Как составляется договор займа между физическими лицами?

Договор займа между физическими лицами – это вид соглашения, устанавливающий их правоотношения при передаче имущества и денег во временное пользование. Довольно часто такие правоотношения оформляются в виде долговых расписок.

Но по закону требуется составление договоров займа. Бланк такого документа можно найти и скачать из Интернета.

Когда он нужен

Договором займа между физическими лицами называют соглашение, по которому одно из них передает другому во временное пользование за определенный процент какое-либо имущество или сумму денег.

Одной стороной является займодавец, другой – заемщик. Объект сделки – обычно деньги, иногда – другие вещи или предметы. По условиям договора заемщик берет на себя обязанность возвратить взятую в долг сумму в том же объеме или в виде равного объема других предметов. Договор считается вступившим в силу после того, как он подписан участниками.

Соглашение может быть устным или письменным, это решают сами стороны. Но согласно ГК РФ договор должен быть составлен в виде письменного документа, если величина займа не меньше 10 МРОТ, установленных на дату подписания документа (п. 1 ст. 808 ГК РФ).

Заем может быть представлен в денежном виде или в виде вещей, определенных родовыми признаками (ст. 807 ГК РФ). Разрешается указывать выдаваемую сумму в любой валюте, в том числе иностранной (п. 2 ст. 317 ГК РФ), в такой ситуации расчет долга на день его возврата производится по курсу Центробанка на эту дату.

Составление долговых расписок

Договоры займа довольно часто закрепляются расписками, которые пишут сами заемщики. Внутри такого документа содержится следующая информация:

  • ФИО заемщика и займодавца, паспортные и контактные сведения, адреса регистрации;
  • дата оформления документа;
  • размер займа или цена передаваемых вещей;
  • общее количество передаваемых предметов с полным описанием и стоимостью (в цифрах и прописью);
  • место подписания документа;
  • дата, до которой продлится договор;
  • проценты за использование денег или предметов;
  • санкции за просрочку (по взаимной договоренности);
  • подпись заемщика с расшифровкой.

Бланк расписки в получении суммы займа скачайте бесплатно здесь.

Расписка о займе денежных средств

Расписка о займе денежных средств

Что писать в соглашении

При временной передаче крупной суммы денег или большого объема других вещей целесообразнее заполнить договор займа. Это регламентируется законами РФ. Нотариального заверения не требуется, но при значительных объемах займов рекомендуется придать соглашению нотариальную форму. Хотя при рассмотрении судебных исков подпись нотариуса особой силы не имеет. Свидетели также не требуются.

В договоре обязательно следует указать:

Проценты по займу

В тексте договора обязательно указывается наличие или отсутствие процентов за пользование деньгами. Стороны вписывают такой пункт по взаимному согласованию. Но желательно включить его в текст. Если в условиях договора нет информации о наличии процентов, займодавец может потребовать их уплаты при получении долга.

Это же касается просрочки. При несвоевременном возмещении долга займодавец может выдвинуть условие выплатить проценты. Размер процентной ставки устанавливается на основе учетной ставки ЦБ на день возврата, если иное не прописано в договоре.

Подписанный договор рассматривается как беспроцентный в следующих ситуациях:

  • в тексте договора четко указано на отсутствие обязательств по выплате процентов;
  • размер займа не ниже 50 МРОТ на дату подписания договора;
  • ни займодавец, ни заемщик не зарегистрированы в качестве предпринимателей;
  • предметом займа являются не деньги, а вещи.

Срок и условия возврата

договор беспроцентного займа между физическими лицами - срок и его условияНе всегда в договоре указывается дата возмещения средств, иногда вписывается формулировка «до даты востребования». По закону в такой ситуации долг должен быть возмещен не позднее 30 дней после того, как займодавец потребовал вернуть долг, при отсутствии других указаний в соглашении.

Обычно срок возврата варьируется от 1 месяца до 5 лет. Основаниями расторгнуть подписанный договор могут стать следующие обстоятельства:

Основанием для досрочного расторжения договора становятся нарушения срока погашения или целей займа, а также выявление утери должником обеспечения по займу или утрате займа.

При отказе должника дело разбирается в мировом суде, куда займодавец вправе написать исковое заявление с просьбой выдать судебный приказ и взыскать с должника деньги и проценты по долгу.

Как заполнить договор займа между физическими лицами

До начала заполнения нужно точно определиться со способом оформления получения денег или вещей, то есть при желании можно просто написать расписку, хотя это нежелательно. Потребуется вписать следующие пункты, обязательные для любого типа договора займа:

  • что служит предметом договора;
  • на каких условиях предоставляется заем;
  • каковы обязанности и права сторон по договору.

По необходимости или по договоренности можно включить следующую информацию:

  1. С какого момента документ вступает в силу, когда прекращается его действие.
  2. Как изменятся условия договора при возникновении форс-мажорных обстоятельств.
  3. В каком порядке разрешаются споры.

При отсутствии соответствующего пункта в договоре, судебные разбирательства происходят на основе ст. ст. 395, 809, 810 ГК РФ. Не стоит забывать и про необходимость досудебного решения конфликта.

Договора (бланки) можно скачать тут:

Договор беспроцентного денежного займа (образец)

Договор процентного денежного займа (пример)

Целевого

Средства, полученные заемщиком, предназначаются для конкретной цели, человек хочет с помощью заемных средств решить какие-то свои проблемы. Поэтому в договоре обязательно указывается, на какие цели будут израсходованы средства.

Со своей стороны, займодавец вправе проконтролировать расход средств, убедиться, что они используются по назначению. Заемщик не вправе препятствовать ему. В противном случае договор может быть расторгнут по требованию займодавца.

Бланк скачайте тут.

Договор целевого займа между двумя физическими лицами (образец)

Инвестиционного

Оформляется при передаче денег заемщику от займодавца для реализации какого-либо инвестиционного проекта. Его главная черта – целевое расходование средств на определенные цели. Это может быть:

  • приобретение нового оборудования или модернизация старого;
  • расширение производства;
  • открытие новых подразделений;
  • реализация нового проекта.

При оформлении договора следует учесть:

  • долгосрочность такого договора, так как крупные проекты требуют много времени на реализацию;
  • сумма займа имеет довольно крупный размер;
  • разрабатываются особые условия возврата, например, отсрочки, поэтапное согласование графика платежей;
  • размер процентов невысокий, ниже рыночных;
  • дополнительные строгие требования к заемщику: например, наличие других источников финансирования, залогового имущества в виде недвижимости, поручительства.

Закон не ограничивает категории лиц для участия в таком договоре. Но обычно в список лиц, которым выдаются инвестиционные займы, не включены физические лица.

Валютного

  • Законодательство РФ запрещает валютные займы от одного физического лица другому, если они — резиденты РФ (ФЗ № 173 от 10. 12. 2003). Поэтому при необходимости расчетов в валюте, потребуется указать сумму займа в рублях.
  • В порядке исключения физическое лицо – резидент может переводить средства в иностранной валюте со счетов банков, расположенных за пределами РФ, физическому лицу-резиденту на его счет в уполномоченном банке (пп.13 п.1 ст. 9 ФЗ №173).

Бланк договора валютного займа с перерасчетом в рубли скачайте тут.

Пример договора валютного займа

Независимо от того, как оформляется договор займа между физическими лицами, главной целью сторон становится сохранение своего имущества и возможность вернуть свои средства без потерь. Для этого требуется правильно оформить документы, без ошибок и с учетом всех нюансов, чтобы потом не потребовалась реструктуризация.

Про оформление договора займа между физическими лицами расскажет это видео:


Понравилась статья? Поделитесь с друзьями в социальных сетях:
И подписывайтесь на обновления сайта в Контакте, Одноклассниках, Facebook, или Twitter.

Оставить комментарий

Ваш адрес электронной почты не будет опубликован.