Сущность, виды и процедура получения международного кредита

Экономическая деятельность давно приобрела глобальные масштабы, поэтому часто просто невозможно реализовать проект без привлечения сторонних ссудных средств. Международные кредиты – движение ссудных средств между различными странами на условиях срочности, возвратности, платности и обеспеченности. В этой статье мы поговорим о международных кредитах, их принципах и процедуре получения.

Нормативное регулирование

На территории нашей страны положения о международном кредите регулируются такими нормативно-правовыми актами:

  • Бюджетный кодекс РФ и ФЗ «О федеральном бюджете». Закон принимается ежегодно и определяет все международные займы финансовых организаций на текущий год;
  • Приложение 3 к Приказу Минфина № 60н – «Информация о кредитах, полученных субъектами РФ от иностранных банков, кредитных организаций, международных финансовых организаций».

На международном уровне движение ссудного капитала регулируется международными положениями, которые регулируют деятельность банков-корреспондентов.

Международные кредиты (виды)

Международные кредиты (виды)

Типы международных кредитов

Сложились наиболее традиционные типы кредитов, которые чаще всего востребованы в международных экономических отношениях:

  • фирменный. Такая ссуда может быть предоставлена представителем (чаще всего экспортером) одной страны другой фирме (импортёру) в специфической форме – отсрочке платежа. Обычно такой кредит сочетается со следующим традиционным видом – банковским кредитом;
  • банковский. Такой кредит, как правило, выдается под залог: товаров, векселей, иных документов. Имеет целевой характер, выдается на небольшой срок, но дает более широкие возможности;
  • межгосударственный. Ссуда выдается международной или государственной организацией одной страны в пользу другой;
  • проектный. В современном мире такой кредит стал одной из разновидностей инвестирования в международные проекты, хотя речь о безвозвратности вложений не идет. Кроме того, в осуществлении проекта большую роль играют представители кредитной организации.

Кроме традиционных видом международного кредита, сложились и специфические:

  • лизинг. Отношения между сторонами кредита складываются по поводу приобретения определенного имущества, передаче его в пользование лизингополучателя за определённую плату;
  • форфетирование. Такое кредитование подразумевает предоставление каких-либо прав за наличный расчет. Например: покупка векселя на определённых условиях специальным финансовым институтом (форфейтером) за наличные. Право регресса при достаточном обеспечении не сохраняется;
  • факторинг. Кредит предусматривает покупку финансовой организацией денежных требований экспортера к импортёру.

Различные типы международного кредита позволяют государствам и организациям выбрать форму в зависимости от цели кредитования.

Кому дают такую ссуду

Если физическое лицо или организация принимает решение обратиться за иностранным кредитом, следует определиться – будет ли он взят в «дочке» иностранной организации на территории РФ или заявка напрямую уйдет в главный офис. Для любой кредитной организации выдача займа на территорию другого государства – риск. Взыскание такого долга в другом государстве может быть связано с такими финансовыми затратами, что сделает невыгодным саму выдачу кредита.

Поэтому большинство иностранных банков при выдаче потребует:

  • обеспечительные меры: поручителей или залог. Интересно, что большинство банковских организаций не устроит предоставление в качестве поручителя гражданина страны, к которой принадлежит будущий кредитор. Точно таким же образом его может не устроить и недвижимость или бизнес на территории другого государства. Хотя, если поручителем выступит российская компания, имеющая достаточно весомую репутацию и имя, заявка будет одобрена;
  • обоснование цели кредита. Большинство кредитов (за исключением лизинга, в котором цель понятна) выдаются с определенной целью.

Процедура получения

Требования к заемщику

Международные кредиты - получениеВо многом требования к заемщику у иностранных банков и финансовых организаций отличаются от отечественных. Они очень разнятся и в зависимости от страны, к гражданству которой принадлежит заемщик. Конечно есть стандартные требования: полная дееспособность лица, обратившегося за международным займом, совершеннолетний возраст и платёжеспособность.

Но и в этих стандартных требованиях есть свои нюансы, которые существенно поднимут ваши шансы на получение кредита:

  • двойное или тройное гражданство, наличие вида на жительство в стране получения кредита;
  • предпринимательская деятельность ведется на территории страны банка, в котором планируется получить займ и по ее законам.

Документы и процедура

Процедура оформления любого кредитного продукта в иностранной организации мало отличается от принятой в нашей стране, поскольку такие процессы и технологии в банковском секторе являются универсальными и отличаются мелкими нюансами. Естественно, что оформление международного кредита займет гораздо больше времени и понадобится более широкий пакет документов.

В какой бы форме не планировалось получить кредит (валютной, товарной) начинать процедуру стоит с выбора кредитного продукта. Этапы оформления:

  1. Выбор организации и кредитного продукта. Часто кредитные продукты предоставляются не банками, а международными финансовыми организациями.
  2. Непосредственное обращение в выбранную организацию. В связи с удалённостью сделать это можно посредством электронного обращения или через посредника, полномочия которого должны быть оформлены в соответствии требованиями страны, в которой планируется получить займ. Основной вопрос, который стоит прояснить на этом этапе – осуществляет ли организация работу с гражданами РФ.
  3. Если организация рассматривает сотрудничество с гражданами РФ, необходимо заполнить заявку по форме организации и передать с пакетом документов в банк.
  4. На этом этапе происходит ожидание ответа из банка.
  5. При положительном ответе – получение денег на счет, оформление лизингового договора, получение отсрочки на оплату товара и иное.

Не всегда можно провести процесс общения с иностранной организацией без посторонней помощи, лучше обратиться за помощью консалтинговой компании.

Пакет документов практически всегда будет меняться в зависимости от выбранного кредитного продукта и организации, которая его предоставит. Естественно, что придётся предоставить личные документы:

  • заграничный паспорт заемщика или уставные документы организации;
  • выписки со всех банковских счетов физического лица или организации, на которых есть денежные средства и осуществляются поступления.

Дополнительные документальные подтверждения могут потребовать непосредственно в банке. Следует узнать как они должны быть оформлены, чтобы не предоставлять их дважды.

На что обратить внимание

Международные кредиты - на что обратить вниманиеОсобое внимание стоит обратить на тот факт, что какими бы привлекательными условиями не обладал кредитный продукт, предлагаемый международной организацией, основная задача кредитора – получение прибыли. Благополучие должника, будь то простое физическое лицо, предприниматель, крупная организация или целое государство, никогда не будет в приоритете кредитора.

Обычные банковские организации получают прибыль из процентов и комиссий по кредитам, в случае же с международными займами ставки гораздо выше. Международный кредит часто используется государствами для развития собственных предприятий, поскольку основным условием выдачи такого займа будет покупка товаров, произведенных в кредитующей стране.

Не все просто и с кредитами физическим лицам в иностранных банках, поэтому при его получении рекомендуется обратиться за помощью специализированной организации, которая разъяснит все нюансы и просчитает все риски.

Международные кредитные отношения описаны в этом видео:


Понравилась статья? Поделитесь с друзьями в социальных сетях:

И подписывайтесь на обновления сайта в Контакте, Одноклассниках, Facebook, Google Plus или Twitter.

Оставить комментарий

Ваш адрес электронной почты не будет опубликован.