На каких условиях и где может получить кредит неработающий и работающий студент?

Когда у бывших школьников начинается взрослая жизнь, многие открывают банковские карточки для зачисления стипендии и траншей целевого банковского кредита. Если студент учится не в родном городе, появляются бытовые расходы, в том числе оплата жилья. Некоторые поступают на курсы, чтобы потом найти подработку. Случается, что денег не хватает до стипендии или перевода от родителей.

В банке получить займ сложно, если нет кредитной истории и документа, удостоверяющего наличии места работы с постоянным доходом. Чаще всего студенты после 18-и лет обращаются в МФО, где не изучают кредитную историю и не требуют справок.

Нормативное регулирование

Законодательством установлено, что займы предоставляются с 18-и лет (кроме специальных программ для обучения, по которым предоставляются кредиты с 14-и лет). Банки руководствуются требованиями Закона № 86-ФЗ и Закона № 395 ФЗ, МФО – Законом № 151-ФЗ. Специальные целевые кредиты выдаются согласно ст. 104 Закона № 273 ФЗ.

Они предназначены для оплаты обучения, поэтому чаще всего перечисляются на счет образовательного учреждения. Реже студенты получают так же займы на оплату жилья и приобретения учебных принадлежностей согласно госпрограмме, утвержденной Постановлением Правительства № 197 от 26.02.2018.

На что выдается ссуда

Где и на что можно получить кредит студентуВ рамках любой из госпрограмм для получения займа студенту не требуется поручитель или залог. Договор заключается между банком и ВУЗом, транши перечисляются каждый семестр. Студент выплачивает долг по окончании обучения, при этом ему предоставляется налоговый вычет (если он официально работает и является налогоплательщиком).

Получить потребительский кредит в банке молодому человеку сложно, так как его не выдают без подтверждения официального дохода. Из документов кроме паспорта гражданина и ИНН необходим военный билет (для юношей), копия трудовой, поручитель или залог. Совершить большую покупку большинство студентов не могут без привлечения других членов семьи.

Как взять кредит студенту

Гораздо больше шансов на займ в МФО. Эти организации относятся к заемщикам лояльнее, в некоторых даже разработаны специальные программы для студентов. Небольшую сумму можно получить, не имея кредитной истории и официального места работы.

Однако ограничения все же имеются. Минимальный возраст 18 лет, чаще даже 21 год. Встречаются предложения кредитов с 17-и лет под поручительство, но необходимо осознавать, что это нарушение законодательства.

Куда обращаться

  • Теоретически займы выдаются с 18-и лет, на практике для любой кредитной организации важна не цифра, а вероятность возврата своих средств.
  • В банке студент может получить кредитную карточку, предусмотренную для молодых людей. По этим продуктам ставка занижена, действуют системы скидок и бонусов. Лимит небольшой, но при умении пользоваться выгодами грейс-периода такая карточка может оказаться выгодной.
  • В МФО нужен паспорт и банковская карточка. В стране постепенно развиваются кредитные кооперативы, предлагающие займы на сравнительно выгодных условиях. Зарегистрироваться можно с 16-и лет, получить заем – после 18-и. Для покупки бытовой техники можно оформить кредит не наличными, а в магазине. Оформляются такие займы по упрощенной схеме, но суммы не очень большие.
  • Существует возможность получить займ под расписку от частного лица. Но проценты могут оказаться выше, чем в МФО из-за повышенного риска при сотрудничестве с молодым человеком.

Сбор документов

Если у студента нет трудовой книжки и документа, удостоверяющего наличие стабильного заработка хотя бы за последние 3 месяца, в банк обращаться бесполезно. В МФО формально нужен только скан паспорта и анкета-заявка. В ней необходимо заполнить все поля, в противном случае система выдает отказ. Некоторые организации требуют студенческий билет и справку, удостоверяющую получение стипендии, у юношей – документ, удостоверяющий наличие отсрочки от службы в армии.

На условия предоставления займа и его размер могут положительно повлиять дополнительные документы. Банковская карта обязательна (подходит бесплатная), некоторые МФО привязывают ее в аккаунту на сайте. Еще один вариант – электронный кошелек, но он снижает вероятность получить займ, так как не все МФО работают с электронными средствами.

Важные условия

Как взять кредит студентуЕсли студент может подтвердить платежеспособность или предоставить под залог имущество, вероятность получить потребительский займ в банке увеличивается. Шансы выше у молодых людей, имеющих подработку и способных предоставить документ, удостоверяющий дополнительный доход.

Банк может отказать, если у молодого человека нет кредитной истории. Создать ее можно, оформив несколько небольших кредитов в МФО. Если иметь терпение и изучить все доступные предложения, можно найти организацию, выдающую заемные средства специально для этой цели.

Шансы получить кредит в банке увеличиваются, если:

  • есть поручитель (чаще всего это один из родителей);
  • имеется постоянная стабильная подработка;
  • у юноши есть военный билет и справка об отсрочке;
  • нет проблем с законом.

Процедура

Первый шаг – определить, какой займ нужен. Далее необходимо:

  • изучить все доступные предложения банков;
  • оценить условия;
  • посетить выбранный банк, чтобы получить консультацию;
  • собрать документы по списку, полученному у сотрудника;
  • заполнить заявку-заявление;
  • ждать решения;
  • при одобрении получить средства.

С МФО проще. После того, как студент определился, какая сумма ему требуется, он регистрируется на нескольких сайтах и оставляет на них заявки. После одобрения подписывается договор (подписью служит код, полученный в СМС). Средства перечисляются на карту или счет.

Защита прав и последствия

Как взять кредит студенту и защитить себя

  • Если обратиться в нелегальную МФО для получения займа несовершеннолетним по поручительству, договор будет считаться недействительным из-за нарушения законодательства.
  • Не стоит обращаться в кредитный кооператив. Эти организации используют пенсионеров и подростков для создания финансовых пирамид.
  • Частный кредитор тоже не вариант, так как велика вероятность мошенничества.

О мошенничестве в сфере кредитования студентов узнаете из видео ниже:


Понравилась статья? Поделитесь с друзьями в социальных сетях:
И подписывайтесь на обновления сайта в Контакте, Одноклассниках, Facebook, или Twitter.

Оставить комментарий

Ваш адрес электронной почты не будет опубликован.