Кредит и рассрочка имеют принципиальную разницу, но в последнее время в обиходе людей эти два понятия слились в одно целое, равно как и термин «ссуда«. Рассмотрим, что представляет собой кредит и рассрочка, а также обозначим их характерные отличия.
Нормативное регулирование
При оформлении кредита с клиентом подписывается долговое соглашение. Оно предусматривает все обязанности и права заёмщика и кредитора. На основании данного документа, а также действующих законов РФ решаются все возникающие споры между банковской организацией и заёмщиком.
Нормативное регулирование при оформлении рассрочки осуществляется посредством оформления договора купли-продажи. В нём отдельным блоком расписывается размер уплаченного первоначального взноса и график погашения оставшейся части денежной суммы. При этом не предусматривается взыскание комиссионных сборов или процентных начислений при образовании просрочек по платежам. В этом случае продавец вправе требовать возврата предоставленного товара, действуя согласно законодательству РФ.
Чем отличается кредит от рассрочки
Понятия и суть
Для того чтобы выявить отличия кредита от рассрочки, необходимо знать, что представляют собой данные понятия.
- Кредит – это предоставление финансовой организацией денежных средств на требуемые нужды заёмщика, которые выдаются на установленный период времени и под определенную процентную ставку.
- Рассрочка – это предоставление возможности покупателю приобрести какой-либо товар с внесением оплаты частями за установленный период времени. Данную услугу оказывают крупные магазины. При этом устанавливается график погашения долга, но не производится начисление процентной ставки. Как правило, график платежей разбивается на установленный срок, в течение которого клиент обязуется вносить денежные средства равными частями. При предоставлении рассрочки не требуется участие банковских организаций. Она используется для повышения показателей реализации собственного товара магазинами.
Разница
Для оформления рассрочки требуется меньше времени и документов, тогда как получение кредита сопровождается необходимостью сбора требуемого пакета документации. При этом оформить кредит можно на более длительный срок, в сравнении с рассрочкой.
Также следует выделить такие отличия рассрочки от кредита:
- при оформлении рассрочки не осуществляется проверка платежеспособности и кредитной истории клиента;
- предоставление рассрочки возможно при внесении первоначального взноса, тогда как услуга кредитования осуществляется без данного требования;
- в большинстве случаев, период действия рассрочки ограничивается 6 месяцами, а оформить кредит можно сроком до 60 месяцев;
- при оформлении рассрочки не требуется вносить залог или искать поручителя, для некоторых видов кредитования указанные требования являются обязательными условиями;
- рассрочка предполагает передачу товара клиенту в пользование до момента полного возврата долга. Кредитование позволяет получить товар сразу в собственность;
- кредит можно оформить в любое требуемое для клиента время, а для оформления в рассрочку необходимого товара понадобится искать соответствующую фирму.
Что из них лучше
При выборе между кредитом и рассрочкой, очевидным выигрышным вариантом кажется последний. На деле всё зависит от различных факторов. Представим положительные и отрицательные стороны рассрочки относительно кредитования для получения сравнительного анализа.
Из несомненных преимуществ рассрочки перед кредитом выделяются следующие факторы:
- Приобретаемый товар оплачивается без комиссионных сборов и процентных начислений.
- Для получения одобрения на предоставление рассрочки требуется минимум документов и времени.
- Не требуется вносить залог или предоставлять поручителя.
К отрицательным факторам рассрочки относятся:
- Для погашения рассрочки предоставляется маленький период времени.
- Как правило, рассрочка предоставляется при внесении первоначального взноса. Его размер может составлять 30 и более процентов от стоимости приобретаемого товара.
- Значительный размер ежемесячного платежа, что обусловлено небольшим сроком, отводимым для погашения рассрочки.
Исходя из вышеизложенного можно сделать вывод, что при наличии денежных средств для внесения первоначального взноса лучше использовать рассрочку. Но если такая возможность отсутствует, необходимо использовать услугу кредитования. Сделать однозначный вывод о явном преимуществе рассрочки над кредитом или наоборот достаточно сложно. Выбор между этими услугами делается в зависимости от индивидуальных финансовых возможностей человека.
Полезно знать
- Оформление рассрочки осуществляется без привлечения третьих лиц. Соглашение составляется непосредственно между покупателем и продавцом.
- Если данную услугу предоставляет партнёрская банковская организация магазина, то вероятнее всего банк осуществляет закупку товара по оптовой цене непосредственно у магазина, а в дальнейшем устанавливает требуемую стоимость, или магазин осуществляет искусственное завышения цен, тем самым банк получает свою прибыль.
- Клиенту будет предлагаться оформить дополнительную страховку на рассрочку, что также принесет банковской организации дополнительный доход.
Существуют значительные отличия между кредитом и рассрочкой. Главным из них является отсутствие процентных начислений на предоставленную в рассрочку денежную сумму. При этом банковские организации предлагают оформить рассрочку в партнёрских магазинах, получая прибыль за счёт навязывания дополнительных услуг или искусственного завышения цен на товар.
5 правил экономии при рассрочке
Хотите купить товары в кредит и рассрочку? Несколько советов для сомневающихся представлены в этом видео: