Кредитование стало довольно распространенной услугой банков, кредитных учреждений. Какие условия выдвигают кредитные компании и какие документы нужны для составления соглашения клиенты знают.
Но не все знают, что кредиторы обязаны предоставлять занимающему лицу определенную информацию по предстоящему займу. Рассмотрим этот вопрос детальней.
Нормативное регулирование
При составлении договора, касающегося предоставления ссуды физлицу, кредитор становится обязанным предоставить занимающему лицу всю необходимую информацию по кредиту. Это требование обосновано законодательством:
- Ст. 5 ФЗ устанавливает обязанности кредитора, которые представлены предоставлением информации на период составления соглашения, касающегося потребительского кредита (ПК).
- Преддоговорную информацию относительно ссуды необходимо оформлять подобно условиям по предоставлению, использованию, возврату ПК. Это отмечено ч.4 ст. 5 Закона.
Какую информацию по кредиту обязательно дает кредитор
Документы
При составлении соглашения относительно кредитования (потребительского) занимающему лицу необходимо предоставить кредитной компании определенные бумаги:
- заполненная анкета-заявка;
- паспорт гражданина Федерации. В документе обязательной считается отметка о регистрации;
- документ, способный подтвердить регистрацию по месту фактического нахождения (это требуется в случае временной регистрации);
- справки, касающиеся финансового состояния гражданина, трудовой занятости занимающего лица, физлица, являющегося поручителем.
Важные сведения
Кредитор предоставляет занимающему лицу ссуду, размер которой оглашается в кредитном соглашении. Также кредитор обязан предоставлять занимающему лицу информацию. Эта обязанность закреплена законодательством.
Во время заключения соглашения по поводу ПК, занимающему лицу обязательно предоставляется для ознакомления будущий график платежей по оформленному займу. Ст. 5 определяет обязанности кредитующего лица относительно данных, которые будут предоставлены занимающему лицу после составления ПК.
Занимающему лицу обязательно представляет кредитующее лицо данные, касающиеся таких моментов:
- размер ссуды;
- сумма, которую нужно будет выплатить;
- график погашения займа.
Обстоятельства с существенным значением
Также закон предусматривает специальные нормы, регулирующие уведомление кредитором занимающего лица по поводу обстоятельств с существенным значением:
- смена условий соглашения ПК. Предстоящие платежи, если их размер меняется (ч.16 ст.5);
- смена процентной ставки, когда в ее расчет входит значение переменной величины. Это отмечено ч. 3 ст. 9;
- требование от кредитующей компании относительно досрочного возврата остатка ссуды с процентами. Вопрос о расторжении соглашения ПК, когда занимающее лицо нарушает условия этого соглашения, что проявляется в сроках возврата главного долга, выплаты процентов больше 60 дн.;
- досрочный возврат остатка ссуды, процентов при разрыве соглашения после нарушения занимающим лицом условий ПК, который был заключен на срок меньше 60 дн.;
- требование разрыва соглашения ПК, возврат остатка долга, процентов при неисполнении занимающим лицом обязанностей по страхованию более 30 дн.;
- уступка прав по соглашению ПК.
Способы предоставления данных
Информацию занимающему лицу кредитующее лицо вправе направлять разными способами:
- телеграфная связь;
- факсимильные сообщения;
- почта;
- телефонная связь (фиксированная);
- использование услуг курьера;
- электронная почта;
- подвижная радиотелефонная связь;
- SMS-сообщения.
После оформления соглашения
После оформления соглашения кредитующее лицо обязано направлять занимающему лицу следующую информацию:
- выписка из текущего счета;
- данные относительно даты, времени составления уведомления от кредитуемого лица по поводу размера текущей задолженности;
- смена способа исполнения финансовых обязательств, возникших по соглашению ПК;
- смена адреса, реквизитов банковского учреждения;
- напоминание относительно обязанности занимающего лица выполнять платежи по соглашениям третьим лицам.
Ответственность и защита прав
Потребительское кредитование регулируется законом РФ «О защите прав потребителей». Его целью считается защита интересов потребляющих лиц. Основными положениями ФЗ считаются:
- права физлиц (занимающие лица) на информацию;
- недействительность условий соглашения, ущемляющие права потребителей (возможность приобретения одних услуг при условии обязательного приобретения других, предоставление услуги за дополнительную плату, ухудшение положения потребляющего лица в сравнении с правилами, нормативными актами).
О получении графика платежей как важной информации о кредите заранее расскажет видео ниже: