Какие требования могут предъявляться банком к заемщику по кредиту?

Бытует мнение, что банковские организации готовы выдать кредит любому, кто в состоянии дойти до их офиса или заполнить онлайн заявку на сайте. Это не так, но только если речь идет о крупных банках, а не об организациях, ведущих полулегальный бизнес. К каждому отдельному клиенту могут быть предъявлены специфические требования, но есть и ряд таких, которые можно выделить в общие.

В этой статье мы рассмотрим требования, которые банк точно предъявит к потенциальному заемщику и которые необходимо будет иметь учесть, чтобы подготовиться.

Нормативное регулирование

Прежде всего деятельность банковских организаций регулируется Гражданским кодексом, поскольку он содержит все основные положения о гражданско-правовых договорах. Кроме него существует ряд специфических нормативных актов, которые могут регулировать специализированные виды кредитных отношений.

Сами же требования не устанавливаются на уровне федерального или регионального законодательства, а разрабатываются банками самостоятельно. Издается отдельный внутренний документ – регламент, который содержит такие требования.

Требования банка к заемщикам по кредиту

Требования банка к заемщикам по кредитуНа финансовом рынке существует довольно большое количество кредитных продуктов. Они могут быть предусмотрены и выдаваться заемщикам, которые относятся к специфическим группам населения, профессиональным или иным, к которым банк отнес их.

Стандартные

Существует ряд требований, без соблюдения которых кредит взять не получится. Перечислим их:

  • необходимо будет доказать наличие гражданства РФ. Основной документ, подтверждающий этот факт – общегражданский паспорт. Для ряда банков отсутствие гражданства будет основанием отказа в выдаче кредита. Но существуют и такие, которые готовы выдать заем гражданину другого государства. В этом случае будет иметь значение наличие временной регистрации на территории страны, в частности – ее срок. Идеально, если такая регистрация будет связана с местом работы;
  • так называемая прописка будущего заемщика будет иметь очень важное значение. Для большинства кредитных организаций принципиальный момент – наличие регистрации у заёмщика в том же регионе, в котором берется заем. Так банку проще провести тщательную проверку личности заёмщика. Кроме того, положительно сыграет на решение банка и срок регистрации на одном месте, так называемый ценз оседлости;
  • возрастной ценз. Большинство банков выдают кредит только при достижении заемщиком 21 года. Есть организации готовые кредитовать и с 18 лет, но их мало. Максимальная возрастная планка – 75 лет, но для максимальной границы устанавливаются свои правила. При обращении с заявлением на получение кредита действует правило: заемщику должно исполнится предельное количество лет на момент выплаты последнего платежа. Для лиц, достигших пожилого возраста к моменту получения средств по кредиту, предусматриваются специальные программы;
  • после выяснения вышеперечисленных моментов, банк заинтересуется платёжеспособностью клиента. Здесь будет иметь значение размер дохода, его стабильность и возможность его официально подтвердить. Часто бывает, что клиент банка оформлен официально на месте работы, получает очень хорошие деньги, но документально подтвердить может только невысокий доход. Тогда это станет проблемой. Для банка действует правило – половины заработной платы заемщика должно быть достаточно, чтобы погасить ежемесячный платеж по кредиту;
  • в банк необходимо будет предоставить и свою трудовую книжку. Она станет свидетельством наличия рабочего стажа. Непременным условием является наличие непрерывного стажа в течение полугода, хотя возможно установление годового срока. На последнем месте работы необходимо будет проработать не менее 3 месяцев;
  • кредитная история. В ВУЗах есть поговорка о том, что сначала студент работает на зачетку, а затем уже она работает на него. Здесь действует такое же правило. Чем лучше у клиента будет история выплаты по кредитам, тем больше шансов на получение одобренной заявки.

Дополнительные

Требования дополнительные банка к заемщикам по кредитуВ зависимости от банка и кредитной программы, в которой хочет поучаствовать заемщик, могут предъявляться специальные требования. Они могут быть самыми разнообразными, но мы выделим наиболее частые:

  • банки могут устанавливать минимальную планку дохода заемщика, которая не зависит от суммы запрашиваемого кредита. Она может быть любой, но если ее не подтвердить документально, банк даже не станет рассматривать заявку;
  • интересный факт, но многие банковские организации не станут рассматривать заявку, в которой заёмщик не может указать свои телефон. Чаще всего это требование распространяется на стационарный домашний телефон, поскольку в настоящее время мобильный есть практически у всех;
  • естественно, что банк захочет выяснить такие моменты как наличие процедуры банкротства, других неоплаченных кредитов. Многие банки откажут в выдаче, если у заёмщика есть непогашенные долговые обязательства, даже если он осуществляет выплаты исправно;
  • если подается заявка на достаточно большую сумму, банку может понадобиться имущество, на которое может быть установлен залог, который станет способом обеспечения исполнения долгового обязательства.

Это наиболее распространённые специальные требования, которые могут быть предъявлены к заемщику банком. Для участия в специальных кредитных программах могут быть установлены и другие, которые необходимо будет узнать в организации до подачи заявки.

Важно знать

Даже если вы выполните все требования банка, в кредите могут отказать. Особенно это касается заявок на крупные суммы. Выделим несколько советов, которым можно последовать, чтобы повысить шансы на одобрение кредитной заявки:

  • идеальным будет, если вы можете подтвердить свой высокий доход документально. Но это возможно не всегда. Банковские специалисты прекрасно понимают реалии зарплатного рынка, поэтому могут предложить вам заполнить справку о доходах по форме, которую предоставит сам банк. Но можно и самостоятельно обратиться в бухгалтерию своей организации с просьбой выдать неофициальную справку, выполненную на фирменном бланке. В ней попросите расписать ваши доходы детально;
  • очень важным моментом является внешний вид и поведение при общении с менеджером банка. Официально такое требование не прописано ни в одном регламенте организации, или вам просто никто о нем не расскажет. Работники проходят специальный инструктаж, позволяющий оценить первичный психологический портрет будущего заемщика и его потенциал. Поэтому в общении нужно быть уверенным и спокойным, выглядеть и быть одетым опрятно.

Выбирая кредитную программу, будущему заемщику следует понимать подходит ли он под ее требования. Не следует думать, что банк отступит от заявленных критериев и пойдет навстречу любому клиенту.

Требования к заемщикам: что нужно знать, чтобы не отказали в кредите, рассказано в видео ниже:


Понравилась статья? Поделитесь с друзьями в социальных сетях:

И подписывайтесь на обновления сайта в Контакте, Одноклассниках, Facebook, Google Plus или Twitter.

Оставить комментарий

Ваш адрес электронной почты не будет опубликован.