Нормативное регулирование оформление ипотеки для индивидуального предпринимателя (ИП)

При выдаче ипотеки на покупку жилья, большинство банковских структур требуют подтверждения своих доходов, поэтому для ИП получить подобное кредитование весьма сложно, но вполне возможно. Это объясняется схемой налогообложения, ведь независимо от полученного дохода предприниматель уплачивает в казну определенную ставку налога, даже если он работает себе в убыток.

И чтобы банк не отказал в выдаче ипотечного кредита индивидуальному предпринимателю, применяются различные программы, включающие наличие залогового имущества, выступающее в качестве обеспечительной меры для кредитования на большую сумму.

Нормативное регулирование

Несмотря на отработанные банками схемы кредитования, законодательство в этой сфере постоянно улучшается, расширяя возможности получения заемных средств всеми заинтересованными лицами.

  • Так, Законом об ипотечных ценных бумагах, приятого 11.11. 2003 г. регулируется возможность заклада имущества предпринимателя для получения одобрения банка о кредитовании.
  • Многострадальный Закон «Об ипотеке» от 16.07. 1998 г., в котором дано определение залога, многократно изменялся. В него вносились новые статьи, направленные на улучшение доступа к заемным средствам всем заинтересованным в нем лицам, а редакция от 30.12. 2004 г. За номером 216 определила основные направления в применении заложенного имущества при получении заемных средств на ипотеку.
  • Но главенствующим правовым актом, касающегося залога имущества, является Гражданское Законодательство России. Глава «Обеспечение обязательств» полностью посвящена этой теме, в частности ею определено, что обеспечением может служить то имущество ИП, которое числиться за ним в реестре имущественных прав, например:
    • Любые земельные наделы, превышающие нормы установленной площади для предпринимателей.
    • Объекты нежилой недвижимости – капитальные строения или сооружения для предпринимательской деятельности (для складирования, хранения, переработки сырья), а также действующие предприятия и другие хозяйственные объекты.
    • Жилая недвижимость – частное домостроение, квартира, в которой более 1 комнаты.
    • Садовые дома и участки, капитальные гаражные боксы и др. имущество предпринимателя.
    • Суда морского и воздушного применения, объекты космической отрасли.
    • Здания и сооружения незавершенного строительства, при наличии строительного проекта и разрешений на подключение к сетям коммунального назначения.

Когда такое возможно

Можно ли взять ипотеку ИПШансы на одобрение получения кредита намного возрасту, если предприниматель:

  • Активно ведет трудовую деятельность более года.
  • Оборотные средства, помещенные в банк, куда подается заявка, постоянно изменяются – идут поступления.
  • Нет задолженностей перед бюджетными и внебюджетными организациями по обязательным платежам, что можно подтвердить определенными выписками.
  • Депозитный счет положительный, и имеет тенденцию к росту.

Иные банковские структуры применяют к ИП специально разработанные кредитные продукты, а в других суммы выдаются под повышенную процентную ставку. Однако претендент на получение ссуды должен заранее к этому подготовиться: подготовить всю документацию, которая в той или иной мере сможет подтвердить доходность его бизнеса:

  • Кредиторы намного лояльнее отнесутся к ИП, если он работает по общей или упрощенной схеме сбора налогов, а если они оплачиваются с доходных статей, то получить одобрение будет намного проще. Это объясняется документооборотом – в бухгалтерских и налоговых отчетах всегда отражается сумма прихода и расхода, причем последний реквизит не должен превышать статьи расходов.
  • А по упрощенной схеме не ведется учет расходных статей, хотя все доходы обязательно находят отражение, что будет являться для банка еще одним подтверждением платежеспособности клиента.
  • При работе по вмененной схеме налогообложения доказательством доходности служат кассовые чеки, подтвержденные налоговой инспекцией и движение расчетного счета предпринимателя с положительной динамикой.

Также получит одобрение тот заемщик, который готов внести до 50 % от суммы кредитования сразу.

Как оформить ипотеку для ИП

Суть оформления сводится к следующим действиям:

  • Подается кредитному менеджеру заявка на получение ссуды.
  • Собирается необходимый комплект документации, в который также входят бумаги на приобретаемое жилье.
  • Если ходатайство одобрено, оформляется предварительный договор с кредитором.
  • Вносится первоначальный взнос или оформляется передача залогового имущества кредитной организации.
  • В заключение договор на ипотеку проходит регистрационные действия, после чего средства поступаю на счет продавца имущества, но оно останется в залоге до полного расчета клиента с кредитором.
  • Затем регистрируется право владения и распоряжения недвижимостью на ИП, дополнительно заключается договор залога приобретаемого имущества.

Сбор документов и составление договора

Для регистрации необходимо представить:

Иные документы на объект ипотечной ссуды оформляются в том же порядке, что и для любого другого физического лица.

Пример договора на ипотеку для ИП можно скачать тут.

Образец договора ипотечного кредитования для ИП

Стороны сделки

Как и в случае обычного ипотечного кредитования в сделке участвуют две стороны – кредитор и заемщик. Но в иных случаях могут привлечь созаемщика, на которого возлагаются те же права и обязанности, что и на основного заемщика-предпринимателя. Таким образом, кредитор старается минимизировать для себя риск от неуплаты, он также фигурирует в договоре о кредитовании.

Условия

Условия получения ипотечного кредита намного жестче, нежели к простым физическим лицам. Это касается:

  • Начисляемых банком процентов за пользование чужими средствами – они могут колебаться в пределах от 14,5 до 17 %.
  • Срок кредитования значительно уменьшен – всего 10 лет, вместо 30 как для физлица.
  • Сумма первоначального взноса может составить до 20% от кредита.

Процедура

Как только весь рекомендованный менеджером комплект собран, подается анкета, причем многие банки предлагают ее оформить в режиме онлайн на официальном сайте.

  1. После получения сообщения по телефону или на адрес электронной почты, следует подойти в отделение и определить основные параметры договора.
  2. Действие решения длиться всего 90 дней, за это время клиент подбирает нужный ему объект, согласовать свой выбор с кредитором, сделать его предварительную оценку и оформить страховой полис сделки.
  3. В этот момент окончательно устанавливается дата подписания кредитного договора, после чего он передается в Кадастровую палату для прохождения регистрации.
  4. Как только документы вернутся, заемные средства направляются на счет продавца недвижимости.

Защита прав

Защита прав при выдаче ипотеки ИПОформляя ипотеку на ИП, важно заранее проверить юридическую чистоту приобретаемого объекта недвижимости – это один из важных моментов сделки. Может случиться так, что имущество уже заложено, находится под арестом или выбыло из права владения продавца.

Проверка всех этих нежелательных моментов доступна нотариусу – уже есть примеры оформления сделки через него. Поскольку он также является квалифицированным юристом, еще на этапе подготовки всех документов, он тщательно проанализирует все правовые нюансы, и отговорит от покупки, если он найдет любые несоответствия закону.

Как взять ипотеку собственнику бизнеса или ИП? Расскажет это видео:


Понравилась статья? Поделитесь с друзьями в социальных сетях:
И подписывайтесь на обновления сайта в Контакте, Одноклассниках, Facebook, или Twitter.

Оставить комментарий

Ваш адрес электронной почты не будет опубликован.