Процедура взыскания по договору займа в досудебном и судебном порядке

Сегодня деньги занимают как предприниматели, так частные лица. Первые независимо от суммы обязаны оформить договор в письменной форме. Для частных лиц это обязательно, если размер превышает 10 МРОТ.

При возникновении у кредитора с возвратом долга он начинает процесс взыскания. Проблем не возникает, если договор письменный и имеется расписка. Если документов нет, привлекаются свидетели, в суд подается иск по неосновательному обогащению.

Нормативное регулирование

Условия договора займа определены ГК (Гражданским кодексом):

  • п. 1 ст. 807 – реальность договора;
  • ст. 808 – форма документа;
  • п. 1 ст. 809 – выплата процентов;
  • п. 3 ст. 809 – условия, при которых заем считается беспроцентным;
  • ст. 810 – обязанность должника вернуть средства;
  • ст. 811 – последствия для заемщика при невозврате;
  • п.3 ст. 812 – условия, при которых контракт считается не заключенным;
  • ст. 818 – трансформация долга по купле-продаже в задолженность по займу;
  • ст. 151 – компенсация морального вреда;
  • ст. 1102 – расчеты по неосновательному обогащению;
  • ч.2 ст. 1107 – начисление процентов на сумму неосновательного обогащения.

Если заем залоговый, учитываются установки Закона № 2872-1. Проценты определяются согласно ст. 395 ГК.

Порядок взыскания по договору займа

Порядок взыскания по договору займаСпоры по возврату чаще всего решаются в досудебном порядке, если имеется письменная форма договора и расписка должника. Проблем не возникает так же в ситуациях, когда задержка вызвана объективными причинами (болезнью, командировкой, потерей места работы).

Если кредитор и заемщик не могут достичь согласия, первый подает иск в суд. В ходе заседания анализируется содержание документов, оценивается размер задолженности, возможность начисления процентов и пени. Кредитор с решением суда обращается к приставам для инициации принудительного взыскания средств.

Морального вреда

Требование возместить моральный вред стоит выдвигать только в том случае, если нарушены неимущественные права кредитора (ст. 151 ГК). Причинение морального вреда необходимо доказать документально.

Подтверждением может служить справка из лечебного учреждения, удостоверяющая развитие заболевания из-за стресса. Суды чаще всего подобные требования отклоняют, так как доказать причину развития болезни достаточно сложно.

Неосновательного обогащения

Речь о неосновательном обогащении может идти, если заемщику деньги переданы без документального подтверждения. Доказательством получения может служить выписка из банковского счета.

Проблем не возникает, если в переводе указано, что это заем. Кредитор может потребовать через суд не только сумму займа, но и проценты (ст. 1107 ГК). Если заемщик получил доход с чужих средств, его тоже необходимо вернуть.

Долгов и залога

  • Если заем залоговый, в некоторых случаях займодавец может забрать или продать заложенное имущество (ст. 334 ГК), если заемщик не вернул долг (при наличии отдельного договора на залог (ст. 339 ГК)).
  • Должник может отдать имущество без обращения кредитора в суд, если удается достигнуть соответствующего соглашения. Определяется порядок оценки и передачи/продажи, сроки. Без соглашения следует руководствоваться Законом № 2872-1 – обратиться в суд.

Претензия о взыскании по договору займа

При досудебном урегулировании претензия не обязательна, если это не предусмотрено договором или нормами законодательства. В суд так же можно обратиться без претензии.

Документ составляется в письменной форме, должен содержать определенный объем данных:

  • точно сформулированные требования (погасить задолженность, выплатить проценты, возместить моральный вред, издержки на госпошлину и представителя);
  • описание обстоятельств, на которых основаны требования;
  • доказательства;
  • размеры всех сумм.

Скачать бланк претензии можно тут:

Примеры претензии

В нижней части размещается список документов в приложении (договор, расписка, документы, удостоверяющие наличие задолженности, расчеты сумм долга, процентов). Обязательно указание даты и подпись кредитора (с расшифровкой).

Срок взыскания

Срок давности по договорам этого вида составляет 3 года со дня, определенного для возврата, если выплата единовременная. Если ссуда возвращается несколькими платежами, исчисление срока возобновляется после совершения каждой выплаты.

Судебная практика

  1. При рассмотрении Московским городским судом дела о займе в несколько миллионов рублей истцу было отказано по причине того, что были предоставлены не оригиналы договора и расписки, а их копии, что ставит под сомнение выводы почерковедческой экспертизы. Суд второй инстанции иск удовлетворил, признав подписи подлинными, обязал ответчика выплатить долг, неустойку, размер которой определен договором,  судебные издержки, экспертизу, госпошлину.
  2. В суд г. Твери обратилась женщина с требованием взыскать долг (1 млн. руб.) по устному договору займа, неустойку, моральный вред и судебные издержки. Деньги были переданы в присутствии 2-х свидетелей под расписку, срок возврата по просьбе ответчицы был неоднократно продлен. Истица и ее представитель договоренность и невозврат признали. Суд удовлетворил часть требований – обязал выплатить сумму долга, проценты по займу (согласно ст. 395 ГК), проценты за использование чужих денежных средств и госпошлину. Принесение морального вреда суд не признал.
  3. В суд Г. Ульяновска обратилась женщина с требованием взыскать долг по займу, проценты по договору, проценты за использование чужих денежных средств, госпошлину и расходы на услуги представителя. Суд удовлетворил часть требований – обязал ответчицу выплатить долг, проценты по займу, госпошлину и издержки за услуги представителя.

Бланки исков скачайте ниже:

в арбитраж;

в районный и городской суд.

Иск по взысканию по договору займа в Арбитраж

Иск в районный суд

Взыскание долга по договору займа и расписке — тема этого видео:


Понравилась статья? Поделитесь с друзьями в социальных сетях:
И подписывайтесь на обновления сайта в Контакте, Одноклассниках, Facebook, или Twitter.

Оставить комментарий

Ваш адрес электронной почты не будет опубликован.