В жизни могут сложиться разные обстоятельства, по которым могут понадобиться заемные средства – это например, оплата лечения близких людей, выгодное коммерческое предложение, от которого трудно отказаться. Но, так или иначе, денег все равно нет, а банк упорно отказывается оформить финансовые отношения и выдать кредит.
В таких, или аналогичных ситуациях люди прибегают к помощи других людей, тех же сотрудников кредитной организации, которые смогут закрыть глаза на требования банка, и за вознаграждение оформить коммерческую сделку кредитования.
Нормативное регулирование
Прибегая к помощи посредника в оформлении кредита, стороны заключают правовую сделку об оказании услуг, иногда в устной, но чаще в письменной форме. Подобные правоотношения регулируются Федеральным законодательством от 22.04. 1996 г (в ред. От 27.12.2018 г) за номером 39 о брокерской деятельности. В частности, положения закона устанавливают:
- Определение сути деятельности брокера – это одно лицо поручает другому исполнить за него ряд обязательств, в том числе и материального характера, за определенное соглашением вознаграждение.
- Нормативный акт ссылается на другое Федеральное законодательство от 29. 06. 2015 г за номером 210 «О брокерской деятельности», в котором определены права и обязанности сторон по заключенной обоюдовыгодной сделке.
- На основании ст. 2 ч.1 Закона, вводится порядок проведения сделок, заключение соглашений с третьими лицами в интересах клиента.
- В ст. 2.2 сказано, что кредитор и должник могут фигурировать в одновременной деятельности брокера, если их интересы не пересекаются, а исполнение взятых обязательств осуществляется через цепочку из третьих лиц.
- Договор на брокерское (посредническое) обслуживание не может иметь юридической силы, если в нем не определена цена предоставляемой услуги и порядок его исполнения в интересах клиента.
- Также здесь указываются причины, по которым посредник обязан возместить клиенту понесенные убытки от его неправомочного или неоправданно рискованного действия (ссылка на ФЗ за номером 327 от 21.11. 2011 г.)
О чем речь
Если говорить простым языком, то за откатом при оформлении кредита понимается прямой обман банка при помощи одного из сотрудников организации. Иными словами, ответственный за оформление кредитных линий работник не обращает внимания на строгие требования кредитора, и за некую сумму оформляет заем на клиента, даже если история кредитования у него совсем плохая.
Но под это определение также подпадают действия посредников, которые никогда не запятнали свое честное имя заемщика, и за крупную «мзду» оформляют на себя кредитный договор. Обобщая все сказанное, можно сделать вывод: откат при оформлении заемных средств это стимул для получения денег, передаваемый третьему лицу, в обмен на банковские кредитные средства.
На подобный поступок решаются только те клиенты, которые:
- Имеют плохую историю кредитования с просроченными платежами или отказом от расчетов (с плохой репутацией).
- Есть неоплаченные кредиты и задолженности.
- Не имеют официальной заработной платы или она слишком низкая.
- Нет постоянной регистрации по месту проживания.
- Не являются гражданами России.
- Нет залогового имущества или надежного поручителя по кредитному соглашению.
- Не подпадают под рамки возрастного ценза.
- Деньги нужны в срочном порядке, и чем быстрее, тем лучше.
Для всех этих граждан доступ к кредитованию на официальном уровне закрыт, поэтому им приходится действовать не совсем законно, и за откат оформлять банковское финансирование.
Плюсы и минусы
Получение заемных средств таким путем может быть вполне оправданно, ведь гражданин:
- Получит средства в любых случаях, даже когда все банки отказали в оформлении сделки.
- Существенно сэкономит свое время на сбор необходимых документов, ожидание о принятии положительного решения.
- Не будет получать необходимых банку справок и документов.
- Не интересуется своей кредитной историей.
Среди отрицательных сторон можно выделить:
- В иных случаях могут привлечь к уголовной ответственности.
- Сумма выданного кредита будет меньше – часть денег уйдет на выдачу отката.
- Необходимо найти надежного посредника – могут банально «кинуть» на деньги, и никакого кредита вы не получите.
- Можно потерять не только сумму, выданную посреднику на откат, но и драгоценное время, за которое выгодная сделка может не состояться.
- История кредитования станет еще хуже.
Как получить кредит за откат
Реально получить кредит можно только двумя путями – по легальной белой схеме и незаконной «черной». Что предпочесть и как получить деньги должен решить только сам заемщик.
По белой схеме
Здесь заемщик обращается к посреднику, который хорошо понимает все нюансы оформления кредита. Иногда он сможет оформить заем на хороших условиях, но сумма кредита может не соответствовать требованиям гражданина – она будет меньше.
Среди посредников можно выделить:
- Агенты банка. Официально в штате они не числятся, но за каждого нового клиента структура им выплачивает определенное вознаграждение. А клиент также передает им часть полученных при его посредничестве денег.
- Партнеры банка – это могут быть дилерские центры по продаже дорогостоящей техники, автомобилей, сотрудники агентства недвижимости. Свою деятельность они афишируют как получение бесплатной консультации, но их целью является оформление ссуд. Премиальные они могут поучить как от кредитора, так и от клиента, а порой от них обоих сразу.
- Если история кредитования испорчена, то брокер сможет реально помочь ее исправить, что отразится на положительном решении банка на выдачу целевого кредита. В зависимости от текста соглашения, они смогут получить премиальные с обоих участников сделки по кредитованию.
Чтобы обезопасить себя на будущее, посредники берут расписки о получении кредита на руки клиентом, эта мера поможет решить спорные вопросы по его возврату в будущем.
По черной схеме
Здесь основной участник – сотрудник банка, «закрывающий» глаза на общие формальности. Он заключает с клиентом договор кредитования, и получает свои премиальные.
- Иногда в этой схеме фигурируют «черные» дельцы, обещая за свое посредничество «золотые» горы. Но в реальности, как только деньги будут переданы, они исчезают, и ни о каком кредите речь уже идти не может.
- К тому же, заемщику в этой ситуации следует с него взять расписку о получении денежных средств – это гарантия исполнения обязательств и метод защиты от недобросовестного посредника.
Провести четкое разграничение между этим посредниками очень сложно, а риску подвергается как сам заемщик, так и посредники. Однако необходимо понимать, что все подобные действия незаконны, и отвечать придется обеим сторонам.
Защита прав и последствия
Перед тем, как отдавать свои деньги за сомнительную сделку, следует выяснить:
- Действительно намеревается ваш посредник посодействовать в получении заемных средств? Он не будет брать предоплаты, пока реальные деньги не поступят на счет клиента.
- Если перед вами «черный» делец, то он обязательно потребует предоплату, и не факт, что будут исполнять ваши договоренности после получения от вас денег. Это должно насторожить. И рисковать своими деньгами не стоит.
- Если невозможно оформить соглашение по ряду объективных обстоятельств, то может быть, начать нужно с улучшение своей истории кредитования, привлечения со-заемщика или договориться с кредитором об обеспечении кредита залоговом имуществом.
- И чтобы не остаться и без кредита, и без своих средств, проанализируйте требования брокера или посредника, и если они покажутся сомнительными, то лучше не рисковать.
- А в случае неисполнения обязательств, гражданин может заявить исковые требования в суде о возврате уплаченных денег, в качестве доказательства будет фигурировать расписка, выданная после выдачи премиальных.
Чем опасна «помощь в получении кредита»? Узнаете из видео ниже: