Существующие виды займов: как выбрать свой?

Многие улучшают свои жизненные условия с помощью займов: кто-то приобретает новое жильё, кто-то – автомобиль, а кто-то отдыхает в экзотической стране. Первый шаг в получении денежных средств – выбор подходящего варианта из множества.

Нормативное регулирование

Сущность займов и кредитов отображается в 42-й главе Гражданского кодекса. В её тексте подробно расписаны такие сведения, как требования к тексту кредитного договора, различия между займом и кредитом, особенности целевого кредитования и многое другое. Важно разбираться с сопряжённым законодательством, чтобы обезопасить себя от проблем в течение всего срока займовых отношений.

Какие виды займов существуют в настоящее время

Какие виды займов существуют в настоящее время?

Виды займов

Займы различаются по разным категориям.

Предназначение

Целевые займы предусматривает передачу денежных средств для следующих нужд:

  • Совершение какой-либо покупки, оплата каких-либо услуг. Это потребительский займ, один из самых широко востребованных видов. Процедура его оформления довольно проста: достаточно предъявить один паспорт без каких-либо дополнительных документов. С помощью этой услуги можно получить образование, сделать ремонт, отправиться в путешествие мечты.
  • Покупка автомобиля. Этот вид потребительского займа называется автокредитованием. Он характеризуется узкой направленностью, и требует обязательного страхования приобретённого авто. Этот вид широко востребован у населения, и даже в периоды кризиса его популярность не спадает.
  • Покупка жилья. Это ипотечное кредитование, для которого свойственны длительный срок и внушительная сумма. Приобретаемое жильё становится залогом, гарантирующим кредитные отношения. Часто в качестве первого или последнего вклада используется материнский капитал.
  • Развитие бизнеса. Это коммерческий кредит, который подразделяется на овердрафт (один или два раза в месяц заёмщик погашает овердрафт, а затем вновь применяет денежные средства в рамках одобренного лимита), коммерческую ипотеку (здесь залогом становится коммерческая недвижимость: офисное, производственное или складское помещение) и товарный кредит (банк передаёт заёмщику товар и расплачивается за него с учётом сопряжённых процентов).

Многие банки предлагают все виды кредитов, поскольку широкий ассортимент вариантов привлекает разные категории населения.

Виды займов и кредитов

Виды займов и кредитов

Обеспечение

Это важный параметр кредитования, на основе которого разделяются следующие виды:

  • Обеспеченные займы. Этот вариант предпочтительнее для банков, поскольку они получают гарантию и существенно снижают риски. Кредит может обеспечиваться залогом, в роли которого выступает движимое или недвижимое имущество, а также банковский счёт, или поручительством, когда за заёмщика поручается или физическое, или юридическое лицо, тем самым разделяя ответственность.
  • Необеспеченные займы. Этот вид сопряжён с высокими рисками и не даёт гарантий, поэтому банки выдают их неохотно и сопровождают их высокой процентной ставкой и небольшим сроком.
  • Частично обеспеченные займы. Залог может покрывать не все переданные денежные средства, а только их часть, или поручитель ручается только за долю кредита.

Срок погашения

По длительности кредитных отношений различаются следующие виды:

  • Онкольный, подразумевающий кредитную линию. Этот вариант часто предпочитается брокерами.
  • Овернайт. Это займ между банками, осуществляемый за одну ночь.
  • Сверхсрочный: длительность не превышает 3 месяцев.
  • Краткосрочный: максимальная протяжённость кредитных отношений составляет 1 год.
  • Среднесрочный: договор подразумевает срок от 1 года до 5 лет.
  • Долгосрочный: под эту категорию входят все кредитные отношения, срок которых превышает 5 лет.

Виды займов от государства

Виды займов от государства

Виды платежей по ним

Погашение займа осуществляется одним из трёх способов:

  • Аннуитетный: одинаковые выплаты осуществляются регулярно, например, 1 раз в месяц, в течение всей продолжительности кредитных отношений.
  • Дифференцированный: размер регулярной выплаты постепенно снижается, а начисление процентов осуществляется на оставшуюся сумму задолженности.
  • Единовременный: весь долг выплачивается сразу по окончании срока договора с таким механизмом, что проценты по займу погашаются в течение кредитных отношений регулярно, а основная нагрузка (возврат переданной суммы в чистом виде) переходит уже на финал.

По способу погашения различаются и такие виды займов:

  • Процентные. Это наиболее распространённый тип, при котором заёмщик не только погашает займ, но и выплачивает проценты.
  • Беспроцентные. Этот вид называется рассрочкой и он предполагает следующий механизм: продавец заключает с банком договор и выплачивает ему проценты, а конечный клиент возвращает продавцу стоимость товара.
  • С фиксированной выплатой. Это редкий вариант кредитования, предусматривающий обязанность заёмщика выплатить определённую сумму за пользование кредитом.

Как выбрать займ под себя

Выбор кредита осуществляется с учётом основных параметров. Необходимо рассмотреть следующие факторы:

  • Цель кредита. Это первое, что рассматривает потенциальный заёмщик, поскольку сначала появляется цель, а потом осуществляется поиск денежных средств на её реализацию.
  • Срок выплат. На основе финансового положения и стабильности дохода рассматривается оптимальная продолжительность кредитных отношений.
  • Сумма необходимых средств и расчёт процентов. Это важный фактор, на который обращается внимание в первую очередь. Нужно выбрать способ выплат, а также возможность досрочного погашения.

Виды займов в доступной манере описаны в этом видео:


Понравилась статья? Поделитесь с друзьями в социальных сетях:
И подписывайтесь на обновления сайта в Контакте, Одноклассниках, Facebook, или Twitter.

Оставить комментарий

Ваш адрес электронной почты не будет опубликован.