Для любого вида бизнеса периодически требуются финансовые вливания. Не исключение в таком вопросе представляет и малый бизнес. Поэтому вопрос как получить кредит, актуален для многих ИП.
Нормативное регулирование
В этом случае в первую очередь стоит обратиться к нормативным документам, которые законодательно регулируют эту проблему:
- 353-ий ФЗ, посвященный потребительскому кредиту.
- 42-ая глава ГК о займах и кредитах.
- 391-1-ый ФЗ о вопросах банковской деятельности.
- 209-ый ФЗ о малом бизнесе и предпринимательстве.
Какие займы доступны предпринимателю
Д
ля мелкого бизнеса, представителями которого являются ИП, проблема свободных денег возникает часто. Они могут быть нужны для:
- Развития бизнеса.
- Нового оборудования или создания дополнительных рабочих мест.
- Расширения ассортимента.
- В качестве оборотных средств.
Определяющим фактором при рассмотрении заявки предпринимателя является оценка банком его платежеспособности. При положительном решении ИП может получить один из таких видов займа:
- Экспресс-кредит, как наиболее быстрый и простой в оформлении вид. Минимум документов, но высокие ставки, учитывающие большие риски. Отсюда вытекает и его небольшой размер, и ограниченность в целях его использования.
- Потребительский кредит. В данном случае заемщик ИП должен выступать как физическое лицо. Цели направления такого рода кредита банкиров обычно не интересуют. Но так как из документов, подтверждающих доход заемщика, станет ясно, что он ИП, то может потребоваться залог имущества. Кроме тог, не все банки выдают потребительские займы для ИП.
- Целевой кредит по программе для малого бизнеса. Отказы ИП в потребительских кредитах связаны именно с тем, что у многих банков такие программы есть. Кроме того существует и государственная программа такого кредитования. Эти программы содержат элементы потребительских займов и кредитов для финансовой поддержки компаний. Они целевые. Это может быть открытие бизнеса с нуля или покупка имущества (оборудования, транспорта) для дальнейшего развития. Но обязателен залог, что дает возможность снизить ставки.
- Кроме того можно открыть кредит на пополнение оборотных средств. Он удобен при сезонном бизнесе, когда надо увеличить объемы производства на определенный период.
- Овердрафт. Его можно оформить в банке, ведущем счета ИП. Но при этом надо быть внимательным со сроками возврата.
Как получить кредит для ИП
Все зависит от вида кредита. Экспресс – до 100000 рублей оформляется так:
- Заполнить анкету.
- Предъявить паспорт.
- Получить нужную сумму.
Получить потребительский кредит ИП будет сложнее. Так как он для обычных граждан. Поэтому схема в данном случае такая:
- До 100000 рублей понадобится документы, подтверждающие доход.
- До 500000 рублей – поручитель.
- А свыше – залог недвижимости.
Целевое использование
В этом случае действия должны быть такие:
- Регистрация ИП и открытие счета.
- Подготовка бизнес-плана. В нем должны быть расписаны цели кредита и сроки его окупаемости.
- Выбор банка. На этом этапе рассматриваются все имеющиеся варианты, и выбирается оптимальный.
- Подготовка документов. Кроме общепринятого пакета, в данном банке могут быть и свои требования.
- Подача в банк анкеты с полным комплектом собранных документов.
- Рассмотрение кредитором поданной заявки.
- Получение кредита, в случае положительного решения.
Документы
Обычный в таком случае комплект документов включает:
- Паспорт.
- Регистрацию ИП.
- Лицензии (если есть).
- ИНН.
- Выписка ЕГРИП.
- Декларацию по налогу и справку об отсутствии долгов (от ФНС). Нулевая отчетность не приветствуется.
- Справку о банковских счетах.
- Книгу доходов-расходов.
Оценка деятельности ИП
Банк не выдаст целевого кредита, пока не проведет оценку бизнес-плана ИП. А такая оценка включает такие факторы:
- Уровень доходов и их стабильность.
- Возможность залога или поручительства.
- Правильность предоставленных документов и их достоверность.
- Ведет ли ИП фактическую деятельность и ее продолжительность.
На что обратить внимание при подписании договора
При оформлении договора фиксируются все обязательства сторон и их права. Поэтому предприниматель при подписании документа должен его внимательно изучить, обращая внимание на следующие места:
- Проценты должны начисляться не с момента подписания КД, а со дня выдачи (перевода на счет) кредитной суммы.
- В договоре должна быть прописана полная стоимость кредита (она же эффективная процентная ставка).
- Списание долга по кредиту с расчетных счетов ИП возможно, только если этот пункт есть в договоре.
- Возможность досрочного погашения.
- График платежей, составленный на весь период.
Показывать банку ИП или нет, если есть доходы от работы по найму? Расскажет об этом видео ниже: