Договор беспроцентного займа заключается с целью оформления договорных отношений при передаче денежных средств между различными предприятиями при ведении ими хозяйственной деятельности. Также он применяется между юридическими и физическими лицами или при оформлении частных займов физических лиц. Он приобретает юридическую силу после того, как обе стороны заверили его своими подписями и прекращается в момент возврата средств займодавцу.
Что говорит законодательство
В ситуации, когда заемщик получает от займодавца определенную сумму денег или объем вещей во временное пользование без взыскания денег за пользование этими средствами, сторонами составляется и подписывается договор беспроцентного займа. По условиям этого договора заемщик обязуется возвратить взятые средства в полном объеме или количестве. Беспроцентные займы чаще всего направлены на инвестирование в бизнес.
- В отдельных случаях стороны не подписывают письменный договор, а подтверждением факта сделки считают приходный кассовый ордер или банковские платежные документы.
- Однако позднее, при возникновении проблем, сторонам бывает трудно доказать факт сделки. Хотя, даже при отсутствии письменного договора, передачу денег можно доказать с помощью других документов. Это могут быть письма, телеграммы, электронные и телеграфные сообщения.
- С другой стороны, платежные документы подтверждают, что деньги были переданы, но не служат доказательством того, что заемщик взял на себя обязательство возвратить средства. Поэтому письменный договор займа рекомендуется составлять обязательно, по одному экземпляру для каждой стороны.
Отличительные свойства соглашения
Договор беспроцентного займа характеризуется следующими отличительными свойствами:
- Его могут заключать любые дееспособные и правоспособные физические лица, самостоятельно или через доверенных лиц. Частично или ограниченно дееспособные лица вправе заключать договор через своих опекунов, родителей, попечителей.
- Договор составляется устно или в письменном виде. Письменная форма обязательна, если размер передаваемой суммы больше 10 МРОТ или если в качестве займодавца или получателя средств выступает юридическое лицо (ст. 808 ГК РФ).
- Договор считается вступившим в силу со дня его подписания и получения средств заемщиком. Если передаются безналичные денежные средства, договор становится действующим сразу после того, как деньги поступили на счет заемщика.
- По факту получения средств в виде денег или вещевом выражении составляется расписка либо иной документ, который может стать подтверждением передачи средств.
- Такой подтверждающий документ обязательно должен содержать не только сведения о передаче определенной суммы или определенного количества предметов, а также обязательство возврата заемных средств в обозначенный срок.
- Обеспечением договоров беспроцентного займа может быть залоговое имущество, недвижимое или движимое, гарантия, неустойка или поручительство.
Когда можно взять такую ссуду
Беспроцентный заем может взять любой работник у своего предприятия, многие организации оказывают материальную помощь своим сотрудникам в виде беспроцентного займа, чаще всего на улучшение жилищных условий. Это выгоднее, чем взять кредит в банке, так как по окончании срока средства возвращаются без дополнительных начислений и процентов. Деньги после подписания договора можно взять наличными из кассы с заполнением расписки или получить сумму на свой счет в банке или на карту.
- В качестве заемщика может выступать само предприятие, которое получает заем от физического или юридического лица. Кредитором может выступить и учредитель. Физическое лицо по договору может предоставить деньги наличными в кассу организации с оформлением кассового приходного ордера или путем перечисления на счет предприятия в банке.
- Договор беспроцентного займа заключают между собой и физические лица.
Кроме того, займодавцами могут выступать:
- государственные органы по целевым программам на основе бюджетного финансирования;
- органы местной власти при реализации программ, финансируемых из муниципальных средств;
- магазины, предоставляющие товары в рассрочку, которая является по существу беспроцентным займом.
Расписка
Одновременно с составлением договора при передаче средств или предметов заемщик пишет расписку, которая считается подтверждением факта передачи займа.
- Расписка оформляется и по факту возврата средств от заемщика кредитору, что служит подтверждением окончания договорных отношений.
- Ее можно не писать, а просто уничтожить оригинал первой расписки о получении заемных средств. Можно использовать оба метода.
- Расписка не заменяет собой договор займа, а является лишь подтверждающим документом.
Возврат денег
- Возврат займа производится по графику платежей, зафиксированному договором, а если в тексте нет упоминания об этом – до истечения 30 дней с момента, когда кредитор выдвигает письменное требование о возврате.
- Возврат займа возможен частями или единовременно, в зависимости от того, что указано в тексте договора. Беспроцентный заем может быть возвращен ранее указанного срока даже без согласия займодавца. Стороны при составлении договора могут вписать условие о недопустимости досрочного возврата.
- Датой возврата считается день, когда деньги возвращены займодавцу указанным в договоре способом или перечислены на его счет в банке.
- При невозможности своевременного возврата к должнику выдвигаются штрафные санкции, а также требование об уплате процентов за пользование взятыми в долг средствами и отказ от возврата. Для получения неустойки и штрафных сумм займодавец обращается в суд с исковым заявлением.
- Если санкции и их размер не определены договором, то их начисляют по ставке ЦБ на дату вынесения судебного решения или момент выдвижения иска.
Как оформить договор беспроцентного займа
Документ составляется в письменной форме, при желании сторон возможно нотариальное оформление. Обязательно требуется подробно описать предмет договора с точным указанием суммы его стоимости. Без этого документ недействителен, а сделка рассматривается как незаключенная.
Сведения, которые требуется включить в текст договора:
- когда составлен документ;
- на какой срок заключен договор;
- кто выступает сторонами договора, с указанием полных наименований, реквизитов, адресов, ФИО руководителей или лиц, которые заключают договор от имени сторон;
- какова сумма займа;
- на какой срок выданы средства и способ передачи средств (самое безопасное – перечисление на банковский счет или на счет бухгалтерии);
- каковы срок и способ возврата;
- какие последствия предполагаются за несоблюдение договорных условий.
- Если заем выдается не деньгами, а вещами, то отсутствие пункта о процентах будет основанием считать договор беспроцентным (ст. 809 ГК РФ). Поэтому в такой ситуации нет необходимости прописывать это в договоре.
- Срок давности по договору беспроцентного займа равен 3 годам. По истечении этого периода займодавец утрачивает право обращаться в суд за истребованием суммы долга.
Бланки договоров займа (беспроцентного) скачайте ниже:
Образец договора беспроцентного займа (типовой)
Пример бессрочного договора займа
Образец ДБЗ между ИП
Образец договора беспроцентного целевого займа
Видео ниже прольет свет на вопрос о договоре беспроцентного займа между физическими лицами: