Договор коммерческого кредита: условия и правила оформления

Кредиты бывают разные: привычные всем банковские и менее известные коммерческие. Вторые широко применяются в предпринимательской деятельности. Например, если нет возможности оплатить товар сразу же, можно договориться об отсрочке на условиях коммерческого кредита. Такая «палочка-выручалочка» для предпринимателя.

И не надо получать банковский кредит, который стоит дороже. Коммерческий кредит оформляется письменным договором. О нём и пойдёт речь в нашей статье. Прочитав её, вы узнаете, как грамотно составить такой договор, что в нём учесть и как при необходимости расторгнуть.

Нормативное регулирование

Договор коммерческого кредита относится к числу гражданско-правовых договоров. Все вопросы относительно его условий, порядка заключения и расторжения, ответственности сторон сформулированы в Гражданском кодексе РФ. Во всём остальном, что прямо не предписывает кодекс, стороны договора свободны. Это в большей степени касается индивидуальных условий – размер процентов или срок.

Ещё один источник права для коммерческого кредитования – судебная практика: в особенности постановления высших судов РФ, судебные акты на уровне региональных (областных, краевых) судов.

Условия соглашения

условие в договоре поставки о коммерческом кредитеКоммерческий кредит — это заём, который одна сторона хозяйственного договора даёт другой стороне. Он может быть денежным (в виде отсрочки или рассрочки платежа) либо товарным.

Для удобства договор коммерческого кредита обычно оформляется в составе основного договора (купли-продажи, поставки или оказания услуг). В этом случае в тексте дополнительно указываются условия кредита. Реже стороны подписывают отдельный документ.

Вне зависимости от выбранного способа закрепить кредитные отношения, сторонам следует сформулировать существенные условия кредита. Что это значит?

Существенные

Для договора коммерческого кредита (неважно, отдельный это документ или часть основного договора) существенными являются следующие условия:

  • его предмет (о чём стороны договорились – передать некую вещь на условиях кредита);
  • его объект (товар, его стоимость);
  • срок кредитования (когда надо оплатить кредит).

Несущественные

Все иные условия: размер процентов, порядок расчётов, изменения и расторжения договора, форс-мажорные обстоятельства, режим конфиденциальности, ответственность сторон и т.д. – не являются обязательными. Отсутствие этих условий в тексте никак не повлияет на действительность договора. А в неурегулированной части будут применяться правила, указанные в законе (например, проценты за пользование кредитом и неустойка будут рассчитываться по ключевой ставке Банка России), и обычаи делового оборота.

Вывод – заключая договор коммерческого кредита, нужно прямо прописать его существенные условия. Иначе возможны сложности с исполнением договора. Желательно включать в текст недвусмысленную формулировку «на условиях коммерческого кредита», «предоставляется коммерческий кредит» и т.п.

Как правильно оформить договор коммерческого кредита

  • Первое правило – соблюдать письменную форму. Устные обещания и договорённости в случае судебного спора к делу, как говорится, не пришьёшь.
  • Второе – существенные условия. Они обязательно должны быть в тексте.

Но это не означает, что остальные условия не нужны вовсе. Договор это документ, в котором стороны прописывают всё, в чём друг другу не доверяют. Поэтом смело можно настаивать на включении в текст стратегически важных для вас моментов.

Договор коммерческого кредита можно подписать в виде отдельного документа или вписать его условия в основной договор. В любом случае в тексте обычно предусматриваются такие пункты:

  • о сути договора (примерная формулировка «сторона предоставляет товар/деньги… на условиях коммерческого кредита, а вторая сторона обязуется его выплатить»);
  • с описанием объекта договора (размер денежной суммы или подробная характеристика товара);
  • о сроке кредита;
  • о размере процентов за его использование (либо отметка, что кредит беспроцентный);
  • об ответственности сторон (неустойка, штрафы и т.д.);
  • о форс-мажоре (это особые обстоятельства, которые снимают вину и ответственность с нарушителя условий договора);
  • об обеспечении кредита (залог или поручительство);
  • о порядке изменения и расторжения договора;
  • о способах разрешения споров и территориальной подсудности;
  • об условиях конфиденциальности;
  • о сроке действия самого договора.

И последнее – реквизиты, печати и подписи сторон. Без них договор это просто бумага, в юридически значимый документ он превращается только после подписания и проставления печатей.

Договор коммерческого кредита (его бланк) скачайте тут.

Договор коммерческого кредита (образец)

Как его расторгнуть

Законных способов расторжения договора коммерческого кредита всего два:

  • по соглашению (стороны должны подписать письменное соглашение о расторжении). Если же кто-то заартачился и не желает подписывать такое соглашение, вторая сторона вправе потребовать расторжения в суде.
  • по требованию одной стороны. Применяется, когда вторая сторона договора существенно его нарушила. Примеры таких нарушений: покупатель не оплачивает товар, взятый в кредит, продавец не передаёт товар, за который внесена предоплата или аванс. Понятно, что это придётся доказать, ведь нарушитель может и отказаться от добровольного расторжения.

Лучше это заранее урегулировать в договоре. Пример: «кредитор имеет право расторгнуть договор в одностороннем порядке, если заёмщик просрочил погашение кредита более чем на 30 дней».

Правила составления договора коммерческого кредита просты: не упустить существенные условия и внести важные с точки зрения возможных споров пункты. Пусть итоговый документ будет объёмным. Лучше перестраховаться, чем проигрывать суды.

Про коммерческий кредит и договор по нему расскажет это видео:


Понравилась статья? Поделитесь с друзьями в социальных сетях:

И подписывайтесь на обновления сайта в Контакте, Одноклассниках, Facebook, Google Plus или Twitter.

Оставить комментарий

Ваш адрес электронной почты не будет опубликован.