С получением кредитных средств в банке сталкивалось 60% населения России. Большая часть из заемщиков для того, чтобы взять большую сумму на максимальный срок и при минимальном проценте, подает много документов и справок, среди которых и справка о доходах. Это основная бумага, дающая банковскому учреждению гарантию на то, что средства будут выплачены в срок, а сам клиент относится к платежеспособным.
Нормативное регулирование
Федеральное законодательство предполагает действие нескольких законов и нормативных актов, регулирующих отношения банка и заемщика:
- ГК России во 2 части.
- ФЗ «О Центральном банке…».
- ФЗ России «О банках и банковской деятельности».
Но данные акты имеют только общие понятия о том, каким образом будут выдаваться заемные средства гражданам. Вопрос того, какие документы необходимы для получения кредита зависит от политики финансовой организации.
Когда можно получить кредит без справок
Каждая кредитная услуга имеет разделение на целевой кредит и нецелевой. В первом случае получаются денежные средства на приобретение конкретных товаров или услуг. Получение осуществляется в банке или в самом магазине (где не потребуется справка о доходах). Для более серьезных покупок дают большие суммы: автотранспортные средства, на образование детей. Важная особенность целевого кредита заключается в минимальной процентной ставке и контроле банка на расходы.
Есть несколько кредитных организаций, которые предоставляют возможность оформить кредит без справки о доходах:
- минимальная процентная ставка с большой суммой выдается Ренессанс Кредитом;
- банком Восточный выдаются средства на длительное время, с высокой вероятностью того, что заявка будет принята;
- Солва также выдает заемные деньги средства без справок. Деньги получаются наличными или на карту;
- УбРиР позволяет без подтверждения доходов получить ограниченную сумму, но по выгодному проценту;
- Хоум Кредит в течение нескольких часов дает ответ на просьбу о получении денег в займ. Но только в 30% это решение положительное без полного набора документов;
- предложения СКБ Банка менее выгодны. Но кредитор дает положительный результат без подтверждения трудоустройства под более высокий процент.
Требования, предъявляемые клиенту банком, будут определены согласно целям и основным параметрам по получаемой услуге. Если возникает желание получения ипотечного займа на более серьезную сумму, превышающую по размерам 30 тысяч и по срокам полгода, банковское учреждение потребует больше документов в обязательном порядке, чем при получении обычного кредита на расходы.
Обычные требования для получения кредита на карту или наличными до 30 тысяч рублей:
- гражданство России и наличие прописки в городе, где берутся деньги;
- наличие официального трудоустройства (с устным или письменным подтверждением без справок), других доходов регулярных или нерегулярных;
- наличие недвижимого имущества, которое выступает как обеспечение по займу;
- кредитная история, не имеющая просроченных платежей или других задолженностей.
Сейчас крупные банковские учреждения клиентам с проблемной кредитной историей и просрочками практически 100% отказывают в выдаче услуги.
Можно обратиться в микрофинансовую организацию, если деньги нужны срочно и на небольшое количество времени. У данных кредиторов имеется меньше требований для заемщиков. Ставка составляет от 1% за день пользования чужими деньгами. Но таким образом можно улучшить свою кредитную историю, оплатив задолженности в других банках.
Процедура оформления
Ограниченное количество банков предлагает клиентам кредитные средства под лояльные условия и без передачи справок о доходах. Но имеется выход из ситуаций: получение ссуды в микрофинансовых организациях, а банках на карту, в банках наличными.
МФО
МФО предлагают свои услуги в 80% удаленно. Достаточно зайти на официальный сайт, ввести свои данные по паспорту и СНИЛС. Основная информация, которая должна быть введена:
- паспортные данные с указанием ФИО и адреса прописки;
- СНИЛС;
- номер мобильного телефона;
- детали карточного продукта любого банка.
Заявка будет рассмотрена в течение нескольких минут. На решение не будут влиять имеющиеся долги и просрочки. МФО обезопасит себя наличием повышенного процента.
На карту
Но можно получить средства на карту от банка. Для этого потребуется прямое обращение или звонок на горячую линию. Обычно больше 30 тысяч рублей не дают. А процент составляет до 32%. Что потребуется:
- Сообщить свои паспортные данные.
- Рассказать о наличие заработка. Желательно, дать информацию об официальном заработке с указанием точного названия рабочего места, заработной платы. Самозанятые граждане могут получить кредит, если укажут ИНН своего ИП. Но сама справка не требуется, заполняется только форма.
- Дается информация о наличии недвижимости и дополнительного дохода.
- Сообщаются данные о людях, которые могут стать поручителями или просто третьими лицами в сделке.
Такие кредиты выдаются обычно в течение нескольких часов. Но следует учесть некоторые нюансы, которые зависят от политики кредитора.
Возрастные данные
Возрастные данные. Большая часть банков принимает заявление от клиентов, которые уже достигли 21 года, но не перешли порог 65 лет. Но исключением является Почта-Банк. Своим действующим пользователям они могут дать незначительную ссуду в 18 лет. Но процент будет высоким.
При отсутствии формы 2-НДФЛ заполняется уже готовый банковский бланк. Если у человека отсутствует документ, дающий возможность узнать о его заработке, рекомендуется заполнить письменно бланк. В документе указывается точная информация о работе для повышения шансов на получение денег.
Кредитные средства могут быть получены таким образом в день подачи заявки. Редкие случаи предполагают выдачу денег через несколько дней. Банки на карту переводят деньги после рассмотрения заявки практически сразу. Потребуется заполнить заявление на сайте, получить одобрение, посетить отделение, заполнить документацию и дождаться прихода денег на пластик.
Если имеется отрицательная кредитная история
Можно попробовать получить средства, если заявитель уже получал услуги в банке. В других случаях, будет влиять уровень испорченности кредитной истории. Если за заявителем уже приходили коллекторы с судебными приставами, банк не даст кредит. Но поможет МФО, частный кредитор или ломбард, где также можно получить средства без проверки КИ.
Если клиент уже сотрудничает с финансовым учреждением
Если клиент уже сотрудничает с финансовым учреждением. Даже Сбербанк может предоставить заемные средства только при наличии паспорта. К таковым относятся те, кто получает заработную плату на карту.
Работодатель уже предоставил данные на каждого работника, поэтому можно дополнительно не давать бумаги. Но имеется одно правило: поступление зарплаты должно осуществляться на протяжении полугода. Для всех остальных граждан крупные банки имеют четкие указания и требования в предоставлении полного списка документов.
Последствия и защита прав
После подачи заявления банк может выдать отказ. Происходит это по нескольким причинам:
- недостаточная заработная плата или отсутствие информации о наличие работы;
- неверные данные относительно себя. Так как банк опирается на собственноручно заполненную форму о наличии дохода, заемщики часто идут на обман, чтобы увеличить шансы на одобрение;
- проверка кредитной истории показала наличие задолженностей и просрочек. Также отказ поступить может при наличии чистой кредитной истории;
- в течение пяти лет гражданин был осужден за какие-либо правонарушения;
- имеются неточности или ошибки во время заполнения информации о себе или подачи данных. Это случается достаточно часто, поэтому банк дает возможность исправить ошибки и заново заполнить заявку в течение трех дней.
Для того, чтобы претендовать на получение займа без справок и поручителей, рекомендуется иметь хорошую кредитную историю, отсутствие просрочек. Брать лучше суммы до 20-25 тысяч рублей, чтобы осилить выплаты и показать банку свою платежеспособность.
Как оформить кредит без справок, смотрите в видео ниже: