Предприниматели, которые только начинают свое дело, стараются использоваться все возможные льготы. Это касается и предоставления кредита на льготных условиях. Такие займы стараются заполучить даже те компании, которые работают несколько лет, но не могут выбраться из кризиса.
Нормативное регулирование
Развитие малого и среднего бизнеса в России осуществляется на основании ФЗ №209 от 05 апреля 2013 года. Этим нормативным актом регулируется льготное кредитование предпринимателей с помощью государственных фондов.
Доступные предложения
Банки не особенно любят предоставлять льготные кредиты компаниям, которые находятся в шаге от банкротства. Тем не менее, возможность получить такую помощь существует и можно рассчитывать на следующие льготы:
- погашение определенной части годовых процентов за счет денежных средств из госфондов;
- выдача небольших сумм на развитие бизнеса без обязательств отдачи;
- использование полноценного государственного кредитования (с небольшими процентами, длительным периодом займа и т. д.);
- оформление кредита без залога (возможно только при поручительстве государственных фондов);
- лизинг на приобретение технического оснащения, недвижимости и т. д.
Требования к заемщикам
Это основные льготы, на которые может рассчитывать предприниматель. Но важно учитывать, что банковские учреждения предъявляют высокие требования к заемщикам:
- годовой оборот – не более 800 тыс. рублей;
- максимальное количество сотрудников – 100 человек;
- регистрация фирмы была осуществлена на территории РФ (более 6 месяцев назад);
- компания не замешана в мошенничестве;
- наличие хорошей кредитной истории;
- у компании нет задолженностей перед государством.
Как получить льготный кредит малому бизнесу
Льготное кредитование доступно:
Что касается сфер рынка, то здесь установлены ограничения. Льготами не удастся воспользоваться, если компания работают в следующих сферах:
- игровой бизнес;
- добыча и продажа ископаемых;
- страхование и кредитование;
- инвестиционные фонды;
- НПФ;
- ломбарды и т. д.
Документация
Стандартный пакет документов, необходимых для оформления льготного займа, включает:
- заявление;
- личные документы заемщика (собственника компании);
- бумаги из налоговой службы;
- учредительные документы (Устав и т. д.);
- документы на недвижимость, если она выступает как залог;
- бизнес-план, если проект находится на начальной стадии;
- справки, подтверждающие, что у заемщика нет долгов перед госорганами;
- годовая отчетность (баланс фирмы за квартал);
- налоговую декларацию;
- выписка с банковского счета.
Обязательно оформляется заявление-анкета. Это можно сделать даже в режиме онлайн, так как у всех банков есть свои интернет-сайты. Кроме того, это сэкономит будущему заемщику много времени. Можно оформить заявку при личном посещении банка.
Предложения от банков
В каждом кредитном учреждении установлены свои программы льготного кредитования. К примеру, в Сбербанке для малого бизнеса можно выбрать «Доверие» или «Экспресс-Овердрафт». Оформление не подразумевает предоставления залога, в отличие от других программ.
- Кредит по программе «Доверие» можно оформить на срок до 3 лет. Процентная ставка при этом составит не более 18, 5%, а максимальная сумма – 3 млн. рублей.
- Условия «Экспресс-Овердрафт» позволяют получить заем только на 1 год, но с процентной ставкой 15, 5%. Максимальная сумма – 1 млн. рублей.
Аналогичные программы есть в других банках:
| Кредитное учреждение | Сумма | Сроки | Ставки |
|---|---|---|---|
| ВТБ | Максимальная сумма на развитие бизнеса – 150 млн. рублей. | А срок кредитования – 7 лет. | Процентная ставка составляет 11, 5%. |
| Промсвязьбанк | Максимальная сумма займа также не превышает 150 млн. рублей. | Но срок может быть продлен до 15 лет. | Процентная ставка – 13, 7%. |
| Уралсиб | Выдает предпринимателям до 170 млн. рублей. | На срок до 5 лет. | Ставка – 14, 3%. |
В среднем процентная ставка льготного кредита колеблется в пределах 14–18% годовых. Период кредитования зависит от суммы займа и других условий. Но в среднем срок составляет 3–5 лет. Подразумевается, что этого достаточно, чтобы фирма увеличила прибыль и смогла отдать кредит.
Что касается максимальной суммы, то представители малого бизнеса могут получить несколько миллионов рублей. Но некоторые банковские программы учитывают потребности заемщиков, поэтому можно оформить сумму гораздо больше. Но для этого придется оформлять залог.
Процедура оформления
Процедура оформления льготного займа состоит из следующих этапов:
- Нужно подать заявку в банк. Сделать это можно онлайн или при личном посещении выбранного учреждения.
- Если первоначальное рассмотрение заявки было удовлетворительным, то нужно подготовить документы для оформления.
- Дождаться решения банка.
- Подписать кредитный договор.
- Оплатить первый взнос.
- Получить денежные средства.
После этого заемщику нужно лишь выполнять условия договора и вовремя погашать кредит.
Правовые последствия и защита прав
После подписания кредитного договора обе стороны обязаны выполнять его условия. Заемщик может столкнуться с нарушением своих прав в виде следующих требований банка:
- досрочно расторгнуть договор по причине временных финансовых затруднений заемщика;
- увеличить процентную ставку;
- внести изменения в соглашение в одностороннем порядке;
- выполнение дополнительных обязательств, не предусмотренных договором.
Во всех этих случаях заемщику как пострадавшей стороне нужно обратиться в суд для восстановления своих прав.
Льготное кредитование для малого бизнеса – выгодный способ для расширения производства, закупки дополнительного оборудования, найма большего количества работников. Со временем все эти действия принесут соответствующую прибыль. Главное, тщательно выбрать подходящую банковскую программу и реально оценить свои шансы на развитие компании.
Как взять кредит для малого бизнеса, смотрите в видео ниже: