Заявление на реструктуризацию кредита: как составить и на что обратить внимание

Ежемесячный платеж по кредиту может неожиданно превратиться в непосильную ношу. Просчитать заранее потерю работы, тяжелую болезнь или иную затруднительную ситуацию невозможно. Заемщику в таких случаях остается два пути: не платить и довести до судебного процесса по взысканию долга или реструктурировать кредит, то есть изменить его условия.

Второй вариант куда предпочтительнее, ведь худой мир лучше хорошей войны. Чтобы реструктуризацию начать, потребуется подать заявление в банк. Мы расскажем, как его правильно составить и на что обратить внимание.

Нормативное регулирование

Все вопросы заключения и дальнейшего исполнения кредитных договоров регулируют:

  • Гражданский кодекс РФ;
  • федеральный закон о потребительских кредитах (применяется, когда заемщик – физическое лицо);
  • федеральный закон об ипотеке (действует в отношении кредитов на недвижимость);
  • федеральный закон о банках и их деятельности.

Но ни в одном из этих документов вы не найдете конкретных положений о реструктуризации: как когда и на каких условиях возможна. Это не означает, что кредитные долги реструктурировать нельзя. Просто это вопрос договоренности заемщика и банка. Единственное условие – эта договоренность не должна противоречить базовым правилам законов о кредитовании.

Как оформить заявление на реструктуризацию кредита

Как оформить заявление на реструктуризацию кредитаРеструктуризация кредита это изменение его первоначальных условий: отсрочка, уменьшение ставки, увеличение срока кредита, списание штрафной неустойки и т.п. Используется, когда финансовое положение заемщика ухудшилось настолько, что он не может платить по банковским счетам.

Изменение оформляется двусторонним соглашением между должником и банком. Причем банк может быть как «свой», который выдал первоначальный кредит, так и «чужой», который предлагает заемщику рефинансировать по специальной ставке свои обязательства на новых условиях.

Заставить банк реструктурировать кредит нельзя. Это дело добровольное. Однако во многих банковских структурах действуют специальные программы рефинансирования кредитов. Это говорит о том, что реструктуризация выгодна и заемщику, и банкам. Первый получает более мягкие условия для погашения долгов, вторые избавляются от судебных тяжб и все же получают свои деньги обратно, пусть и на измененных условиях. Сторонние банки просто зарабатывают таким способом деньги, но об этом чуть ниже.

Основания

Заемщик может попросить банк о реструктуризации, если:

  • платить далее кредит он не может;
  • на это есть объективные причины (тяжелое и продолжительное заболевание, увольнение с работы, несчастный случай и другие). Эти сведения придется по возможности подтвердить документально;
  • до момента изменения обстоятельств оплату по кредиту должник вносил вовремя.

Структура и сведения

Чтобы «запустить» процесс реструктуризации, надо:

  • выбрать банк, выяснить его условия;
  • подать заявку в форме заявления.

Сам текст заявления составляется в произвольной форме. Некоторые банки могут предложить свой готовый бланк для заполнения. В любом случае в заявление на реструктуризацию следует внести такие данные:

  • ФИО и адрес, паспортные данные просителя и контактная информация (номер телефона, электронный почтовый ящик);
  • какой кредит требуется реструктурировать (название банка, реквизиты договора, размер кредита и срок его погашения, процентная ставка); таких кредитов может быть сразу несколько.
  • по какой причине заявителю потребовалась реструктуризация (проще говоря, почему он не может далее платить на прежних условиях); потребуется приложить документы в подтверждение своих слов (копии больничных листов, приказов об увольнении).
  • как заемщик хочет изменить условия своего кредита (конкретика – уменьшить процентную ставку, увеличить срок выплаты, раздробить платежи и т.д.). Если выбрана действующая программа рефинансирования, можно просто указать её актуальное название.

Структура заявления проста:

  • сначала оформляется «шапка» (от кого заявление и кому адресовано);
  • затем описательная часть (когда и зачем взял кредит, на каких условиях, почему перестал справляться с оплатой);
  • резолютивная часть (что просит заявитель – реструктурировать свой кредит, указать, каким конкретно образом).

В конце заявления не забудьте проставить дату заполнения и подпись.

Бланк заявления скачайте тут.

Образцы заявления на реструктуризацию кредита

Процедура составления

Как оформить заявление и не ошибиться?

  • Сначала нужно определиться, что именно вы хотите изменить, есть ли в банке подходящие программы рефинансирования.
  • Затем придется собрать все бумаги: первоначальный кредитный договор, график платежей к нему, копии документов об оплате, письменные доказательства, что у заявителя наступили сложные жизненные обстоятельства.
  • Составить заявление и отдать его в выбранный банк. Его специалисты рассмотрят заявку и примут решение.

Подводные камни

Надо понимать, что реструктуризация это не избавление от долга, а его трансформация. И она не всегда может быть выгодна заемщику.

На что стоит обратить внимание:

  • посчитайте, какую сумму вы заплатите в итоге по действующему кредиту и по измененному. Например, банк предлагает увеличить срок выплаты, а в результате можно заплатить больше.
  • не бойтесь торговаться и просить снизить штрафные санкции за пропущенные сроки платежей, указывайте в заявлении свои условия;
  • если банк предлагает оформить залог на ваше имущество, чтобы провести реструктуризацию, подумайте дважды. Вдруг опять что-то пойдет не так, и тогда вы уже рискуете потерять не просто деньги, но и имущество;
  • наконец, трезво оцените, сможете ли вы платить на новых условиях. Иначе эта реструктуризация станет просто отсрочкой от судов и принудительного взыскания.

Составить заявку для реструктуризации несложно достаточно воспользоваться нашими рекомендациями.

В данном видео речь пойдет о процессе составления заявления о реструктуризации кредита в банк:


Понравилась статья? Поделитесь с друзьями в социальных сетях:
И подписывайтесь на обновления сайта в Контакте, Одноклассниках, Facebook, или Twitter.

Оставить комментарий

Ваш адрес электронной почты не будет опубликован.