Реструктуризация долгов по займам и кредитам юридических лиц: особенности и преимущества услуги

В процессе ведения бизнеса ИП (индивидуальные предприниматели), юридические лица довольно часто сталкиваются с различными трудностями финансового характера. Результатом становится отсутствие возможности осуществлять планомерное погашение долговых обязательств по ссудам.

Затем занимающие лица сталкиваются с такой проблемой, как накопление задолженности перед кредитными учреждениями. А это невыгодно занимающему лицу и кредитору.

Нормативное регулирование

Что касается вопроса реструктуризации долгов как физлица, так и юрлиц, то ее считают входной процедурой банкротства (с нее часто начинают процесс признания финансовой несостоятельности граждан). Подобный вывод делают исходя из ФЗ «О несостоятельности», который начал действовать под номером №127. Точнее термин описан в п.1 ст. 213.6 указанного закона.

С 2017 г. в Закон внесли ряд поправок, которые направлены на регулирование программы банкротства, процедуру реструктуризации долгов ИП. ИП получил право направить заявку на признание его несостоятельности, если сумеет доказать, что он неспособен рассчитаться с кредитующей компанией согласно оговоренному графику выплат.

Суть и преимущества

суть реструктуризации кредита юридического лицаЧтобы решить вопрос с накоплением задолженности, государство разработало такую процедуру, как реструктуризация долгов ИП, юрлиц. Банки обычно с удовольствием идут на встречу клиентам. Поэтому они предлагают несколько типов реструктуризации, которые помогут восстановить платежеспособность занимающего лица. При этом сами кредитные компании не остаются в накладе.

Реструктуризацию по кредиту можно осуществлять нижеприведенными методами:

  1. Пролонгация. Эта процедура предполагает увеличение срока кредитования. При этом платеж, который вносится ежемесячно уменьшается.
  2. «Кредитные каникулы». Эта опция предполагает предоставление клиенту перерыва на определенный срок. Банк дает разрешение занимающему лицу не вносить платеж (ежемесячный) на протяжении 2 – 3 мес.
  3. Рефинансирование кредитным учреждением своей ссуды. Новый заем предназначен для погашения предыдущего. Заключают соглашение обычно на более длительный срок. Проценты кредитное учреждение предлагает более низкие. Таким образом занимающему лицу легче справляться с выплатой задолженности.
  4. Смена валюты. Этот вариант идеален в случае роста курса валюты.
  5. Списание задолженности (частичное). Этот вариант банки используют довольно редко. Только некоторые кредиторы решаются на такой шаг. Он позволяет вернуть кредитующей компании часть денег, предоставленных кредитору по ссуде.
  6. Отмена штрафов, неустоек. В данном случае все пени, которые были начислены, списывают. Занимающему лицу остается лишь выплачивать главный долг, проценты, которые на него начисляет банк.

Рассматриваемая программа для бизнеса наделена рядом преимуществ:

  1. Понижение финансовой нагрузки.
  2. Возможность сохранить свою кредитную историю безупречной.
  3. Возможность предотвратить исполнительные производства, судебные разбирательства.

Как происходит реструктуризация кредитов и займов юридических лиц

Проведение реструктуризации считается правом кредитного учреждение, но не его обязанностью. Специалисты рекомендуют при составлении кредитного соглашения занимающему лицу выяснять условия, при соблюдении которых ему смогут предоставить рассматриваемую банковскую услугу.

Чаще всего банки предлагают нижеприведенные условия:

  • Отсутствие просрочек по платежам, которые вносятся ежемесячно. Также некоторые финансовые учреждения допускают наличие незначительной просрочки. Частыми считаются случаи, когда банк принимает заявку на реструктуризацию после того, как кредитор погасит существующую задолженность.
  • Остаток долга представлен довольно большой суммой. Подобные ситуации интересны для банков. У них появляется шанс вернуть выданные финансы. Дополнительно они хорошо зарабатывают на процентах.
  • Объективность. Она заключается в документальном подтверждении причин, которые вызвали ухудшение платежеспособности занимающего лица. К таким причинам относят болезнь, задержку по выплате заработной платы, потеря рабочего места, смерть близких родственников.

Фирме кредитное учреждение предоставляет рассматриваемую услугу только в том случае, если оно уверено в будущей эффективности, платежеспособности юрлица. Первые этапы процедуры предполагают проведение аудита компании. После этого выполняют разработку, внедрение в жизнь стратегии выхода из кризиса.

Органы

реструктуризация кредита юридического лица и ее органыДля проведения реструктуризации юридическое лицо может обращаться только в свою кредитную компанию. Обращаться за оказанием реструктуризации можно разными путями:

  1. Личный визит к банковскому учреждению. Вам на месте предложат составить заявку, заполнить анкету.
  2. Скачивание образца заявки с просьбой о реструктуризации с официального сайта банка.
  3. Самостоятельное написание заявки.

Заявление обязательно должно содержать нижеперечисленные пункты:

  • сумма лимита по ссуде;
  • номер, дата кредитного соглашения;
  • выплаченная сумма, сумма задолженности по займу;
  • дата, способ внесения первого платежа по взятому займу;
  • дата последнего внесения платежа, дата первого платежа, который был просрочен;
  • объяснение причины, которое должно предоставляться максимально подробно. Должны прилагаться объясняющие документы;
  • размер платежа, вносимый ежемесячно, который должен быть приемлемым банковской организации.

Как сделать

ИП обязуется соблюдать законность, погашать долговые обязательства своевременно. Если возникают определенные проблемы, юридическое лицо должно обратиться к банку. Ему необходимо определиться с возможностью проведения данной процедуры в кредитной компании. Затем следует оформить заявку, собрать документы.

После того, как бумаги будут собраны, клиент направляет заявку с просьбой о предоставлении реструктуризации. Ему также нужно заполнить анкету.

Получив бумаги, спец. комиссия изучает текущее состояние фирмы, активы, перспективы на рынке, резервы. Преимуществом юрлица считается предоставление кредитной компании стратегии развития, антикризисного плана.

Документы

Для оформления реструктуризации юридическому лицу нужно собрать определенные бумаги:

  • регистрационные документы. Они могут быть представлены паспортами учредителей, выпиской ЕГРЮЛ, свидетельствами;
  • список дебиторов, кредиторов;
  • последняя отчетность управленческого, бухгалтерского, финансового характера;
  • бумаги, касающиеся работы с контрагентами;
  • информация, касающаяся запасов товарно-материальных ценностей;
  • бумага из налоговой, подтверждающая отсутствие/наличие счетов, необходимых для получения ссуды.

Приведенный список окончательным назвать нельзя. Каждое кредитное учреждение выдвигает свои требования к документации. Собрав все нужные для процедуры бумаги, заявляющее лицо должно написать заявку для реструктуризации, заполнить анкету.

Бланки документов доступны для скачивания:

Соглашение о реструктуризации долга между юридическими лицами (образец)

Другие документы

Выгодные программы от банков

Очень важно перед началом процедуры определиться, нужна ли реструктуризация вообще. Эта банковская услуга не предназначена для экономии. Ее юрлица рассматривают как «последний шанс». Обращаться к банку желательно до того, как появится просрочка по ссуде.

Практически каждый серьезный банк предлагает своим клиентам возможность воспользоваться услугой в виде реструктуризации задолженности. Самая большая клиентская база считается у Сбербанка. На втором или третьем месте расположился банк ВТБ.

Правовые последствия и защита прав

Если вам было отказано в предоставлении такой банковской услуги, как реструктуризация, вашим действием должно быть обращение к отделу по займам. Рядовые сотрудники кредитного учреждения зачастую уделяют определенным ситуациям недостаточно внимания. Обращаться к банку стоит более настойчиво. Некоторые специалисты отмечают, что иногда полезно убедить сотрудника кредитного учреждения в том, что их отказ в реструктуризации станет причиной вашего отказа от оплаты займа.

Если даже в таком случае вы получаете отказ, обращайтесь к суду. Предоставьте при этом экземпляр своего заявления с просьбой о реструктуризации. Если не знаете, как составлять иск, обратитесь за юридической помощью. В суде обязательно нужно доказать, что возникшие задержки по платежам были не по вине занимающего лица. Для этого следует предоставить соответствующие бумаги.

Реструктуризация кредита юрлицам описана в видео ниже:


Понравилась статья? Поделитесь с друзьями в социальных сетях:

И подписывайтесь на обновления сайта в Контакте, Одноклассниках, Facebook, Google Plus или Twitter.

Оставить комментарий

Ваш адрес электронной почты не будет опубликован.