Поездка на заграничный курорт – занятие дорогостоящее, но так хочется отдохнуть на берегу ласкового теплого моря со всей семьей! Чтобы сбылись мечты, многие банки предлагают потребительские кредиты на эти цели. Но сумму займа запрещено тратить на коммерческую деятельность, а все расходы по нему должны быть исключительно на личные нужды заемщика, то есть покупку тура, оплату билетов, страховки.
Причем ссуда может предоставляться как наличными средствами, так и путем зачисления на кредитную карту – тогда споров о цели кредитования и проведенных затрат возникать не должно.
Нормативное регулирование
Законодательные нормы, касающиеся потребительского кредита физических лиц содержаться в ФЗ от 21.12. 2013 г. за номером 353. В частности, он рассматривает ряд правовых основ, касающихся как деятельности самого кредитора, так и заемщика:
- В ст. 1 охватываются вопросы, регулируемые Законом – об обязательном информировании клиента об особенности финансовой сделки, способы погашения и сроки действия соглашения. В зависимости от условий кредитования, банк устанавливает оплату процентов за пользование кредитом и его окончательную стоимость. За открытие кредитной линии банк не вправе взимать отдельную плату.
- Ст. 3- 6 разъясняют принцип действий кредитора по отношению к заемщику, определяют условия получения заемных средств, некоторые особенности заключения договора, обязанности сторон по кредитной сделке.
- В ст. 6.2 дано понятие соглашения без обеспечительных мер в случае получения минимальной суммы на краткий срок погашения.
- Ст. 8 регламентирует порядок выдачи кредитной карты на сумму финансирования, способы расчетов с применением электронных средств – через онлайн-банкинг, через терминалы самообслуживания и др. методы.
- 9 ст. закона устанавливает методику расчета процентных ставок.
- Далее в ст. 13 и 14 оговариваются моменты по решению финансовых споров и последствия за неисполнения взятых обязательств для заемщика.
Также предусмотрены методы контроля и надзора со стороны ЦБ РФ над деятельностью кредитора.
Дают ли такую ссуду
Если своих сбережений недостаточно для полноценного отдыха, то выход из этой ситуации есть – оформить заем.
- По программе кредитования на отдых работают многие российские банки, и если требуется небольшая сумма (до 100 тыс. руб.) то оформить его можно по одному документу – паспорту. Менеджер сверит данные с бюро кредитных историй, и если она ни чем не запятнана, оформит договор кредитования.
- Если нужна большая ссуда, то потребуется к паспорту понадобиться либо водительское удостоверение, заграничный паспорт, СНИЛС либо данные ИНН.
Иные кредиторы предлагают рассрочку по платежам, это означает, что выкупить тур и поехать отдыхать можно сразу же после внесения первоначальной суммы. К тому же подобный кредит в рассрочку намного выгоднее клиенту – проценты устанавливаются низкие, но придется поторопиться с окончательным расчетом с кредитором.
Однако здесь есть несколько неприятных моментов:
- Допускается тратить заемные средства только по назначению, отдельно оговоренные соглашением о получении кредита.
- В случае выдачи наличными (что бывает очень редко), при невозможности поездки их можно просто вернуть обратно в банк, уплатив небольшой процент.
- Но обычно деньги поступают на счет туроператора, и если поездка невозможна по ряду объективных причин, то деньги уже никто не вернет. Правда, если клиент заранее оплатил страховку от невыезда, то этот момент поможет компенсировать выплату кредита.
Как оформить кредит на отдых
Получение ссуды возможно в двух вариантах.
Через банковскую организацию
В этом случае заемщик подает ходатайство о предоставлении ссуды, а при положительном решении от него затребуют комплект документации:
- Общегражданский паспорт.
- Другой документ, подтверждающий личность заемщика – загранпаспорт, удостоверение водителя или матроса.
- Справка от работодателя о получаемой зарплате (не всегда ее требуют).
- Счет-фактура от туроператора, через которого приобретается путевка.
Обычно в течение 3 суток деньги переводят продавцу или клиенту на кредитную карту (на выбор заемщика).
Через туристическое агентство
Многие компании туроператоров состоят в партнерских отношениях с кредиторами, что позволят оформить кредит на месте во время покупки туристического тура. Срок кредитования – всего одни сутки, но вначале оформляют соглашение, и подается ходатайство в банк о предоставлении кредитных средств. Не все туристические компании работают по такой схеме, да и одобрить выдачу заемных средств могут так же не всем.
Бесспорно, это вариант самый удобный, но иногда условия и порядок заключения кредитного договора могут отличаться от тех, которые предъявляет банк в офисе организации. Это может быть повышенный процент за пользование чужими средствами, маленький срок погашения, а после его истечения могут последовать крупные штрафы и пени.
Стоит ли его брать
Чтобы решить для себя этот непростой вопрос, нужно уяснить его положительные и отрицательные стороны. К преимуществам можно отнести:
- Простота оформления – нужен всего один документ.
- Особых требований кредитор не предъявляет, он доступен для каждого клиента.
- Можно взять практически любую сумму, но с быстрой отдачей долга.
- Оформив кредитную карту, можно сразу же рассчитаться за путевку.
К отрицательным сторонам можно отнести возможность риска от невозможности поехать на отдых в запланированное время. Причин может быть много:
- Не выдали разрешение на получение визы.
- Внезапное длительное заболевание.
- Банально администрация не дает уйти в отпуск по причине аврала или др. ситуации.
Чтобы быть заранее подготовленным к разным нестандартным ситуациям, следует внимательно изучить все условия кредитного договора, и продумать возможные нестандартные ситуации.
Защита прав и последствия
Важно! Если целью кредита является отдых, а клиент истратил деньги, например, на шоппинг, то банк может предъявить штрафные санкции за нецелевое использование выданных средств. Чтобы этого не произошло, есть несколько советов:
- Внимательно изучать текст кредитного соглашения, особенно те пункты, которые написаны мелким шрифтом. Обычно все допустимые санкции к клиенту кредиторы прописывают именно так. Здесь следует только скрупулезно исполнять свои обязательства – тратить ссуду на выкуп путевок, проездных билетов или страховой полис.
- Важно! Во избежание материальных потерь, лучше всего приобрести мега-страховку на все случаи жизни: потерю багажа, от невыезда, медицинский полис, которая сможет покрыть ущерб от потери своих или кредитных средств.
- Если деньги нужны помимо трат на отдых, то можно оформить заем на неотложные нужды, который допускает использование денег, например, на шоппинг или др. нужные туристу цели.
Также нужно знать, что получить ссуду под горящую путевку не получится – для его оформления необходимо время, которого не бывает в ситуации со срочной распродажей горящих путевок.
Про кредит на отдых расскажет видео ниже: