Потребность в быстрой покупке возникает достаточно часто, но не всегда в этот момент на руках оказывается нужная сумма. Поэтому наиболее распространенным выходом в данном случае является кредит на потребительские нужды.
Общие сведения
Такое кредитование, оно еще называется потребительским, определено как выдача финансовой (кредитной) организацией денежной суммы заемщику на его личные нужды, которые не связаны с коммерческой или предпринимательской деятельностью. Они характеризуются:
- Коротким сроком (не больше чем на 2-а года).
- Незначительными суммами.
- Направленностью на бытовые покупки или получение услуг.
Виды
Они могут различаться по:
- Сроку. Краткосрочный (до года) и долгосрочный.
- Обеспечению. Обеспеченный и нет.
- Виду кредитора.
- Целевой категории граждан.
- Целевому направлению.
Наиболее распространенные виды такие:
- Целевой. Это заем на декларируемый заемщиком конкретный товар или услугу. Он может оформляться по месту покупки или получения услуги.
- Нецелевой. Может быть наличным или на карточку. Отличается от предыдущего вида высокими ставками и меньшим размером. Его цели при получении не уточняются.
- Микрозаймы или экспресс займы. Выдается быстро, но под большие проценты. Суммы в этом случае небольшие.
- На кредитную карточку. Плюсы данного вида: простота, безопасность и удобство.
Нормативное регулирование
Законодательство РФ по потребительским кредитам составляют такие нормативные акты:
- 42-ая глава ГФ. О кредитах и займах.
- 353-ий ФЗ. О потребительских кредитах и займах.
- 218-ый ФЗ. Про кредитные истории.
- 151-ый ФЗ. Про микрофинансовую деятельность.
- 190-ый ФЗ. Про кредитную кооперацию.
- 196-ой ФЗ. Про ломбарды.
Кому выдается потребительский кредит
Требования к кандидату на получение такого кредита не очень жесткие. ПК выдается при следующих условиях:
- Заявитель должен быть гражданином РФ.
- Иметь местную регистрацию.
- Быть не моложе 18-ти лет.
- Иметь доходы, позволяющие погасить кредит.
- Постоянное место работы со стажем на нем не менее 3-х месяцев.
- Иметь плюсовую кредитную историю без проблем с кредиторами.
- Наличие канала связи (телефона).
Для чего его берут
Чаще всего ПК берут на такие нужды:
- На бытовую или электронную технику. Здесь небольшие сроки, но высокие ставки. Такой кредит можно оформить прямо на месте покупки. Средства перечисляются сразу на счет продавца.
- На собственные потребительские цели. Заемщик получает деньги наличными, и использует их по своему усмотрению.
- На отдых. Турагентства могут оформить путешествие или отпускной отдых в кредит.
- Юбилеи и другие даты. Памятные даты и события принято отмечать широко. Но если в данный момент средства такое не позволяют, то кредит – это достойный выход.
- Кредитом можно оплатить получение образование, если не удалось поступить на бюджетное место.
- Покупка автомобиля в кредит – частое использование ПК.
- Условно можно отнести к потребительским кредитам и заем на покупку квартиры, но все же это чаще всего бывает ипотека.
Расчет ссуды
Для того чтобы кредит пошел на пользу, а не во вред, перед его получением необходимо произвести расчет. Для этого надо знать:
- Сумма займа.
- Процентную ставку.
- Дату получения.
- Срок.
- Схему расчета.
Расчет можно сделать, обратившись к онлайн калькулятору. Большинство банков имеют собственные калькуляторы, в которых учтены особенности кредитования в данной организации. Расчет поможет выяснить:
- Сумму ежемесячных выплат.
- Общую сумму выплат за весь период.
- Размер переплаты.
Как его оформить
Документы
Для оформления такого кредита потребуется минимальный комплект документов, состоящий из:
- Паспорта РФ.
- Документа, подтверждающего доходы, например, 2-НДФЛ.
- В некоторых случая требуется документ, подтверждающий наличие у заемщика постоянной работы.
Образец типового договора потребительского кредитования
Процедура
- Принять решение о кредитовании.
- Выбрать кредитную организацию, удовлетворяющую требования заемщика по срокам, ставке и другим параметрам займа.
- Обратиться туда с заявлением принятым в данном случае способом. Это может быть личный визит в банк, обращение в отделение кредитной организации в магазине, телефонная заявка или заявка онлайн.
- Представить на рассмотрение необходимый в данном случае комплект документов.
- После принятия кредитором положительного решения изучить и подписать договор.
- Получить кредит наиболее удобным способом.
Обеспечение
Во многих случаях для получения ПК требуется обеспечение, являющееся гарантией возврата заемной суммы. Варианты могут быть такие:
- Поручительство. В данном случае от поручителя потребуются документы с подтверждением его личности и платежеспособности.
- Залог покупаемого товара. При таком варианте купленный товар будет в собственности кредитора, а права к покупателю перейдут после погашения всей суммы.
Важно знать
При обращении за ПК важно понимать, что это за продукт. В чем можно получить преимущества, и где его недостатки. Плюсы это:
- Минимальные требования для заемщика.
- Быстрая возможность получить желанный товар или услугу.
- Оперативность процедуры и возможность решить вопрос удаленно (онлайн).
- Отсутствие штрафов за досрочное погашение.
Но при этом есть и негативные моменты:
- Высокая ставка.
- За счет этого стоимость покупки увеличивается.
- Необратимость штрафных санкций при просрочке.
Потребительский кредит (пример требований от Альфа-Банка)
Что такое кредит на потребительские нужды, расскажет это видео: