Как получить кредит: нормативное регулирование и особенности процедуры

Получение кредита в кредитной компании уже не представляется людям чем-то очень сложным. Потребительское кредитование — весьма распространенный финансовый продукт. В любом банке вам предложат множество вариантов данной услуги.

Перед тем, как решиться на подобный шаг, стоит внимательно пересмотреть свои возможности, предложения, условия разных банков. Рассмотрим детальней особенности получения ссуды в кредитном учреждении.

Законодательство

Все вопросы по займу регулируются ФЗ №353. Он действует под названием «О потребительском кредите». В законе раскрыты главные моменты взаимоотношений обеих сторон при осуществлении потребительского кредитования.

Потребительским называют заем, когда его получает физлицо и при этом оформляют кредитное соглашение. Потребительской ссуду называют потому, что ее нельзя использовать для предпринимательства.

Кредитором в отношениях считается профессиональный участник проводимого кредитования. Им может выступать кредитное учреждение, которое является одной из структур:

Условия кредитных соглашений определен Законом. Все условия делятся на общие (они предназначены для всех), специальные (имеются отличия в каждой сделке). Согласно Закону, кредитующая сторона обязана информировать занимающую сторону относительно особенностей предоставления, погашения ссуды (полная стоимость займа, процентная ставка).

Как можно получить кредит

Как можно получить кредитПеред тем, как обратиться к кредитующей компании за ссудой, нужно изучить внимательно условия, предложения многих банков. Это поможет подобрать наиболее подходящий вариант. Затем следует узнать у сотрудника кредитной фирмы список документов, необходимых для оформления кредитного соглашения.

Для получения ссуды необходимо принести следующие бумаги:

  • паспорт гражданина федерации;
  • пакет документов;
  • заявление.

Правила банков обычно отличаются. Список бумаг зачастую включает нижеприведенные:

  • документ, подходящий для удостоверения личности (такой бумагой может послужить паспорт, билет военный, заграничный паспорт);
  • бумага, подтверждающая доходы. Ее берут с места работы. Эта справка за последние 3 мес.;
  • ксерокопия трудовой книжки. Этот документ обязательно заверяет работодатель.

Также в определенных случаях кредитные учреждения могут требовать предоставления других справок, бумаг (свидетельство о присвоении ИНН, свидетельство регистрации транспорта и др.)

Как не ошибиться

Основной ошибкой любого гражданина может быть соглашение на условия ближайшего банка. Не стоит соглашаться на первое предложение. Обязательно нужно проанализировать свои нужды, оценить трезво возможности. После этого стоит изучить предложения от максимального количества банков. Только так можно выбрать действительно выгодный вариант. Чтобы не ошибиться опишем наиболее популярные предложения от кредитных компаний.

Предлагаем вашему вниманию основные виды займов.

  • Экспресс-кредит. Этот вариант подходит в случае, когда деньги нужны срочно, а сумма не очень велика. Наличные могут предоставить банки, микрофинансовые компании. Ссуду предоставляют при наличии паспорта, заявки. На оформление уйдет несколько минут. Таким образом можно получить 50 – 70 тыс. р. Важно помнить, что проценты на подобные займы очень велики (до 80%). Сроки предоставления ссуды достаточные 12 — 36 мес.
  • Без справки с работы. Бывают граждане, которые не могут предоставить справку с места работы. Они не трудоустроены официально (студенты, фрилансеры, ИП). Получить ссуду они могут. От них нужны паспорт, заявка, любая бумага, способная подтвердить их финансовую состоятельность. Такой бумагой может быть право собственности на определенное имущество, счет из банка, наличие положительной истории по предыдущему кредиту. Занимающим лицам предоставляют 1,5 млн. р. Максимальный срок погашения 84 мес. Ставка представлена 15 – 35%.
  • Без поручителей, залога. В данном случае достаточно паспорта, еще одного документа для подтверждения личности, справки о доходах, анкеты, ксерокопии трудовой. Важным пунктом считается хорошая история по займам. Предоставляют максимум 200 тыс. р. На выплату предоставляется 6 – 60 мес. Ставки умеренные (13,5 – 46%).
  • На приобретение товаров. Оформляют ссуду даже в магазине. Его можно отнести к экспресс-ссуде. От занимающего лица требуется лишь паспорт, заявка. Ссуда беспроцентная, ведь проценты уже включены к стоимости товара.
  • Ипотека, автокредитование. Подобные ссуды предлагают клиентам почти все кредитные учреждения. Условия, ставки разные. На погашение обычно предоставляется до 6 лет (при покупке авто), до 25 (при покупке жилплощади). Ставки обычно умеренные.

Важно знать

Как можно получить кредит и что надо знатьПосле выбора вида ссуды важно уточнить несколько нюансов:

  • Выплаты, предстоящие ежемесячно. Обязательно нужно уточнять всю стоимость займа (комиссии, тело, проценты). Также стоит ознакомиться с графиком погашения. Определиться с размером обязательной суммы, вносимой ежемесячно.
  • Цена на сопутствующие ссуде услуги. За рассмотрение сотрудниками заявки в некоторых кредитных компаниях предполагается плата. Также плата возможна за ведение кредитного счета, выполнение безналичного перечисления, выдачу наличных.
  • Валюта. Предупредить потери при конвертации поможет открытие счета в той валюте, что и получаемая зарплата.
  • Досрочное погашение. Важно уточнить наличие штрафов за погашение ссуды досрочно.
  • Страховка. Во многих банках к кредитному соглашению включено страхование здоровья, жизни занимающего лица. РФ гласит, что никто не вправе обязывать гражданина страховать жизнь. Вы можете уточнить у менеджера этот момент, сказать, что страховка не нужна.
  • Пеня за просрочку. Важно уточнить стоимость просрочки по ссуде. Оговорите срок задержки оплаты, после которого кредитное учреждение вправе требовать досрочное погашение займа.

Будьте всегда готовы, что банк откажет. Он имеет на это право по Закону. При этом кредитное учреждение не обязано оглашать причину отказа. Поводов для отказа достаточно:

  • Низкий доход в виде зарплаты. Невозможность подтвердить бумагами наличие дополнительных доходов.
  • Плохая история по займам.
  • Предоставление кредитной фирме недостоверных данных о занимающем лице.
  • Наличие ошибок при оформлении бумаг.
  • Судимости, часто фиксируемые правонарушения.

Видео ниже расскажет, как получить кредит вне банка:


Понравилась статья? Поделитесь с друзьями в социальных сетях:

И подписывайтесь на обновления сайта в Контакте, Одноклассниках, Facebook, Google Plus или Twitter.

Оставить комментарий

Ваш адрес электронной почты не будет опубликован.