Любая семья с детьми нуждается в государственной поддержке. Тем более это касается многодетных семей. Созданы государственные программы, имеющие своей целью поддержание достойного уровня жизни людей, которые воспитывают большое количество детей. В эти программы включаются различного рода льготы, пособия и другие меры материальной поддержки.
В последнее время особое значение придается льготным кредитным продуктам, которые могут быть предоставлены многодетной семье. Давайте разберемся в вопросах льготного кредитования многодетных, каковы условия таких займов и какие понадобится предоставить документы.
Нормативное регулирование
Нормативное регулирование кредитов, в том числе и ипотечного, с участием многодетных семей, осуществляется нормами ГК РФ и ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)». Эти общие нормы не содержат указания на специального субъекта договора – многодетная семья. Они не раскрывают определения многодетной семьи и тех критериев, по которым семью можно отнести к статусу многодетной.
На территории нашей страны не существует единого законодательного акта, посвященного многодетным. Существует ряд актов, из существа которых можно выделить основные признаки многодетных.
Субъекты РФ уполномочены принимать региональные акты, которые устанавливают предельный возраст ребенка, в рамках наступления которого на него могут быть начислены или выданы льготы.
Когда могут выдать кредит многодетной семье
Как правило в многодетной семье не хватает места, имеется необходимость в автотранспортном средстве для комфортного передвижения всех членов семьи или иные потребности, на которые выкроить денег не удается. Как и любая другая, такая семья начинает рассматривать возможные варианты взятия кредита.
Естественно, что каждая копейка важна. Особенно, если это касается размера переплаты по займам. Государство предусмотрело льготное кредитование для семей, воспитывающих более трех детей.
Для получения кредитной льготы необходимо будет доказать, что семья обладает статусом многодетной. Это является обязательным, поскольку кредит является условным и выдаётся только льготной категории заемщиков.
Условия получения статуса многодетной семьи:
- на иждивении в семье находится трое и более детей;
- все члены семьи зарегистрированы и живут на одной территории;
- на момент получения кредита хотя бы три из них не должны достичь шестнадцатилетнего возраста;
- из вышеуказанного пункта есть изъятия, которые устанавливаются региональными актами. Например, такой возраст может быть поднят до 23 лет, при условии прохождения таким ребёнком обучения по общеобразовательной программе в вузах и сузах. Обучение должно проводиться по очной форме. Такой ребенок должен находиться на иждивении родителей и не иметь собственного дохода;
- наличие доходов у родителей. Для получения кредитов не требуется иметь сверхдоходов, но присутствует ценз оседлости. Родителям придется подтвердить факт работы на одном месте не менее полугода.
Практически любая многодетная семья, имеющая подтверждённый статус, сможет получить льготный кредит. Чтобы получить Удостоверение, подтверждающее многодетный статус необходимо обратиться в Департамент труда и соцзащиты населения или МФЦ.
Пакет документов
Процедура кредитования многодетных мало отлична от стандартной. Основное отличие состоит в том наборе документов, который нужно будет собрать. Понадобятся:
- ксерокопии паспортов родителей и документ о заключении брака. Родители должны состоять в официальном браке и быть совершеннолетними. У каждого банка установлена верхняя граница возраста заемщика. В основном это касается ипотечного кредита. Верхняя граница возраста рассчитывается на момент последнего платежа по договору, а не на момент его подписания;
- военный билет отца;
- документ, удостоверяющий статус многодетных;
- сертификат на материнский капитал;
- свидетельства о рождении на каждого ребенка;
- документ из органов опеки с заключением о том, что семье необходимо улучшить жилищные условия;
- документы от застройщика на объект недвижимости, который выбрала семья;
- справки о зарплатах супругов. Многодетные мамы часто являются домохозяйками. Они могут получать пособия или иные платежи, о которых тоже можно предоставить справку. Особенностью льготного кредита является не строгое рассмотрение доходов многодетных родителей. Государство доплачивает разницу между льготным процентом и обычным, который заявляет банк;
- по возможности нужно найти созаемщиков или поручителей по кредиту, которые смогут подтвердить свои доходы. Это может существенно увеличить сумму кредита.
Весь пакет документов направляется в банк или АИЖК. Чаще всего такой льготой семьи пользуются, чтобы получить ипотечный кредит.
Какие бывают льготные ссуды
Существует несколько видов:
- льготная ипотека;
- субсидия для приобретения жилого помещения, земли, проведения ремонта;
- льготные специализированные потребкредиты;
- ссуды потребителям.
Ипотека со сниженной ставкой
Приобретение квадратных метров – самая большая проблема в жизни любой семьи, но многодетные семьи нуждаются в просторном жилье особенно. Конкретные условия ипотечного кредита могут устанавливаться региональными законодательными актами. Существуют как федеральные льготные ипотеки, так и местные.
Воспользоваться получением социальной ипотеки семья может единовременно. Для многодетной семьи устанавливается льгота по ставке — 6 %. Семья должна будет осуществлять выплаты, исходя из ставки 6 %. Остальную сумму, которая составляет разницу между льготной и стандартной ставками банка, выплатит государство. Например, при ставке по ипотеке в 11 %, государство возьмет на себя возмещение 5 % переплат по кредиту.
Столь низкий процент, как правило, предусмотрен для приобретения новостройки. Для объектов на вторичном рынке процент может быть увеличен. При обращении в банк, многодетной семье стоит выяснить есть ли региональные программы, которые поддерживают семьи в их стремлении приобрести жилье.
Целевой льготный кредит
В банках существуют специализированные программы, позволяющие взять целевой кредит на приобретение, например, автомобиля.
Банк устанавливает ограничения, касающиеся транспортного средства, по программе «Семейный автомобиль»:
- авто проходит сборку в РФ. Не важен момент: машина отечественной марки или иностранной;
- весить она должна не больше трех с половиной тонн;
- стоимость машины должна быть не более полутора миллионов рублей.
Льгота заключается в том, что для кредита предусмотрена пониженная ставка по кредиту и государство оплачивает 10 % от стоимости авто.
Государство предусмотрело ряд льготных программ для многодетных. Но это не значит, что семья получит кредит в любом случае, вполне можно получить отказ, поскольку главное не статус, а платежеспособность. Семья может привлечь созаёмщиков, используя материнский капитал в качестве первоначального взноса.
Льготные кредиты для многодетных семей
В этом видео говорится, что многодетные семьи, претендующие на земельный участок и при этом нуждающиеся в улучшении жилищных условий, могут воспользоваться правом на получение социальной выплаты: