Деятельность кредитных брокеров и ее основы

Кредитное брокерство активно развивается в нашем государстве. Деятельность основывается на посредничестве между финансовым учреждением и лицом, нуждающемся в займе. Причины обращения к брокеру могут быть самыми разнообразными: острая необходимость в материальных средствах (нет времени ждать рассмотрения заявки в официальном порядке), не совсем хорошая кредитная история, нет залога, отсутствие поручителей и т.д.

Многие клиенты сомневаются, что банк честно рассказал обо всех действующих предложениях (утаил сведения о наиболее выгодных), поэтому обращаются за помощью к специалистам.

Общие сведения

Западные страны давно пользуются услугами брокеров. В России этот вид деятельности еще не сильно изучен. Люди часто боятся вступать в подобные отношения ввиду наличия на рынке «черных брокеров» — участников финансового рынка, не прошедших процедуру официальной регистрации.

Понятие и функции

Кредитный брокер – это агентство, предоставляющее посреднические услуги в рамках финансового взаимодействия. Сторонами обычно выступают: потенциальный заемщик и банк.

На рынке можно встретить различные агентства:

1. Белые брокеры – организации, работающие в соответствии с действующим законодательством, располагающие определенными договоренностями с финансовыми учреждениями. Брокер содействует заключению сделки, за что получает процент, указанный в договоре. Обычно это крупная официально зарегистрированная компания, беспокоящаяся о сохранении своей безупречной репутации.
2. Серые организации – агентства, стремящиеся получить выгоду с обеих сторон. Подобные брокеры также проходят регистрацию, работают в официальном порядке, не занимаются подделкой бумаг, но могут пойти на определенные уловки, направленные на получение дополнительной прибыли. Например, они стремятся к достижению договоренностей в обход официального сотрудничества с банком, но стараются не нарушать действующее законодательство и не подставлять партнеров.
3. Черные брокеры – мошенники, способствующие получению кредита любым способом, включая подделку документов, обход службы безопасности банка, подкуп кредитных специалистов и т.д. Подобные действия преследуются в соответствии с уголовным кодексом. Да и клиент, решившийся на подобные действия, может навсегда запятнать свою кредитную историю.

Среди основных функций официальных кредитных брокеров можно выделить:

• подбор финансового учреждения, оказывающего услуги, отвечающие требованиям клиента;
• анализ предлагаемых программ с целью определения наиболее оптимального варианта;
• помощь в сборе пакета документов, необходимого для подачи заявки на кредит;
• юридическое сопровождение при заключении договора;
• предварительная проверка платежеспособности заемщика.

Обращение к добросовестному кредитному брокеру позволяет минимизировать сопутствующие затраты, снизить процентную ставку и подобрать наиболее подходящий банковский продукт.

Стоит ли к нему обращаться

В стране действует огромное количество кредитных учреждений, каждое из которых предлагает разные продукты и выдвигает определенные требования. Главным плюсом сотрудничества с кредитным брокером является упрощение процедуры подбора подходящего кредита и помощь при оформлении документов.

Существенный минус – дополнительные денежные расходы. Если у гражданина не все хорошо с кредитной историей или нет времени бегать по банкам с целью поиска подходящих условий, то обращение в агентство – оптимальный вариант.

Демонстрируя востребованность кредитно-брокерских услуг заемщиками и банками

Нормативное регулирование

Законодательная база, регулирующая действия брокеров, находится на этапе формирования. Среди основных можно выделить следующие нормативные акты:

1. Гражданский кодекс РФ.
2. Федеральный закон № 39-ФЗ «О рынке ценных бумаг», принятый 22 апреля 1996 г.
3. ФЗ № 46 от 5 марта 1999 «О защите прав и законных интересов инвесторов на рынке ценных бумаг».

Также деятельность брокеров контролируется Федеральным законом № 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма», утвержденным 07.08.2001 г.

Как оформить сделку с кредитным брокером

Прежде чем вступать во взаимоотношения с кредитным брокером, следует проверить его легальность его деятельности:

• официальную регистрацию;
• лицензию;
• соответствующее образование;
• утвержденные расценки на предоставляемые услуги.

Честный посредник не станет гарантировать получение большой ссуды, если клиент не располагает официальным источником дохода или его кредитная история не отличается безупречностью. Брокер начинает поиск подходящего банковского продукта после заключения официального соглашения. В договоре обычно прописывают права и обязанности сторон, условия сотрудничества, размер вознаграждения, порядок прекращения отношений и другие важные моменты.

Договор скачайте здесь.

Образец договора с брокером

Защита прав и последствия

Как обезопасить себя от брокера-мошенника? Любой добропорядочный посредник работает в офисе. Клиент должен насторожиться, если брокер предлагает провести встречу в парке, в кафе или в другом аналогичном месте. Также не должны вызывать доверия объявления, расклеенные на фонарных столбах, около подъездов или в недорогих печатных изданиях. Смысл текста обычно следующий: «плохая кредитная история – не препятствие», «кредит без поручителей и очередей» и т.д. Официальные посредники стараются размещать информацию об услугах на собственном сайте.

Если гражданин все-таки попался на уловку мошенников, следует незамедлительно обращаться в суд. Также можно подать заявление в прокуратуру и полицию. Недобросовестных сотрудников брокерского агентства могут привлечь к ответственности за мошенничество.

Что может сделать для заемщика хороший кредитный или ипотечный брокер. Об этом — в видео ниже: