Как и чем ссуда отличается от кредита и похожих продуктов?

Оформляя банковский заем, многие не обращают внимания на различные названия, которые используются в официальных документах. Поэтому принято считать, что ссуда и кредит – это одно и то же. Но на самом деле разница все же есть.

Нормативное регулирование

Порядок предоставления кредитных средств регулируется несколькими нормативными актами. Это ст. 689 ГК РФ, а также Федеральный закон №353 от 21 декабря 2013 г.

Чем ссуда отличается от кредита

Чем ссуда отличается от кредитаДля того чтобы понять разницу между этими двумя понятиями, нужно сначала выяснить, что такое ссуда и кредит. Под ссудой обычно подразумевают одалживание имущества. При этом существует несколько разновидностей ссуды:

  1. Обычная ссуда на имущество. Передача собственности или денег может быть безвозмездной.
  2. Потребительская ссуда. Является синонимом потребительского кредита.
  3. Банковская ссуда.

Этот вид кредита может предоставляться не только от банка, но и от предприятия для работников или от государства для некоторых категорий граждан. Можно сказать, что ссуда больше напоминает аренду, так как подразумевает лишь временную смену владельца имущества, чем стандартный денежный заем.

Поэтому можно определить признаки ссуды:

  1. Имущество передается на определенный срок, после чего возвращается владельцу. Вернуть нужно именно переданный предмет, а не компенсацию или аналог.
  2. В договоре ссуды могут быть оговорены дополнительные проценты. Но никаких переплат этот вид займа обычно не предусматривает.

Обычно кредит выдается на ограниченный срок и подразумевает возврат не только переданной суммы, но и процентов. Причем возврат является обязательным. Кредиты имеют право выдавать банковские учреждения на основании соответствующей лицензии. Что касается разновидностей кредита, то их несколько:

Если говорить о разнице между ссудой и кредитом, то она заключается в следующем:

  1. Кредитор. Ссуда может предоставляться физическими или юридическими лицами, тогда как кредит – только банковской организацией.
  2. Проценты. Ссуда нередко является безвозмездной, тогда как за кредит приходится переплачивать.
  3. Предмет соглашения. В первом случае передано может быть имущество, а не только деньги. Кредит же всегда предоставляется в виде определенной денежной суммы.
  4. Сроки. Ссуда может быть бессрочной, а вот кредит всегда выдается на конкретный период времени.

Из этого следует, что ссуда и кредит являются абсолютно разными понятиями. И только потребительский кредит является синоним стандартной ссуды.

Что лучше выбрать

кредит или ссуда - что лучшеДля многих заемщиков нет разницы между ссудой и кредитом, поэтому они без проблем идут в банк и оформляют стандартный кредит. Существенную разницу можно увидеть на примере.

Допустим, двум гражданам понадобился 1 млн. рублей на строительство частного дома. Один оформил ссуду на своем предприятии и без проблем вернул эти деньги, не заплатив ничего сверху. А второй заемщик отправился в банк, где взял кредит под 17% годовых. Поэтому за каждый год он должен дополнительно заплатить 170 тыс. рублей.

Естественно, ссуда по месту работы не предоставляется всем желающим.

  • Во-первых, не все работодатели вообще используют эту практику.
  • А во-вторых, получить такую ссуду может только надежный и ответственный работник. Тогда с его заработной платы будут высчитывать определенную сумму до тех пор, пока долг не будет погашен. Уволиться с предприятия до выплаты ссуды нельзя.

Банковские учреждения также предъявляют немало требований к заемщикам, особенно если речь идет о крупной сумме. Еще чаще кредиторы требуют участия поручителей или залога недвижимости. Проверяется также платежеспособность заемщика.

Ссуду можно получить и в банке, но тогда это будет обычный потребительский кредит. Его выдают для приобретения различных товаров. Чаще всего такой вид ссуды используется для покупки бытовой техники, мебели и транспорта. Деньги предоставляются на несколько лет под небольшие проценты. Долгосрочный вид потребительского кредита – ипотека.

Если есть возможность получить ссуду у работодателя, то следует этим воспользоваться. Можно взять деньги на длительный срок и без процентов. Обычно с заработной платы высчитывается небольшая сумма. Банки же используют не только высокие проценты, но и требуют залог. А проблемы с выплатой банковского кредита могут привести к ухудшению кредитной истории.

Важно знать

чем ссуда отличается от кредитаПри оформлении ссуды в банке нужно учитывать ряд особенностей. Любой потребительский кредит выдается только при условии, что заемщик подходит под требования банка. Если кредитор при этом требует залога недвижимости, то придется предоставить дополнительные документы:

  1. Выписку из ЕГРН.
  2. Правоустанавливающие документы. К примеру, квартира досталась по наследству или в результате дарения. Способ получения недвижимости нужно доказать документально.
  3. Техническую документацию на жилплощадь. В первую очередь это технический и кадастровый паспорта.
  4. Результаты оценки имущества. Эта справка действительная только 6 месяцев.

Ссуда и кредит действительно являются разными видами кредитования, несмотря на то, что предметом соглашения в обоих случаях могут являться денежные средства. Кредитором при этом может выступать не только банк. Некоторые ссуды предоставляют работодатели или даже государство. Тогда заемщик может рассчитывать на льготные условия и отсутствие процентов.

Чем отличается ссуда от кредита? Расскажет об этом видео ниже:


Понравилась статья? Поделитесь с друзьями в социальных сетях:

И подписывайтесь на обновления сайта в Контакте, Одноклассниках, Facebook, Google Plus или Twitter.

Оставить комментарий

Ваш адрес электронной почты не будет опубликован.