Желание получить новенький смартфон или айфон последней модели заставляет граждан обращаться в кредитные учреждения для получения займа, так как покупка сразу за наличные не всем под силу. Но прежде необходимо детально изучить правила кредитования и применить предварительный расчет суммы переплаты, чтобы в дальнейшем кредит оказался под силу заемщику.
Нормативное регулирование
Кредит на телефон – это потребительское кредитование, которое регулируется следующими нормативными документами:
- Основным нормативом является ГК РФ в частности все особенности взаимодействия сторон описаны в ч. 1, а подробности указаны во 2 части Кодекса. В частности, в ст. 42 «Заем и кредиты» указаны виды договорных обязательств.
- Более детально вопрос освещен в Законе «О банках и банковской деятельности», ст. 5 закона указывает на особенности размещения средств организациями – предоставление кредита гражданам и предприятиям.
- ФЗ «О кредитных историях» призван для упорядоченного сбора информации и ее раскрытия перед кредиторами, которые вступают в правоотношение с заемщиком.
- Согласно ФЗ № 2300-1 «О защите прав потребителей», граждане, вступающие в кредитные отношения вправе:
- получить информацию – ст. 8 – 10;
- требовать признание договора недействительным, если он ущемляет их права – ст. 16;
- наличие имущественной ответственности кредитора – ст. 7, 12, 13, 15.
- Указ Президента относительно расчета и доведения до заемщика итоговой стоимости кредита.
Как купить телефон в кредит
Предложения от банков
Современный гаджет с приличным магазином приложений в Google Play Market для Android и App Store для iPhone стоит от 10 000 до 100 000 рублей. Чтобы его получить, не в каждой семье есть необходимая сумма. Поэтому можно использовать различные предложения от банков:
- Карты рассрочки, с которых можно оплатить покупку, а далее в период действия карты возвратить снятую сумму частями, такой кредит самый выгодный – он больше похож на рассрочку, так как не имеет переплаты.
- Использовать кредитки с льготным периодом, например, в Альфа Банке он составляет 100 дней. За это время можно погасить кредит и также практически без переплаты.
- Можно просто обратиться в магазине приобретения техники к кредитному менеджеру и получить целевой кредит под покупку телефона, что также выгодно, так как по целевому кредиту процентные ставки ниже, чем при кредитовании без указания цели.
Алгоритм
Чтобы оформить кредит необходимо пройти определенный алгоритм:
- выбрать желаемую модель телефона;
- при наличии требований к обязательному первоначальному взносу внести его в кассу и получить чек. Обычно он составляет 10% от стоимости продукта, но чем больше покупатель внесет средств, тем меньше процентная ставка и сумма переплаты;
- заключить договор, в котором будет все детально прописано – стоимость займа, период кредитования, процентная ставка, форс-мажорные ситуации, размер штрафных санкций;
- ежемесячная выплата минимального платежа.
Составление договора является самым важным моментом в процедуре оформления. Так как он указывает не только на детали самого процесса кредитования, но и содержит информацию относительно данных сторон, контактной информации, график платежей с указанием минимального размера обязательной выплаты.
Документы
Чтобы получить кредит нужно предоставление совершенно небольшого перечня документации:
- удостоверение личности;
- ИНН;
- заполненная анкета заемщика.
При этом в случае с телефоном, банк не требует справку с места работы или копию трудовой книжки. Но наличие официального места деятельности с белой зарплатой приветствуется, о чем специалисты учреждения узнают посредством звонка по указанному номеру организации в анкете.
Скачать договор можно тут.
Образец договора рассрочки при покупке телефона
Расчеты и суммы
Чтобы определиться с самым выгодным вариантом кредитования необходимо рассчитать несколько предложений и выбрать оптимальное для себя.
Итоговая сумма
Итоговая сумма кредита состоит из нескольких частей:
- основной суммы займа;
- процентов;
- дополнительных комиссий;
- страховки.
Это еще не все составляющие, которые могут войти в итоговую сумму к выплате. С 2014 года банк обязан заемщика в первую очередь уведомлять об итоге сотрудничества, при этом информация должна предоставляться в полном объеме.
Формула
Расчет полной стоимости кредита происходит при использовании следующей формулы: ПСК=СК+СВК+%, где
- СК – сумма кредита
- СВК – сумма всех комиссий
- % – проценты по кредиту
При этом:
- Страховые платежи – это добровольное оформление страховки, если вопрос касается такого кредитования как покупка телефона.
- Скрытые платежи, теперь отсутствуют так как банк обязан полностью раскрывать перед заемщиком информацию относительно начислений.
- Расчет процента может происходить по различным формулам в зависимости от того по какой схеме работает банк – аннуитетная или дифференцированная.
Чтобы определиться с желаемым займом необходимо просчитать каждый вариант с учетом способа применяемого банком, для расчета ежемесячного платежа. Только после этого можно сделать адекватные выводы.
Сегодня этот процесс облегчают различные онлайн-программы, например, калькуляторы, размещенные на независимых сайтах или ресурсах банков. В таком калькуляторе уже все учтено, достаточно внести в него основные данные (сумма займа, срок кредитования, процентная ставка) и получить результат переплаты по кредиту.
Защита прав и последствия
Согласно законодательству, заемщик вправе обращаться за защитой, если кредитный договор составлен таким образом, что ущемляет его права или кредитор начисляет дополнительные для уплаты, не предоставленные ранее суммы. Для этого достаточно обратиться в Роспотребнадзор с соответствующим заявлением и копией договора. Если после обращения в организацию требования не будут удовлетворены следует составлять иск в суд.
Получить в кредит телефон – свою мечту можно за несколько минут, весь процесс кредитования занимает времени до часа. Необходимо только предоставить минимальный пакет документов и определиться с вариантом кредитования – наличные средства на карту, потребительский целевой кредит или рассрочка.
Как купить телефон в кредит дешевле, чем за наличку, поделится опытом девушка в этом видео: