правда в этом случае трудно рассчитывать на низкую ставку, и переплатить придется много.
Как взять потребительский кредит
Процедура кредитования по потребительским займам такая:
- Ознакомление с кредитными программами в различных банках. Оптимально делать выбор из 3 – 5 вариантов.
- Уточнить заявленные условия при личном визите или на сайте банка.
- Подготовить необходимые документы.
- Заполнить анкету и подать ее вместе с необходимыми документами.
- Оформить кредит и получить его в договоренный срок.
Сроки
Законодательно подобные сроки не установлены. Они отнесены к условиям индивидуального договора, и чаще всего назначаются кредитором. В некоторых случаях займодатель может согласовывать их с заемщиком. На срок влияют:
Практика показывает, что величина максимального и минимального срока ПК может быть такой:
- Максимальный срок редко превышает 5 – 7 лет.
- При определении минимального срока надо учесть требование 6-й статьи ГК к минимальному интервалу между платежами в 1-н день. Следовательно, это и может быть минимальным сроком ПК, если на него согласится кредитор.
Страховка при взятии ссуды
Целью страховки в данном случае является уменьшение рисков кредитора при выдаче займов. Страхуют:
- Жизнь.
- Здоровье.
- Потерю трудоспособности.
- Потерю работы.
Страхование по потребительским кредитам не является обязательным по закону, но некоторые банки навязывают его своим клиентам, особенно, если ПК крупный (более 100000 рублей).
Потребительский кредит и его получение — тема видео ниже: